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終於有比較中性的報導點出瑞士(乃至於歐洲)普遍的購房心酸了
我前幾個禮拜剛從歐洲回來，拜訪了好幾個過去在歐洲工作的同事，
他們目前都是目前四十上下，基本上是雙薪有房有車有小孩。
有房歸有房，但是共同的問題都是，買不起市區房......

舉兩個例子就好：

一個維也納的同事，因為維也納的房子買不起，
他只好回到他長大的小鎮Stockerau，繼承他父親的土地，然後自己蓋房子。
所謂的自己蓋房子是真的自己蓋房子，不是請建設公司來蓋。
他從進公司開始蓋，蓋了四年多才蓋好。
我這次特地去拜訪他，也看看的房子。
地點距離維也納開車不塞車約四十分鐘，搭火車一個小時出。
Stockerau約一萬五千人，有超商有餐廳，算是奧地利生活機能不錯的小鎮。
而且因為父母就住在鎮的另一頭，常常可以來幫忙帶小孩，
不過據他的說法是，要不是他爸有這塊土地，他其實也買不起這邊的房子了.....
我回程的時候繞了一下周圍看了看環境， 比台灣西半部任何城鎮都還偏僻，
硬要說的話，大概像是苗栗大湖吧？

另一個同事在Roche Basel當主管，據他所說，他的薪水在瑞士算是相當高薪了。
但是他也買不起Basel城內的房子，要買的話只能買一間兩房的小公寓。
他們倆夫妻不希望小孩在這麼擁擠的地方長大，所以商量過後，買在Schotz。


台灣還真的找不太到這樣的小鎮，台北三峽或烏來都比那邊熱鬧。
這樣的小鎮，這樣的房子，折台幣大概四千五百萬。

瑞士的房貸很特別，前面有人提到了，他是終身還利息。
首先，一般來說買一間房子大概需要2-3份貸款，因為一份貸款絕對不夠。
而瑞士房貸的結構與稅制，非常不鼓勵你還本金。
所以有非常非常多的屋主就是一輩子還利息，還到死了孩子繼承繼續還利息。
有很多第二代因為繼承之後還不起利息，所以只好把房子售出。
我朋友那間房子就是因為這樣來的，因為孩子不願意繼承，只好售出。
至於是不是售出真的就一堆人搶著要？也不一定。
蛋黃區買不起，蛋白區買不起，蛋殼區蛋黃區看不起的情況比比皆是。
像我同事這樣願意買在鳥不生蛋小鎮的已經很少見了。
他那個小鎮也因為人口外流嚴重，長期沒有新居民搬入，平均年齡高達六十歲。
他們這種年輕夫妻帶著小孩還願意搬進來，基本上是全鎮的大事。

再補充一個，在德國法蘭克福AbbVie高階主管。
他在AbbVie工作將近二十年，才在距離公司約半小時車程的鄉下買了房子。
一樣是買不起接近都市的房子......

我在維也納租的老公寓，室內約二十二坪，屋齡>85年。
2018年我搬走的時候賣了快兩千萬台幣。

高房價早就是舉世皆然的窘境，而且全球的原因都一樣，

蛋黃蛋白買不起，蛋殼蛋盒看不起。到最後，只能等繼承或是住鄉下。


※ 引述《Yishanhuang (Yishan)》之銘言：
: 連結：
: www.nytimes.com/2023/11/06/realestate/zurich-switzerland-renting-homes.html
: 內文：瑞士人真的不愛買房愛租房？
: THOMAS FULLER（www.nytimes.com/by/thomas-fuller）
: 2023年11月23日
: 菲利普· 斯基巴是在金融行業工作的高薪分析師，如果在其他國家，他可能會毫不猶豫地
: 買房。但在他居住的蘇黎世郊區小鎮上，即使是他口中的丑房子，也能賣到數百萬美元。
: 去年，他家附近一棟簡單的米色灰泥房屋掛牌出售。價格為750萬瑞士法郎，約合830萬美
: 元。
: 「我的第一反應是，這太荒謬了，簡直是一種侮辱，」41歲的斯基巴說，他和女朋友合租
: 了一套公寓。幾周後，那棟房子賣掉了，這讓他更加堅定了如今在瑞士買房的現實——在
: 蘇黎世附近的任何地方，購買一套獨戶住宅，都不僅僅是一種奢侈而已。
: 「這已經超出了奢侈的範疇，」斯基巴說。「兩個孩子，一棟房子，一個花園，兩輛車—
: —我不知道誰擁有這些。」
: 瑞士的900萬居民是地球上最富有的人群之一，他們大多是租房者。越來越多的城市白領
: 發現自己被擋在房地產市場之外。根據研究公司Wüest Partner的數據，蘇黎世一套單間
: 公寓的平均價格為110萬美元。按每平方英尺計算，蘇黎世的房價比巴黎高出約80%。
: 在加州、紐約和倫敦等沿海地區的年輕人看不到買房之路的同時，瑞士讓世界瞥見了一個
: 後所有權社會。大約36%的瑞士人擁有自己的住房或公寓，這一比例在西方國家中是最低
: 的，遠低於歐盟70%和美國67%的平均水平。雖然許多瑞士年輕人說，他們看到了一生租房
: 的好處——主要是避免了買房的麻煩和負擔——但同時他們承認，他們對別無選擇感到不
: 滿。
: 「我想，大多數瑞士人仍然夢想著擁有一棟帶花園的獨棟住宅，」36歲、在蘇黎世工作的
: 的安德烈亞斯· 韋伯說。「而這已經不可能了。」
: 韋伯是抵押貸款經紀公司Corefinanz的總經理，但他自己也是租房者，住在距蘇黎世市中
: 心半小時火車車程的公寓裡。「我還沒到那個地步，」他在談到自己買房時說。瑞士首次
: 購房者的平均年齡為48歲，比鄰國法國大15歲。
: 在美國和其他許多國家，擁有住房受到政府的鼓勵，通常被視為一種成人儀式。在瑞士，
: 70%的地形是山脈，有限的可建造土地上昂貴的房地產已經成為世代相傳的現實，一輩子
: 租房並不被認為是個人的失敗或制度的缺點。
: 「我知道很多人根本不想買房，」專門研究城市問題的心理學家愛麗絲· 霍倫斯坦說。「
: 他們就是不重視房屋所有權。他們認為這已經過時了。」
: 人們在這方面也不會那麼苛求。瑞士的租房者說，沒有人來告訴他們通過買房積累財富是
: 多麼重要。「大多數人都是租房子住，這一點也不丟臉，」來自瑞士北部城市巴塞爾的克
: 里斯蒂安· 希爾伯說，他在倫敦經濟學院專門研究房地產。「就算有人說起這個話題，也
: 是，『你自己有房子，為什麼？』」
: 自第二次世界大戰結束以來，瑞士一直是租客占多數的國家，在某些方面，這對這個國家
: 很有好處。2008年，當掠奪性貸款和貸款違約使美國陷入衰退時，瑞士經濟幾乎沒有受到
: 影響。瑞士金融當局要求對借款人進行嚴格審查；「次貸」從未在日常生活中出現過。
: 但在這裡，租房的任何偏好都與嚴酷的金融現實相衝突：全國調查顯示，近幾十年來，瑞
: 士的房主狀況有所改善，至少在財富方面是這樣。瑞士30多歲的房主的凈資產中位數是同
: 年齡租房者的6倍。而且貧富差距只會隨著年齡的增長而擴大。瑞士洛桑社會科學研究基
: 金會的烏爾西娜· 庫恩進行的一項研究顯示，瑞士70多歲的房主比同齡租房者富裕11倍。
: 問題在於，要想成為房主，「你需要財富來獲得更多財富，」庫恩說。
: 日內瓦大學教授馬丁· 赫斯利對瑞士人的房屋所有權進行了數十年的研究。他說，儘管從
: 長遠來看，從數學角度來看，買房更有利，但許多瑞士人還是負擔不起首付，按照法律規
: 定，首付至少是購房價格的20%。再加上4%的轉讓成本，根據Wüest Partner的數據，目
: 前瑞士房屋的平均價格在140萬美元，那麼最低首付就是33.6萬美元。
: 許多瑞士人依靠永續性重新貸款來買房。瑞士以奢侈腕錶、精緻巧克力和終身抵押貸款聞
: 名。還貸還到死情況並不罕見，這從納稅的角度講是有利的，因為抵押貸款利息可以抵稅
: 。這種貸款還讓瑞士引以為傲的銀行業獲得了大量業務。
: 對駕車穿過這片阿爾卑斯田園的迷人風光的遊客來說，如此高企的房價並不難以理解。在
: 伯恩和蘇黎世等城市，有數百年歷史的石板路小巷完好無損，未受兩場世界大戰的影響，
: 堪稱活生生的博物館。蘇黎世的天際線是高聳的雪山。環繞城市的湖泊如此清澈，以至於
: 游泳者有時會從城市人行道和步道直接跳入水中。
: 43歲的粒子物理學家安德烈亞斯· 富勒在一家銀行從事風險管理工作。在決定到瑞士首都
: 伯恩購房的時候，他發現自己必須靠家人幫助才能付得起首付。他和他的伴侶、37歲的鋼
: 琴老師西瓦· 川查倫需要找一處能讓西瓦練習鋼琴而又不打擾鄰居的住所。他們看了15套
: 房，其中五套他們開了價。但總有人出價比他們高。
: 「你會感到很沮喪，」富勒說。「走進大門之後你覺得，『這是我們的夢想之屋』，但最
: 後卻沒辦法買下來。」
: 在發現了一個想買的房子後，他們傾盡所有。這套面積約200平米的房子就位於剛出伯恩
: 市城區的地方，與鐵路隔街相望，廣告標價125萬法郎（合138萬美元），但在多輪競價後
: ，他們以152萬法郎的價格買到了手。除了他們兩家人幫忙支付的30萬法郎（33.2萬美元
: ）首付之外，他們分別還通過三筆為期八年、10年和12年的貸款籌集了資金。這種貸款組
: 合導致他們的大部分還款都是利息而不是本金。他們準備用未來數十年的漫長時間償還房
: 貸。
: 斯基巴說，在他所在30人規模的辦公室裡，大多數人的年薪至少有10萬法郎，但只有兩人
: 有自己的房子。他能買得起蘇黎世郊外鄉間的房子，那些60公里外的住宅售價達到150萬
: 法郎。但他不想住得離城市裡的辦公室和朋友那麼遠。
: 「我覺得擁有房產已經被寫進了人的DNA裡，」他說。「但如果你想住在瑞士的市區，租
: 房是如今唯一的選擇。」
: 心得：
: 拜製造業的高生產力與鄰近海洋的地利之賜，台灣人擁有高購買力非常幸福。
: 趁著明年美國降息前，租房者盡快通過新青安人道走廊吧！
: NYT:Fed Begins Pivot Toward Lowering Rates as Inflation Declines Dec 14, 2023

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※ 作者: fieed 2023-12-14 21:55:41
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