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作者 cool810 (silence)
標題 [新聞] 金總建言 警示戶解凍簡化
時間 Tue Nov 11 11:29:03 2025

標題：金總建言 警示戶解凍簡化
來源網址:https://money.udn.com/money/story/5613/9107872
金總建言 警示戶解凍簡化 | 金融脈動 | 金融 | 經濟日報
金融總會最新公布《2025年金融建言白皮書》，其中一項與民眾權益最有關的重點，就是建議簡化「第二層以上警示帳戶」的解控程... ...

 
日期：2025/10/31
內文：經濟日報 記者黃登榆／台北報導

    金融總會最新公布《2025年金融建言白皮書》，其中一項與民眾權益最有關的重點，
就是建議簡化「第二層以上警示帳戶」的解控程序，希望減少民眾、政府和銀行三方的麻
煩，讓誤被凍結帳戶的人能更快恢復正常使用，此案為金融研訓院的最新提案。


    所謂「警示帳戶」，根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》的規定
，是指警方或檢方在偵辦刑案時，為防止資金外流，要求銀行先凍結的帳戶。被列為警示
帳戶，通常代表該帳戶可能跟詐騙、洗錢等案件有關。


    目前警示帳戶分為兩種：第一層帳戶是詐騙受害者直接匯款過去的帳戶；第二層以上
帳戶則是收到這筆錢後又轉出去的帳戶。

    金融研訓院指出，近年來第二層警示帳戶的數量暴增，主要是基層警方為了防堵詐騙
金流而積極通報，但也因此讓許多並未涉案的民眾被「連坐」，帳戶遭凍結，連轉帳或申
辦信用卡都受影響。


    根據現行規定，警示帳戶要解除，只有兩個途徑：一是等原通報機關主動解除；二是
等兩年期滿自動解除。民眾若想提前解控，必須親自跑一趟警察機關提出申請，整個流程
不但費時費力，還常讓人一頭霧水。


    金融研訓院建議，主管機關應與警政署協調，未來若警方確認民眾確實沒有涉及詐騙
案件並同意解除時，應一併解除所有跟該筆金流相關的第二層、第三層甚至第四層帳戶，
並附上理由說明，好讓銀行能更快辦理，不必讓無辜民眾長期受凍結之苦。


    舉例來說，若警方查到一個詐騙帳戶（第一層）轉帳給A先生的帳戶（第二層），A先
生又把錢轉給B、C、D（第三層），再往外流到E、F、G（第四層）。若警方後來確認A先
生並未涉案並同意解除警示，那B到G這些後續帳戶也應一併解除，避免層層誤凍。


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金總建議簡化警示戶解凍，近年第二層警示帳戶數量暴增，主要是警方為了防堵詐騙金流

積極通報，但也讓許多並未涉案的民眾被連坐帳戶遭凍結，轉帳或申辦信用卡都受影響。

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※ 作者: cool810 2025-11-11 11:29:03
※ 文章代碼(AID): #1f4gs29W (Bank_Service)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1762831746.A.260.html
推 a780411: 啊什麼事都沒做，就被鎖的帳戶呢？繼續凍？1F 11/11 13:04
推 brokeback: 中繼站帳戶沒有提供貢獻合該被鎖（反串註明2F 11/11 15:07
推 ppoollkk: 警示戶被鎖就算了,非警示戶被鎖怎不講如何避免?3F 11/11 16:32
噓 SHENG2014: 一堆被AI鎖的不處理4F 11/11 19:16
→ Masaccio: 這還是警示戶，先把誤鎖正常戶的解鎖流程拿個章程出來吧，光去臨櫃問一堆，再等主管同意還要經總局解開就要好幾天，夠扯5F 11/11 20:11
→ dt1980: 如果確定是被誤鎖的應該要請銀行做點賠償吧，促使銀行可以積極改善AI誤判問題，不然推給AI都像是沒銀行的事了8F 11/11 20:14
→ AlphaMC: 其實也不用簡化解凍流程，只要加上誤鎖按天賠償規定自然就會加速解凍以及降低誤鎖率10F 11/12 13:50

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