作者 dd112358 (dd112358)標題 [請益] 27歲男 理財規劃請益時間 Fri Jan 16 16:35:15 2026
各位前輩好，剛邁入社會2年多，想請益如何進行更好資產配置，請大神們賜教
[目前狀況] 27歲 金融業 年資約3年
[月收入] 65K(整年約110W)
[月支出] 30~40K
[資產] （以下皆為NTD)
台股:200w(個股100w 0050 50w 正2 50w)
黃金:80w(現貨50w 正2 30萬)
美股:40w(20wSPY, 20w個股)
美國IG公司債：60w
現金:30w（緊急預備金）
淨資產: 410w
[理財目標]
近期資產配置如上，預計每月固定投入2~3萬分配到SPY、0050&正2，未來為結婚買房準備
，希望能在3~5年後購屋，總價約2,000w(頭款400w+裝潢200w), 目前在考慮是否要借貸(
上限140萬,10y, 2.1%)出來投入台股或美股，或是提升現有資產配置，感謝各位大神。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.218.229.117 (臺灣)
※ 作者: dd112358 2026-01-16 16:35:15
※ 文章代碼(AID): #1fQVX5Wg (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1768552517.A.82A.html
推 dogalan: 我對借貸來投資的概念是預支未來的現金流到今天一次投入比如說原本你每個月投入2萬 要投70個月才能投入140萬 你等於是花2.1%利息的代價去一次預支出來而已 所以你必須評估的是當下直接投入跟慢慢投入之間的獲利差距是否值得你花這個代價+承受這個風險
就我個人而言是不認為當前股市適合開槓桿進場 很可能是短期稍微偏高的價位 當然這也取決於你選擇的標的
我的判斷不一定對 你可以根據你自己的判斷去評估1F 01/16 16:50
→ f80242: 高檔就不要借貸投資了吧9F 01/16 19:11
推 hide19: 只要確定能承受腰斬一半的大盤股票也不會賣，借錢投資是蠻可以的，也還年輕，有固定薪資能還錢10F 01/16 21:30
→ whitecolor78: 這行為跟未來規劃抵觸 短期（3-5年不長）要錢因此要加大槓桿去賭超額報酬說不通12F 01/17 01:20
推 tatsuyas: 借貸是信貸嗎？信貸的話可能會影響聯徵分數，影響到後面房貸的成數跟利率，原則上都是房貸都辦完再來考慮，真的要開槓桿，可以考慮計算好安全邊際用一點質押14F 01/17 10:32
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