隨著行動支付普及率逐漸攀升，台灣的數位金融發展也面臨了瓶頸，部分商家即便有行動
支付設備卻不願啟用，主要原因在於行動支付平台高昂的「抽成」嚴重壓縮利潤，加上政
府缺乏相關補助措施，導致商家使用意願低落。而消費者在享受秒付款的便利性時，心中
揮之不去的資安疑慮，也成為阻礙使用習慣深化的隱形推力。如何解開這些問題，已成為
邁向無現金社會不得不面對的關鍵課題。

根據資策會產業情報研究所發布的「行動支付國際趨勢展望與台灣消費市場分析」，台灣
在2025年行動支付的使用頻率上升了68%，且有逾9成的民眾使用過行動支付，而有8成的
使用者對於行動支付感到滿意。

行動支付普及的主因包括「免帶現金的便利性」、「紅利回饋」等，然而，在享受便捷與
優惠的同時，使用者心中仍潛藏著個資安全與隱私外洩的風險。這也成為行動支付在邁向
全面普及的未來路上，必須正視的關鍵課題。

針對資安疑慮，光濟科技執行長鄭宗宜主張導入「零信任」架構。他強調，應建立結合數
位憑證與生物辨識的多層次管控機制，並落實「每次交易都歸零驗證」的原則。隨著 5G
網路普及，高強度的驗證已能兼顧效率，將是未來保障交易安全的關鍵解方。

對於普及行動支付的瓶頸，鄭宗宜也直言，台灣離「無現金社會」仍有很長一段路要走，
現階段最大的阻力來自商家對平台抽成的負擔。對於微利的小型店家而言，每一筆交易被
抽取的手續費都是沉重成本，若政府在設備建置或手續費上沒有提供實質補助，商家自然
寧願收現金。因此他建議，政府應提供小額商店稅負優惠，並鼓勵金融業界與外送平台降
低手續費及設備的租金。

長期使用行動支付的受訪者 Ping 與 Syuan 皆表示，使用上很便利，出門不再需要攜帶
厚重的錢包，僅需一支手機就能輕鬆完成結帳，然而「不夠普及」是目前最大的困擾，常
常遇到店家不支援的情形。她們認為，唯有讓更多店家願意加入，才有機會真正實現「一
機搞定」的無現金生活願景。

總結來說，行動支付的浪潮雖已勢不可擋，但要跨越從「好用」到「全面通用」的最後一
哩路，仍需政府與企業共同努力。未來若能在政策面上透過經費補助或協調降低手續費率
來減輕商家負擔，同時在技術端鞏固消費者的資安信心，將有助於台灣突破現有瓶頸，在
享受數位便利的同時，逐步建構出既普及又安全的無現金社會。