作者 seibu (難過)標題 Re: [請益] 高利息不會損益本金是不是就無敵了時間 Sat Oct 11 15:21:55 2025
※ 引述《pttisshit (pttisshit)》之銘言：
: 有檔基金標榜年化報酬率7%以上
: 但大家都知道 左手進右手出 股息領爽本金崩盤
: 他如果還標榜人壽型的基金 你死了本金還給你
: 假設一千萬買入 每年領七十萬
: 20年後本金虧到600萬
: 但你死了 本金還是還你一千萬
: 這樣不是根本沒虧嗎
這應該是投資型保單聯結基金，簡單講就是投資基金+買一張保單。
很多人會誤以為不用繳保費，因為每月基金都會配息，但那是因為通常配
息的金額已經扣除各項費用如危險保費、帳戶管理費等。
這種投資型保單，年輕時危險成本費用低，如果死了會理賠本金，算起來
是還可以。
但風險在於如果被保險人很長壽的話，危險保費會在70、80歲飆高，而且
很多保單計算危險保費時會依據投資帳戶的水位計算，也就是帳戶內錢越
高，保費越低，帳戶內錢越低，保費越高。
依文章的假設，如果1000萬虧到600萬，然後被保險人又活到80、90歲甚至
百歲，很有可能會出現配息的錢不足支付危險保費，要保人還需要自己貼錢
才能維持住投資型保單。
這時候就兩條路，死才能領到1000萬，不死就要自己一直貼錢繳保費維持保
單，那到底要死還是不死，而且如果遲遲不死到100歲，很多保單條約是100歲
就自動解約，然後把「帳戶內的錢」還給保戶，如果當時帳戶內的錢只剩下
100萬，那領到的不是1000萬，是100萬。
這種投資型保單有很多種，切記年紀大的長輩最好不要亂買，年輕人如果真的
真的真的一定要買，記得看清楚條款規定，仔細算完再決定。
如果建議，還是單純一點，買個定期壽險，然後投資指數ETF，保險歸保險
，投資歸投資。
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※ 作者: seibu 2025-10-11 15:21:55
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Re: [請益] 高利息不會損益本金是不是就無敵了
10-11 15:21 seibu
推 Fezico: 看股版長知識1F 10/11 15:24
推 newvote: 真的繳20年其實 領的又少的可憐2F 10/11 15:26
→ uv5566: 繳錢叫保險公司幫你投資還要被抽成 人傻錢多6F 10/11 15:55
→ budaixi: 這種就真的人傻錢多在買的啊，基金保險不坑窮人，不然銀行賺大錢的，哪家沒保險業務，類詐騙本來就特別好賺錢，儲蓄險不就是一個例子。7F 10/11 15:59
→ piesec2: 人死了還一千萬又用不到11F 10/11 16:29
→ seibu: 可以給小孩 但要注意遺產稅問題12F 10/11 16:37
推 philosopherh: 目前有2種 有一種是淨值跟壽險額度根據比例繳壽險超過壽險額度會不用繳保費的 我個人推這種14F 10/11 17:11
→ seibu: 對 但上述這種還是要注意淨值 最好是採不撥回不配息很多保險員都建議保戶選每月配回現金 其實不好16F 10/11 17:23
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