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※ 本文為 MindOcean 轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2018-10-30 08:13:44
看板 Gossiping
作者 israelii (chris)
標題 Re: [新聞] 副本理賠將走入歷史? 實支實付多保不能
時間 Mon Oct 29 19:40:09 2018


關於實支實付一些想法,文長慎入

原本沒有想要回這篇文章的,我本身在保險業工作,
看到網友在新聞的誘導之下,因此對於「實支實付」
有很多錯誤的觀念和說法,所以還是想要說明一下!

我先說結論,如果現行多家「實支實付」被取消,
這絕對是社會、醫療業,甚至是所有保戶的損失!

太細節的部分不講,我簡單說明和釐清不對的地方。


實支實付是目前保險公司審核最嚴格的險種,
只要過去兩年有任何看診紀錄,恐怕就是核保不過,
我有一個客戶只是有個小感冒,診所拿個感冒藥,
保險公司就說:對不起,無法承保!

就算承保之後,理賠額度頂多也是20-30萬左右,
想買更高的額度,你再有錢保險,保險公司也不賣,
想要再增加額度,就是只能向不同保險公司的加買,
但額度絕對都不是想買多少就能買多少,都有限額!
所以才會有許多人在不同公司,買實支實付的險種!

別樓smalltwo說到高興花一千萬,保實支實付一年,
台灣根本沒有「1000萬的實支實付」如果現在真有

那家公司開賣千萬的實支實付,我可以跟你道歉!

我先簡單介紹一下,到底什麼是實支實付呢?
現在是二代健保,所以有很多「自費項目」
這些健保不給付的醫療、手術、藥物、等等,
實支實付就是理賠給保戶,這自費醫療的部分,
收據上寫多少就賠多少,所以才稱為實支實付!


大家覺得說,不是有健保?但健保不是樣樣都給付了,

但問題是新的醫材(人工心臟)好技術(達文西手術)
健保就是沒有給付,這本來就是病人要自己負擔的!
我覺得很合理,想要好的醫療本來就不該是全民買單!
而自己付費買商業保險,實支實付就是給付這部分的,

心臟不好做支架,塗藥支架一隻15萬,手術約要30萬
年紀大了關節不好,人工膝關節,兩個關節大約60萬!
最近我有個長輩在榮總,更換了人工心藏,花了多少?

                                        答案是「500萬!」

長輩他們一家人,為了湊這筆醫藥費已經再賣房,
因此四處的借錢和籌錢!以上的價格都不是唬爛~


如果一家保險公司,只願意賣30萬的理賠額度,

那起碼要買三家以上,才能買到僅僅100萬的額度!
再來就是投保之後,真的要生病請款就一定會賠嗎?

關於這部分,剛剛我爬文也有看到,
的確很多網友擔心,保險收費很積極,理賠時就這不賠那不賠!

正因為我本身在保險業,但我還是必須坦承的確如此!
不是每家公司理賠都很爽快!有人為了爭取應得的理賠,
還要跑法院!各家公司的訴訟案件和比例,網上也有得查!

買多家公司,就有這樣的好處,避免保險公司這樣亂搞,
畢竟醫療救命錢,沒有人希望還要打官司搞他一年兩年,
如果政府真的取消多家投保理賠,損失的還是保戶本身!

最後新聞裡一直強調的「損害填補」看到這個專有名詞,
我大概就知道,這取消投保的訴求一定是保險同業提出,
一般人不會知道這個名詞「損害填補」我簡單說明一下,
就是你損失的部分補償給你,但多給的部分,那就沒有!

但問題是「損害填補」是來自於產險,你車子門撞凹了,
產險公司賠一個門給你,若是窗戶破了就賠個窗戶給你!
也就是回復原狀就對了!在產險上這理所當然,


但是用在醫療上,不僅是不倫不類,而且問題真的很大!
比方說手斷了,按著該新聞所說「損害填補」回復原狀,
如果這個斷手的傷患是國際知名的鋼琴家、小提琴家呢?

他因為手的受傷,一年彈奏演出的收入損失超過千萬,

若是依照產險「損害填補」所以醫藥費到底要賠多少?
按著該新聞所說,只要醫藥費賠了,就算「損害填補」
但問題是,若是該音樂家永久失去演出的能力了,

又怎麼可以說已經「損害填補」回復原狀了呢?

醫療壽險、生命的價值,不能用產險「損害填補」的角度來看待!
這篇文我打了快一個下午,希望能幫大家釐清問題所在 謝謝















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kid33: 保險 就是人性啊1F 110.26.68.22 台灣 10/29 19:45
ajohn0072000: 幫推2F 223.139.250.53 台灣 10/29 19:45
mastungz: 推3F 36.230.149.222 台灣 10/29 19:47
kyosp: !4F 218.173.157.81 台灣 10/29 19:48
SSSONIC: 哀  資方政府 還要苦多久尼5F 1.164.66.248 台灣 10/29 19:51
kosac: 這個很明顯是垃圾保險公司提出,政府當打6F 114.136.165.70 台灣 10/29 19:56
kosac: 手
kentyeh: 推,多張保單也只是想活的好一點,畢竟很8F 111.71.221.7 台灣 10/29 20:07
kentyeh: 多隱形支出-如術後要多補一下,看診,交通
kentyeh: 都要錢,政府一刀切,多了不給,少了自己倒
kentyeh: 楣,保險業有錢遊說,民眾只能自求多福,這
kentyeh: 政府只會把民眾當賊,懷疑民眾生病是為了
kentyeh: 賺錢,也不管當初保費的計算基準不是用副
kentyeh: 本不賠去計算,把多繳保費的人當白痴
womanloveme: 還不錯15F 49.216.149.223 台灣 10/29 20:09
MasTerNBHD: 推啦 觀念正確,還有合約內容的信用16F 114.37.19.134 台灣 10/29 20:20
kuloda:17F 36.230.224.38 台灣 10/29 20:25
smalltwo: 知名小提琴手會替他的手單獨投保,實支18F 118.168.62.243 台灣 10/29 20:50
smalltwo: 實付的醫療險就是補醫藥費而不是你以為
smalltwo: 的殘缺補償
smalltwo: 這次的調整並沒有排除你增加額度的複險
smalltwo: ,你一樣可以加保讓所有保險公司來分攤
smalltwo: 我真的很擔心台灣的保險,連從業人員都
smalltwo: 不看清楚調整內容就出來胡說八道,這種
smalltwo: 人賣的保單可信嗎
jungle01: smalltwo你說的比較外行26F 118.233.148.106 台灣 10/29 21:19
jungle01: 保戶選擇定額理賠或實支實付是保戶與保
jungle01: 險公司的契約自由 且定額給付保費較高
jungle01: 且身體是自己的又有故意不賠條款 承保
jungle01: 風險已經降到很低 現在這種改法就是官
jungle01: 商勾結的結果
colinfeng: 推,保險公司理賠能拖就拖32F 27.242.33.30 台灣 10/29 21:34
aprendes: 副本理賠是用來對付保險公司推託的畸形33F 223.140.245.249 台灣 10/29 21:50
aprendes: 產物 保險公司想不賠副本 先拿出賠錢的
aprendes: 不刁難的態度再來嘴學理 比較能服人啦
sharkimage: 推36F 218.161.27.64 台灣 10/29 21:58
enzowalker: 推37F 39.10.5.82 台灣 10/29 22:32
devilsaber: 高調38F 59.104.192.122 台灣 10/29 23:48
i19900913: 其實smalltwo沒說錯,只是現行制度實39F 27.52.164.139 台灣 10/30 01:12
i19900913: 支實付在健保不給付的部分是會打折的
i19900913: ,所以規劃二家以上除了針對會打折部
i19900913: 分能填補外,另外也是拉高保障缺口才
i19900913: 是
dormice: 推44F 114.45.205.82 台灣 10/30 02:05
spirit119: 分享給推45F 180.217.209.234 台灣 10/30 05:41

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( ̄︶ ̄)b WSY1202, ntt12369 說讚!
1樓 時間: 2018-10-30 09:04:58 (美國)
  10-30 09:04 US
在鬼島有用嗎?官商勾結才是王道吧,一般賤民誰理你?
2樓 時間: 2018-10-30 09:32:03 (台灣)
  10-30 09:32 TW
既然實支實付保額不多   且承保條件嚴格
副本當然支付   至少是應該不溯既往
收了保費想不出險 天下有這麼好的事情?
3樓 時間: 2018-10-30 13:07:56 (台灣)
  10-30 13:07 TW
天下沒有人幹賠錢的生意,當然保險也是
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