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看板 home-sale
作者 標題 [請益] 台北三房無房貸增貸操作請益
時間 Mon Dec 4 10:26:33 2023
各位前輩好：
一直以來從房版獲益良多，因父母想交給我做財務規劃，惟金額實在是有點大，小弟也許
有
家人目前已退休，規劃使用無房貸的三間房子增貸出來做生活現金流，並希望能做資產配
置
目前先規劃以其中兩房增貸出4500萬左右
做規劃，銀行條件為資金利息2.07%，三十年、有三年寬限期且可續約一次，第三間房則
先?
另外家人每月有固定退休金5萬、及前述之未增貸房租收入3萬，年收約為96萬，其中一房
為
小弟目前預擬是規劃如下
股：債約 45%：55%
股票部分：
高股息低波動etf
00713 :1000萬
00915:1000萬
股票年股息保守預估5%，約100萬
債券部分：
中信20年美債(00795B)：1000萬
元大AAA公司債（00751B）：1000萬
2.銀行美國公債20年直債：500萬
債券年息保守估計4%，約為100萬
寬限期的狀況下年付利息費用約為93萬
6年寬限期後約為本利和每年還款216萬
目前預估含股債及自有被動收入年收296萬，扣除利息費用93萬及年生活支出約96萬，每
年?
以上述規劃資產的配置，不知道對於退休族的家人是否適合，有沒有退休的前輩有怎麼規
劃
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.194.164 (臺灣)
※ 作者: Husky8018 2023-12-04 10:26:33
※ 文章代碼(AID): #1bRJZRON (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1701656795.A.617.html
→ : 想法很美好 現實很骨感1F 12/04 10:28
→ : 你父母退休沒有月收 銀行不一定讓你增貸 要多問問
→ : 如果用你父母退休每個月的退休+租金去算 你也增貸不到4
→ : 500w
→ : 你父母退休沒有月收 銀行不一定讓你增貸 要多問問
→ : 如果用你父母退休每個月的退休+租金去算 你也增貸不到4
→ : 500w
推 : 4500？年收入過的了嗎？ 過不了第一關就不會貸給你了，就不5F 12/04 10:31
→ : 用算後面的報酬率了
→ : 用算後面的報酬率了
→ : 銀行還是喜歡借錢給有穩定現金流的人7F 12/04 10:31
推 : 美債不錯 我也是重壓美債ETF8F 12/04 10:31
→ : 我比較推國泰美債20年美債 壓1000萬每年可以領50萬利
→ : 息跟資本利得
→ : 我比較推國泰美債20年美債 壓1000萬每年可以領50萬利
→ : 息跟資本利得
推 : 年收96銀行貸的到2000嗎？11F 12/04 10:35
→ : 心臟真的大...我家收租也不敢這樣玩12F 12/04 10:37
目前銀行有審核通過可以到4500萬，可能是直接用房屋的八成額度貸給我們，但就像以上前輩所說的，雖然我算利息的嘎的過來，如果用每個月剩餘的錢再投入股債，不知道風險
會不會很高
※ 編輯: Husky8018 (114.136.194.164 臺灣), 12/04/2023 10:47:51
推 : 喔喔 銀行有過了喔 那就沒問題13F 12/04 10:49
→ : 問題是 你敢一次投進去嗎？
→ : 所以叫你們平時要借錢練習 小資金玩到大資金 不然現在
→ : 你敢一次幹4500w進市場嗎？
→ : 會怕齁 怕是正常的
→ : 你有沒有想過 阿共一不小心射飛彈 股市崩崩怎麼辦？
→ : 你現在會怕 就是小孩開大車 你處理不了你的資金 任何投
→ : 資都有風險
→ : 我會建議啦 先投1000-2000 不要一次幹4500進去 訓練一
→ : 下心臟 過幾年多空循環走過一趟後 再把剩下的幹進去
→ : 不然你一次幹4500很危險 投資請把風險擺第一位
→ : 問題是 你敢一次投進去嗎？
→ : 所以叫你們平時要借錢練習 小資金玩到大資金 不然現在
→ : 你敢一次幹4500w進市場嗎？
→ : 會怕齁 怕是正常的
→ : 你有沒有想過 阿共一不小心射飛彈 股市崩崩怎麼辦？
→ : 你現在會怕 就是小孩開大車 你處理不了你的資金 任何投
→ : 資都有風險
→ : 我會建議啦 先投1000-2000 不要一次幹4500進去 訓練一
→ : 下心臟 過幾年多空循環走過一趟後 再把剩下的幹進去
→ : 不然你一次幹4500很危險 投資請把風險擺第一位
→ : 增貸買債券我覺得意義不大，額度先開著別動用就好24F 12/04 10:56
推 : 只能說沒自己走過一次 跟你說要怎麼投資也沒用25F 12/04 10:58
→ : 金額大 心裡承受的程度不一樣
→ : 金額大 心裡承受的程度不一樣
是，我了解，之前我主要也是投入國外etf 但金額總額也差不多700萬左右而已，沒有操
作過4000萬等級的資金，所以心態上有點戒慎恐懼，也有想是不是有我沒想到的規劃方式
才想來跟前輩請益，是爸媽一輩子努力的心血，我也不希望敗在我手上
※ 編輯: Husky8018 (114.136.194.164 臺灣), 12/04/2023 11:01:43
推 : 分配已經很好了 可以分三次增貸 先貸1500按你的方法去做27F 12/04 11:01
→ : 中間自己走過就知道怎樣是合理的 不會一次all in
→ : 中間自己走過就知道怎樣是合理的 不會一次all in
推 : 所以掛四的周轉金不看收入是嗎？29F 12/04 11:03
推 : 建議買美債ETF30F 12/04 11:12
推 : 你股票跟債卷報酬率差1趴，你幹嘛買股票31F 12/04 11:19
推 : 不建議買股票ETF風險太高32F 12/04 11:19
→ : 你這種配法，保守全買債卷就好33F 12/04 11:19
→ : 你要想如果不求漲，只求套利賺退休金，你幹嘛買股票
推 : 你有看過00713都買什麼股票嗎？每隻高低點看看，你覺得波
→ : 動小嗎
→ : 你要想如果不求漲，只求套利賺退休金，你幹嘛買股票
推 : 你有看過00713都買什麼股票嗎？每隻高低點看看，你覺得波
→ : 動小嗎
→ : 建議你買國泰美債20年ETF37F 12/04 11:27
→ : 聽說你很勇喔，現金流那買少還要直接幹4500萬出來投資38F 12/04 11:30
→ : ==要退休了不要小孩開大車
→ : ==要退休了不要小孩開大車
→ : 這種問題 建議你不要40F 12/04 11:35
推 : 這種收入怎麼貸4500萬41F 12/04 11:43
推 : 資產夠多看資產負債比呀42F 12/04 11:45
推 : 推訓練心臟43F 12/04 11:46
推 : 先小額練心臟, 投資心態很重要. 你這種很像中樂透的44F 12/04 11:59
→ : 心態, 請小心. 小額投資多空走過一輪後你就有底了
→ : 心態, 請小心. 小額投資多空走過一輪後你就有底了
推 : 安全點普通的出租，拿租金的現金流決定貸款的上限吧；45046F 12/04 12:00
→ : 0買etf的股利能cover每個月的房貸嗎？
→ : 0買etf的股利能cover每個月的房貸嗎？
推 : 這是爸媽的房子又是關係到他們的退休生活的 跟自有資金操作起48F 12/04 12:13
→ : 來的壓力差很多
→ : 來的壓力差很多
推 : 你這兩支高息低波的都收益平準金類的，不如一般的高50F 12/04 12:34
→ : 股息就好了。
→ : 股息就好了。
噓 : 寧願玩自己的錢，也不要背負到時虧損跳樓52F 12/04 12:36
→ : 而且前幾個星期，債明明便宜沒人要，現在漲回來一點
→ : ，一堆文章出來，勸你這種跟風都不會賺錢，人人都賺
→ : 錢，股市誰賠錢
→ : 而且前幾個星期，債明明便宜沒人要，現在漲回來一點
→ : ，一堆文章出來，勸你這種跟風都不會賺錢，人人都賺
→ : 錢，股市誰賠錢
推 : 哪間銀行這麼優質，可以推薦一下嗎56F 12/04 12:39
→ : 說真的槓桿太大，要是剛好一個大環境很糟你受的了嗎，57F 12/04 14:46
→ : 要金流不如賣掉一間房，投高股息，放著領利息就好，至
→ : 少不用再背貸款
→ : 要金流不如賣掉一間房，投高股息，放著領利息就好，至
→ : 少不用再背貸款
推 : 問就是正260F 12/04 18:36
推 : 到底是哪間銀行？？要不要推薦一下～61F 12/04 20:01
→ : 我們位處窮鄉僻壤現金流每月30以上，要貸個3000唧唧哇
→ : 哇，不給20年，利率高的要命，但沒有辦法，窮鄉僻壤就
→ : 是獨佔事業，放貸機關也不是心臟都很大顆，你這銀行能
→ : 不能推薦一下～
→ : 我們位處窮鄉僻壤現金流每月30以上，要貸個3000唧唧哇
→ : 哇，不給20年，利率高的要命，但沒有辦法，窮鄉僻壤就
→ : 是獨佔事業，放貸機關也不是心臟都很大顆，你這銀行能
→ : 不能推薦一下～
推 : 千萬不要啊66F 12/04 20:54
推 : 股市買VT就好，你那個是什麼東東，不要買一些假被動真主67F 12/04 21:27
→ : 動的ETF
→ : 而且現在短債利率跟長債差不多，幹嘛買20年，那個波動性
→ : 不輸股市喔，我看你是沒好好研究
→ : 動的ETF
→ : 而且現在短債利率跟長債差不多，幹嘛買20年，那個波動性
→ : 不輸股市喔，我看你是沒好好研究
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