看板 Stock作者 EDGEo93353 ()標題 [請益] 研究如何退休時間 Mon Nov 24 12:26:08 2025
是這樣
小弟目前在投指數ETF
想就這樣放到退休（約15年）
退休後每年提領3-4%
但這樣提領總有一年會領完
一定需要改投配息型的
而最近想質押股票做槓桿讓自己更快達到目標
了解完發現，原來質押不用還本金！？
那假設我投1000萬，年化8%
一年就有80萬的報酬
那我去質押股票6%的錢當生活費也有60萬
60萬的利息假設很高有5%，大不了也才3萬
我只要預備1-2年像疫情這樣的生活費
這樣我是不是真的不用賣股票也能活了？
這玩法是可行的嗎？
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※ 作者: EDGEo93353 2025-11-24 12:26:08
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推 bxc: 可以 只要你放棄房子 車子 妻子2F 11/24 12:28
推 jim543000: 不用研究如何退休 想退就退 沒錢生活就物理打房5F 11/24 12:32
→ EDGEo93353: 可是我只質押6% 就算大跌50%我也能補回去等2年回檔6F 11/24 12:32
推 f204137: 呵呵 退休這樣的"玩法"可行嗎 玩光了 你能接受嗎?7F 11/24 12:32
推 kevin030899: 我也有類似的想法，不過是還會找輕鬆的工作有個收入來源，1000萬就不斷複利直到60歲再開箱9F 11/24 12:32
→ f204137: 心態 很重要 只能這樣說
有些人 認為資產1億 也不能輕鬆退休的11F 11/24 12:33
推 zaibright: 這種事看個人有些人覺得50,000,000就夠了，有些人覺得500,000,000才夠14F 11/24 12:34
推 A80211ab: 不錯啊 退休再找個自己真正喜歡的工作 不用在乎錢17F 11/24 12:35
→ kevinmeng2: 你考慮過美國中國甚至打仗的情況嗎？不打算活了？18F 11/24 12:36
→ ntuegg: 有沒有一種可能 市值型的會漲19F 11/24 12:36
→ ataky: 看來台股真的是漲太久了23F 11/24 12:37
→ c94dk40204: 可以 有的人一年話60 有的人一年花30內，看你生活24F 11/24 12:38
推 MRFROG: 你講的就是 “買借死”啊25F 11/24 12:38
→ housefinch: 儲蓄險大概2.75%，為了0.25%冒險？26F 11/24 12:39
推 xephon: 你要算到90歲領不完才行28F 11/24 12:41
→ krkrjjjpp: 一種是你的財務自由了，不再被你束縛29F 11/24 12:41
推 carternet: 可以 但你的假設太悲觀 一年年化至少有20%才對30F 11/24 12:42
推 shouki5211: 當你還會想來問”可以嗎?”的時候，就是還不行31F 11/24 12:42
→ xiaoyao: 首先 要健康的活著32F 11/24 12:42
推 Captain4: 我就是這樣子戶頭 沒半毛錢只有理財型房貸餘額是負的， 都靠質押借錢出來過活， 就是買借死， 買進資產缺錢就借打死不賣33F 11/24 12:42
推 Billy543: 如果以後沒有台積電，還有辦法年化8%嗎
沒有台積電，很多公司都會受影響36F 11/24 12:44
推 PoorHunter: 有沒有台積電年化8%就是通膨來的根本不是台積電來的38F 11/24 12:48
推 sfking: 買借死理論 你如果是美國人的話應該可以 畢竟是世界最強國家 快不行了還可以割其他國家韭菜
但台灣這樣做太多黑天鵝導致你玩不下去40F 11/24 12:50
→ jalai: ====質押有致命缺點 就是維持率================43F 11/24 12:50
→ gtoselina: 想退休就退休啊，每個人生活條件都不同有啥好比46F 11/24 12:53
推 SuGK: 3000萬再說吧47F 11/24 12:54
推 mema: 一年漲8%怎麼可能領完，絕對不可能50F 11/24 12:57
噓 final01: 100%可以，重點是你放的到15y嗎52F 11/24 12:57
推 swicer: 15年後1000多萬不夠，先信貸130萬丟00646來實驗54F 11/24 12:58
推 MA40433: 去做。快點。馬上。不用遲疑。試過就知道。55F 11/24 12:58
→ guowei616: 而且你不會動態提領嗎 跟人家在做甚麼指數投資56F 11/24 12:59
→ la8day: 領完那天記得上來po文58F 11/24 12:59
推 swicer: Btw 你這樣不如用50%正二策略，還不會斷頭59F 11/24 13:01
→ guowei616: 據統計 多數人都還沒領完甚至資產還增加 就走了61F 11/24 13:01
推 abc0922001: 市值型會領完配息型不會XDD 很韭菜的想法66F 11/24 13:04
→ tsubasa1116: 押6%很穩啊，但券商是有可能要你還本金才續借的，質押跟借貸不一樣，相對不穩定一些67F 11/24 13:04
噓 zexon97: 笑死，高股息就不會領完？69F 11/24 13:04
推 ChikanDesu: 報酬率才是重點 會提領光是報酬率差 不是指數或配息的差別 配息是直接扣股價權益數不動 賣股是砍權益數 而總市值是 權益數X股價 所以你如果每個月需求是定值 你選擇哪種執行都一樣 不會有市值型賣完 配息型還有剩的差別70F 11/24 13:06
推 tom77588: 我朋友一出生就退休，也不知道要怎麼研究75F 11/24 13:06
→ ChikanDesu: 因為現在可以買賣零股 所以你說的賣光股票情況若發生 總報酬更弱的配息型就必定配不出你需要的金額 或者硬配到下市
0056大部分區間都輸0050
波動率也不低 你如果配息配不出你需要的生活費 要嘛省吃簡用 要嘛你還是得賣股求生存79F 11/24 13:07
→ ctx705f: 你會覺得指數會被你賣完 代表你的理解還不夠85F 11/24 13:10
推 abc0922001: 現在的小白整天想著退休怎麼提領，不會多研究投資86F 11/24 13:10
→ ppbro: 年化8%每年提領3-4% 怎麼領完87F 11/24 13:11
→ piece1: 叫爸媽努力賺留給你啊！金庸不是開示過88F 11/24 13:18
推 howow: 買借死大法89F 11/24 13:18
→ howow: 笑死仔真是可笑91F 11/24 13:19
噓 youga: 指數會領完 配息不會 懂？92F 11/24 13:20
推 gk1329: 幻想很美好
讓你發現無限印鈔大法惹 可以拿諾貝爾獎= =93F 11/24 13:21
推 MRFROG: 原PO是講他要買指數 然後用4%提領或買借死方式，結果有人以為4%是投報率還叫他買儲蓄險或勞退自提，真的會笑死欸XD95F 11/24 13:22
推 berryc: 前提是2000年那波不會再來一次98F 11/24 13:23
→ berryc: 不然15年後才漲回來 = 這15年年化報酬=0, 但你每年100F 11/24 13:24
→ berryc: 4%提領..本金剩多少? 15年後你總資產剩不到一半103F 11/24 13:25
噓 kuosos520: 不婚不生不買房住公園，明天就可以退休了105F 11/24 13:27
→ donod: 你還是定存好了107F 11/24 13:30
噓 hypoge: 看到質押利率6%還覺得很開心的 你確定你在這個社會可以生存嗎 資訊獲取能力這麼差 還想退休109F 11/24 13:31
→ ll1117: 不要做夢好嗎？大家都不努力靠吃息過日子？111F 11/24 13:31
→ hypoge: 靠腰原來不是利率6% 不好意思看錯115F 11/24 13:32
推 lt5114: 推薦你看clec 他就是推崇買借死到極致的做法 每年只質押2%總資產 借新還舊含利息 但我覺得這做法好像比較偏向美國有利 因為台灣沒有資本利得稅 用提領的好像就行了116F 11/24 13:34
推 hypoge: 有一千萬 如果沒有其他大開銷有單身有房 應該可以退休啦121F 11/24 13:34
推 jyunwei: 你在台灣，現在躺平也可以退休124F 11/24 13:35
噓 awss1971: 看到你的第一段就想吐嘈!!
每年提領3~4%也許會領完，所以需要改成配息型的????改成配息型的提前歸零機率比較高吧~~~125F 11/24 13:37
→ wind2k: 質押續約一定借的到錢嗎?想到這次房貸天花板之亂就128F 11/24 13:38
推 aajimmy: 大哥 還真以為未來10年股票只漲不跌唷131F 11/24 13:40
推 fvx335: 高點到了133F 11/24 13:42
推 crazy10167: 再等等吧 最近感覺快崩盤了 到時候抄底贏一堆人134F 11/24 13:42
推 heatsink: 如果只有你這麼做，可以；如果大家都這麼做，就不行135F 11/24 13:42
→ heatsink: 不可能所有人都從股市之中提款出來的137F 11/24 13:43
推 maye: 質押利息會跟著漲的，不一定是一開始覺得划算才申請的利率，股票跌時還要補維持率，還不如不借股票放得安心。139F 11/24 13:48
噓 oldEn15: 標題應該改一下，研究如何工作到80歲142F 11/24 13:50
推 kitsune318: 小心身高180的人會淹死在平均100公分的水池144F 11/24 13:51
推 GG888: 長期年化8% 這很難吧145F 11/24 13:51
推 luche: 沒找事做會肌肉萎縮146F 11/24 13:52
噓 F93935: 遇到4月你一次賠上半條命 年輕加槓桿 老了要解槓桿147F 11/24 13:52
噓 rkilo: 年化8%148F 11/24 13:57
推 Brioni: 先看看台股1995-2020有沒有年化8%149F 11/24 13:57
噓 RamirezX: 這邊都沒實作過退休提領 問也沒用152F 11/24 13:59
→ pan1013: 15年後 一個便當可能不只200塊了153F 11/24 14:00
→ metallolly: 我覺得人在不同階段跟不同資產的時候想法會不同
你先質押看看自己有沒有辦法撐過3年吧~155F 11/24 14:05
推 happy007: 不要碰高股息 只會讓你更慢退休 去查 動態提領法157F 11/24 14:10
→ JACC: 是啊 把近幾年當成後面15年都漲這麼兇的話 兩三下就賺到可以退休了
大家都買指數etf 就像現在 你是主力 白花花的銀子就在那邊 會讓你爽爽過15年？158F 11/24 14:11
→ JACC: 換個話說 台積電連漲15年？每年都關稅爆發成長？每年都國安陰莖插入強姦台積電讓他高潮？163F 11/24 14:17
噓 YesNoter: 3000萬扣扣搜搜窮退休的很會教166F 11/24 14:24
→ linchw: 就是賭而已啊 萬一你等不到兩年回檔 嘻嘻167F 11/24 14:26
→ scotttt: 很勇哦沒有把最壞的情況算進去168F 11/24 14:26
→ dodobaho: 質的押不用還本金？你當人家不會雨天收傘？171F 11/24 14:34
噓 UweBoll: 人生才開始就在想退休？悲哀！172F 11/24 14:35
推 askker: 這幾年市值型每年成長就遠不止4%了174F 11/24 14:39
→ tsubasa1116: 是很多人沒仔細看還是不懂質押啊？原po是打算1000萬借6%不是借6成，這槓桿小到不行177F 11/24 14:44
→ n555123: 不是，你命題就是放到退休，那年提領3%你算過含動態要領幾年才有辦法把本金整個領完嗎？ 你是不是也覺得平均壽命要來到150歲了，我只能說希望你是對的回到方法本身，可以啊。看你會不會壓力，但都退休了，我猜你到時候很可能會覺得怎麼簡單怎麼來就好181F 11/24 15:00
推 foolwind: 1000就夠了 講5000的全台灣大概只有萬分之1的能退休186F 11/24 15:01
推 gkkcast: 這個版就算是巴菲特身價的人也不能退休187F 11/24 15:06
推 almanch: 看到穩定+8%....直接左轉188F 11/24 15:07
推 a281393: 要先有1000萬189F 11/24 15:07
噓 chysh: 先問你有沒有後代，有沒有想要做跨代式的家族資產累積191F 11/24 15:11
推 foolwind: 醫護都沒人要幹了 以後活到70大概差不多194F 11/24 15:15
噓 dcgkii: 因為這版只有成功的人在分享 會造成很多人以為我就195F 11/24 15:22
噓 Rickyyy: 這樣敢說有研究?y197F 11/24 15:23
→ dcgkii: 槓上槓指數穩贏 然後四月那一波被洗出去追繳的 不是不出聲就是不碰股票了
股票一直都很簡單 隨時有錢買0050就可以 對就這樣照後鏡看也沒人可以打臉 0050失敗198F 11/24 15:25
推 nocash: 我也研究過，但是這個質押玩法，只能讓你到65歲，65歲後就不給質押了。你可以一千萬只要600萬出來，當15年的生活費，65歲後就結算。有可能當初只要的1000萬15年後價值變2000萬，結算後還拿回1400萬。WTF ！204F 11/24 16:04
噓 icelaw: 所以你的一千萬勒？
質押開很大 或遇大崩盤有斷頭的風險
就算沒有斷頭，你心中還是一直有個梗 有壓力在那裡，
都要退休了 還把每天把自己搞得壓力很大 值得嗎？cc
不過是433 還是 5050，你現金的那一半就是不能動
不能挪作他用，不然你就是打破beta=+1的規則，那講白點 說什麼這樣可以保留現金 就是吃槓桿自助餐的自欺欺人
也就是說433 或 5050 跟all in現股是一樣的，你所有資金就是鎖死，你的現金的pool那塊也是不能動，跟你的緊急預備金那塊也是要切割出來，不然你只是吃安心感自77人的自助餐
至於多少才夠 因人而異吧，我也不知道，但我目前總資產5500萬台幣也是繼續賺錢中 還沒要進入完全退休的狀態
硬要講的話，對台灣人要有絕對安心感的話，可能要有上億 cc
最基本款的退休 就1500萬*4%=60萬 年現金流 /12月=5萬 每月，但你就要保佑你跟你的親人不能有燒錢的重大疾病，你之後的人生就要省點過，你小孩也不能來啃老你，你老婆也要有自己的退休金
然後也要有點運氣，不能倒楣遇到報酬順序風險 cc所以最適合存1500萬退休的是 單身 無子女 沒有房車貸款 0負債的人+ 最好也要有父母的房子可以住 也可以繼承的人 cc
ps 最好還要 低慾望 因為一個月只有五萬可以花 cc208F 11/24 16:14
推 ksrwp: 為什麽65 歲就不能質押 質押有限年齡？236F 11/24 16:35
推 awss1971: 股票質押的抵押品就是股票呀，有年齡限制嗎??237F 11/24 16:47
推 MOCCO987: 追繳的時候是叫你補回167%喔^_^238F 11/24 16:51
→ icelaw: 我沒聽過質押有年齡限制
基本上有在維持率之上就沒問題239F 11/24 16:53
→ fatb: 我認識一個人在22000還23000就做了你現在講的這件事情 然後台股只要跌破萬七他就斷頭 事實證明他贏了希望你是下一個勝利者241F 11/24 16:54
噓 GMQQQ: 你可以試試看245F 11/24 16:57
→ berryc: 65歲以後不能質押股票??? 某樓是搞錯了吧那是房貸對銀行來說股票是最香的抵押品,變現超容易,不像房子246F 11/24 17:01
→ natukage: 錯了吧 ，要開槓買正2不就好了， 質押怎麼可能比較好？ ？248F 11/24 17:03
→ tsubasa1116: 1000萬押6%維持率1666%，要本金跌到78萬才會跌破130%被追繳耶…就算遇到大跌本金減損80%也還有200萬，怎麼斷頭？250F 11/24 17:04
推 kkm99: 又不是質押60%，指數ETF只有質押6%，還能斷頭=.=，那是要地球發生什麼大事情?253F 11/24 17:26
推 warm0808: 大多頭人人少年股神高歌離席強256F 11/24 17:55
推 sinon8866: 可以 你維持率顧好 不要被跌到抵押品淨值不夠提前還本金就沒事，通常借到6成資金滿，可以承受2成股價修正的抵押品跌價。不要借滿6成就可以承受更多的跌幅257F 11/24 18:06
推 Xuxxin: 現在這個點討論退休...260F 11/24 18:07
→ Kobe5210: 沒有挖掘飆股低檔布局買進的本事，很抱歉離退休還久261F 11/24 18:30
推 ll000000: 我跟另一半目前約合計2600 打算40歲退休 房子等繼承無小孩
退休後若太閒找找打工度時間就好264F 11/24 19:14
→ iampig951753: 把總財產拿去投入年化8%的股票上還是有風險 因為股價可能會砍半
你的心血都痛痛沒了 然後還得老年回職場
不要說沒有 就是配息高的才容易發生這種事情被割一波
某一檔高股息的就從55塊跌到三十出頭
就算繼續配8% 你的年息也因為本金砍半而砍半實際上只剩下4%怎麼辦267F 11/24 21:11
推 apruth: 大方向是對的 但細節還有很多要處理 最重要的是標的 策略也要弄對 別忽略人性275F 11/24 21:34
噓 k862479k: 又在國小數學廢問了，支出-收入>0很難嗎？277F 11/24 21:43
推 sliverexile: 我朋友也說他已經財富自由了但還是在上班 因為這樣才有更多資金繼續投入吧278F 11/24 23:56
推 RaiGend0519: 年化8%的意思不是每年時間到就給你8%…
你太安心就有可能像去年大噴，然後今年四月斷頭280F 11/25 00:06
→ atari77: 季經文 每隔一段時間就有菜雞上來問這種問題
內文都是投資每年年化固定X% 所以算算只要XX以後退休就可月領XX 早點睡卡好眠好嗎282F 11/25 01:00
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