※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-03-25 22:01:42
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作者 標題 Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
時間 Fri Mar 24 22:23:25 2023
我以前也是累積超過2千萬的數字，就辭掉穩定的工作，開始當專職投資人
過去有分享過類似心得，如果你是神人等級就不適用，但一般散戶可以參考看看
假設你原本年薪100萬，然後資產已累積到2000萬，你想說股市長期平均年化報酬至少7%
，換算年薪140萬，已經超過上班的薪水，想專職投資，那麼辭職前要考慮什麼風險?
，換算年薪140萬，已經超過上班的薪水，想專職投資，那麼辭職前要考慮什麼風險?
.
一、財務彈性下降
首先你辭職後沒有穩定收入，會更依賴投資收益。
但投資報酬7%只是長期平均，每年都會有高低起伏，甚至虧損套牢好幾年
你要思考碰到這種情況怎麼辦?
再來，信用也是種重要資產，好的債務還可以增加財務的靈活度
但你沒有固定收入後借錢會變困難，條件也會變差。
二、投資組合風險承受度下降
以前你本金可能20萬或200萬，就算投資失利賠50%，也只是10萬、100萬，
可能存個幾年就回來了。
但現在本金2000萬，賠一半就是1000萬，就算上班不吃不喝也要存10年
更何況之後還少了上班收入，回本會更加困難。
你如果回顧股市長期歷史，碰到大型股災都曾經歷40~50%的下跌，也曾花了4~5年多才解套。
即使是最經典的股債64保守組合，碰到股災也曾下跌30%，最後花了3年多才解套。
這種組合去年碰到股債雙殺也是下跌20%，至今還沒解套。
想像一下，你資產在股災可能跌掉600萬到1000萬，等於一次賠掉過去上班6~10年的薪水
，然後不知何時解套，如果前面沒有累積足夠的歷練跟心理素質，一般人應該很難撐下去
。
，然後不知何時解套，如果前面沒有累積足夠的歷練跟心理素質，一般人應該很難撐下去
。
你未來是要投資一輩子，然後可能4~5年就會遇到一次大型股災，
所以必須先思考如何避免資產大幅縮水，及套牢期間該如何處理。
三、資金機會成本提高
所以必須先思考如何避免資產大幅縮水，及套牢期間該如何處理。
三、資金機會成本提高
既然風險承受度下降，那你想說就更保守，多保留一點現金可以嗎?
其實這個風險也不小，因為你現金的機會成本提高了。
假如以前有200萬，就算都不投資，一年7%報酬也只不過少賺14萬。
但現在假如看空都保留現金，看錯了，一年就會少賺140萬。
加上退休後會更需要投資收益，通膨也會吃掉現金的購買力
加上退休後會更需要投資收益，通膨也會吃掉現金的購買力
所以你空手要付出的代價會比以前大很多，少賺也是賠，本金越大機會成本就越高。
四、那要如何投資
想靠投資過一生，最好要做到以下幾點
1.控制生活支出
投資報酬率通常要預設保守一點，假設長期投資約4~5%，反推回來，
你一年生活支出最好要控制在資產的1/20~1/25，假如只有2000萬，那就是80~100萬。
很多人會因為本金變大，而增加生活消費或提高消費水平，或購買奢侈品
那你專職投資的失敗率也會跟著提高。
2.穩定收益
你必須長期把多數資金都投入市場，以賺取投資收益，但又要能達到穩定的標準。
而且要能管理風險(特別是最大下跌)，盡量有系統的去回測你的投資策略
看能否通過長期的檢驗。
我認為整體投資組合的下跌，最好不要超過20%，再多就會比較危險，
因為保護本金是專職投資最重要的事，然後至少長期三年滾動回報能維持正報酬。
3 適時運用槓桿
假如有跟銀行借貸需求，最好趁有工作時就要去申請，不然辭職後就相對困難。
有些年輕就想專職投資的朋友可能會忽略這一點，例如申請房貸。
當然你要一輩子不買房也是可以，但人的需求或想法是會改變的，尤其是有家庭後。
而且這種本金好好規畫，其實也可以同時置產跟股市投資，
如果房市股市懂得互相搭配，資產成長會更快。
另外股市部位懂得適度運用槓桿，也可以增加資金流動性與避險。
總之有興趣專職投資一生的朋友，可以看完這篇，好好評估一下風險跟條件後再說。
--
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※ 作者: oldgung 2023-03-24 22:23:25
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※ 同主題文章:
03-22 18:16 ■ [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-22 22:22 ■ Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-22 22:51 ■ Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-23 09:39 ■ Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-23 12:30 ■ Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-23 12:56 ■ Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-23 13:57 ■ Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-24 08:11 ■ Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
● 03-24 22:23 ■ Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
03-25 04:41 ■ Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎
推 : 這篇中肯，非常正確。所以我不輕易退休的1F 03/24 22:28
推 : 股版良心文啊2F 03/24 22:28
推 : 沒錯啊，推3F 03/24 22:29
→ : 你現在年薪100萬，股息100萬，等於是年薪200萬呀
→ : 你現在年薪100萬，股息100萬，等於是年薪200萬呀
推 : 這篇實用5F 03/24 22:31
推 : 推6F 03/24 22:33
推 : 感謝分享 給推7F 03/24 22:37
推 : 推良心文8F 03/24 22:37
推 : 感謝分享~~!9F 03/24 22:38
推 : 所以不要整天想二三十歲就退休 專注本業咖實在10F 03/24 22:38
推 : 這篇中肯而且精闢！11F 03/24 22:38
→ : 窮人才在整天想著不工作12F 03/24 22:39
推 : 推13F 03/24 22:40
→ : 自由不代表不工作吧 只是可以把不喜歡的工作排除掉14F 03/24 22:41
→ : 而不用怕收入降低生活有壓力
→ : 而不用怕收入降低生活有壓力
推 : 這篇很中肯，推推16F 03/24 22:42
推 : 寫得很好，但是我死都不怕了，嘿嘿17F 03/24 22:46
推 : 推18F 03/24 22:47
推 : 這篇真實面考量全面值得借鏡參考19F 03/24 22:48
推 : 優質好文推20F 03/24 22:53
推 : 過來人推股債組合21F 03/24 22:54
推 : 難得。22F 03/24 22:56
推 : 推23F 03/24 22:56
→ : 在無聊的討論串中，居然出現一篇正確解答的好心人24F 03/24 22:56
→ : 。
→ : 。
推 : 推完整26F 03/24 22:56
推 : 非常有幫助的建議，感謝27F 03/24 23:00
推 : 那有2000萬現金，有房有車沒貸款，要怎麼做呢？28F 03/24 23:01
推 : 優文推29F 03/24 23:02
推 : 推30F 03/24 23:03
推 : 優質文章 感謝分享31F 03/24 23:03
推 : 好文推推XD~尤其如果不是從小本金操作上來了話,20032F 03/24 23:05
→ : 0萬的波動不是一般人心理素質能承受的~
→ : 0萬的波動不是一般人心理素質能承受的~
推 : 中肯34F 03/24 23:06
推 : 推 固定收益跟現金很重要35F 03/24 23:07
推 : 推36F 03/24 23:07
推 : 實用文，推推37F 03/24 23:07
推 : 實用推 我是不用買房了 900W自有現金就能靠安穩投38F 03/24 23:08
→ : 資過活
→ : 資過活
推 : 優文40F 03/24 23:09
推 : 現在年薪80年年調3% 沒房車貸壓力 定存股利大概2541F 03/24 23:12
→ : 安心上班持續投入看何時能翻倍 看完這篇風險介紹 決
→ : 定還是繼續奮鬥30年到65歲XD
→ : 安心上班持續投入看何時能翻倍 看完這篇風險介紹 決
→ : 定還是繼續奮鬥30年到65歲XD
推 : 厲害厲害44F 03/24 23:13
推 : 推第三點，認識的全職投資人幾乎大部分時間都是買45F 03/24 23:13
→ : 滿手
→ : 滿手
推 : 沒工作的話 建議買兩間房子 一間自住一間收租47F 03/24 23:18
→ : 收租那間也是相對穩定的現金流 抵押一次辦好
→ : 收租那間也是相對穩定的現金流 抵押一次辦好
推 : 股版良心文49F 03/24 23:20
推 : 推好文50F 03/24 23:21
推 : 寫得真好、謝謝分享51F 03/24 23:21
推 : 好文52F 03/24 23:24
推 : 那就4000萬才來退休好了53F 03/24 23:25
推 : 推54F 03/24 23:26
推 : 沒4千萬別投資55F 03/24 23:28
推 : 實用中的實用56F 03/24 23:29
推 : 目前工作的淨現值及加上一般退休時的存款，等於目前57F 03/24 23:29
→ : 可以辭職回家吃自己該有的存款
→ : 可以辭職回家吃自己該有的存款
推 : 優質好文59F 03/24 23:31
推 : 很紮實的實際經驗 respect60F 03/24 23:34
推 : 良心推61F 03/24 23:36
→ : ==專職62F 03/24 23:39
推 : 好人 好文 推63F 03/24 23:39
推 : 推64F 03/24 23:40
推 : 推65F 03/24 23:40
推 : 推66F 03/24 23:42
→ : 推 不過這比較像退休不是專職67F 03/24 23:42
推 : 沒工作也要保持現金流68F 03/24 23:45
推 : 推69F 03/24 23:46
推 : 99%70F 03/24 23:49
推 : 現實如此71F 03/24 23:49
→ : 熱愛工作比較容易更有錢72F 03/24 23:52
推 : 血淚的經驗73F 03/24 23:52
推 : 說真的，如果去年資產仍能成長才有專職的資格74F 03/24 23:55
推 : 經驗75F 03/24 23:56
→ : 很難想像如果年度報酬是負的人，怎麼能專職76F 03/24 23:56
→ : 重點不是本金，而是技術
→ : 重點不是本金，而是技術
推 : 簡言之，腳踏實地比較實在78F 03/24 23:56
推 : 中肯啊 那些整天說靠投資不上班的根本是好吃懶做給79F 03/24 23:56
→ : 自己找一個不工作的借口霸了
→ : 自己找一個不工作的借口霸了
推 : 真的要退休的話，4～5%的報酬不能全花，考慮每年2%81F 03/24 23:58
→ : 通膨，為了不讓未來資本實質縮水，花個2-3%，其他要
→ : 繼續投進去滾
→ : 通膨，為了不讓未來資本實質縮水，花個2-3%，其他要
→ : 繼續投進去滾
推 : 實際給推84F 03/24 23:59
→ : 去年的老巴也是負的XDD85F 03/24 23:59
推 : 蠻務實的 但我都覺得你支出佔比抓太高了 一年花掉86F 03/25 00:00
→ : 5%總資產太多了
→ : 5%總資產太多了
→ : 去年賠10%以下都算很不錯了88F 03/25 00:01
推 : 感謝89F 03/25 00:02
推 : 中肯給推90F 03/25 00:02
推 : 如果要很穩 支出要壓到3.5% 或3%91F 03/25 00:03
→ : 3%提領的成功率會高很多
→ : 3%提領的成功率會高很多
推 : 推93F 03/25 00:04
推 : 推94F 03/25 00:07
推 : 推95F 03/25 00:08
推 : 看樣子巴菲特沒資格專職投資了XDDDD96F 03/25 00:08
推 : 巴菲特的部位規模能跟幾千萬比嗎97F 03/25 00:13
推 : 好文推98F 03/25 00:16
推 : 推好文99F 03/25 00:19
推 : 老實說 版上幾個看得出專職的板友 物慾都滿低的100F 03/25 00:20
推 : 樓上 那就是FIRE族阿101F 03/25 00:22
推 : 推102F 03/25 00:22
→ : 看過好幾個年輕FIRE退休的 都是低物慾+領股息債息過103F 03/25 00:22
→ : 活
→ : 活
推 : 感謝你105F 03/25 00:24
推 : 資產到一定規模其實都一樣，不會有辦法讓你想抽就抽106F 03/25 00:27
→ : ，我只是想說不可能有人投資永遠不會賠的
→ : ，我只是想說不可能有人投資永遠不會賠的
推 : 推好文108F 03/25 00:27
推 : 推，認真好文109F 03/25 00:28
推 : 好文推110F 03/25 00:31
推 : 確實 你本人就是資產 能衝兩千萬的通常工作收入也111F 03/25 00:32
→ : 不錯 全職機會成本也大
→ : 不錯 全職機會成本也大
→ : 一堆人說實用，真的有2000的有多少 顆顆113F 03/25 00:33
推 : 推114F 03/25 00:37
推 : 推115F 03/25 00:39
推 : 讚116F 03/25 00:40
推 : 推~良心建議的好文117F 03/25 00:42
推 : 推118F 03/25 00:46
推 : 一生平安119F 03/25 00:46
推 : 本來就是專注本業最實在啊 本業才是一切120F 03/25 00:57
推 : 物慾不收束賺再多也沒用121F 03/25 01:07
推 : 推良心建議122F 03/25 01:10
推 : 這文內行人寫的123F 03/25 01:12
推 : 2千真的也是有點吃緊...124F 03/25 01:18
推 : 優文推推125F 03/25 01:21
推 : 推，真的適合一般人126F 03/25 01:31
推 : 推127F 03/25 01:34
推 : 推，寫得很中肯128F 03/25 01:35
推 :129F 03/25 01:37
推 : 謝謝你，好人130F 03/25 01:37
→ : 如果有兩千萬，還搞啥投資？131F 03/25 01:43
推 : 股票版好文132F 03/25 01:46
推 : 大推！寫的太中肯了133F 03/25 01:46
推 : 推134F 03/25 01:49
推 : 房貸有些銀行看近半年-1年平均餘額或是VIP等級 還是135F 03/25 01:52
→ : 可以貸 最好往來有500-1000以上平均餘額 貸1500-200
→ : 0機會高
→ : 可以貸 最好往來有500-1000以上平均餘額 貸1500-200
→ : 0機會高
→ : 年薪一百萬 有本事搞到兩千萬 想必已經有自己的想法138F 03/25 01:53
→ : 了...
→ : 了...
推 : 中肯推140F 03/25 01:54
推 : 兩千萬其實遇到重大變故的話，要不見也是很快。141F 03/25 01:59
推 : 受教了～～謝謝前輩！142F 03/25 02:01
推 : 好文143F 03/25 02:02
推 : 良新聞144F 03/25 02:03
推 : 謝謝良心推文145F 03/25 02:07
推 : 就是因為知道自己連2000都沒有，更不用去追求股票
→ : 賺大錢提早退休，穩穩投資也是要培養心態的啊
推 : 就是因為知道自己連2000都沒有，更不用去追求股票
→ : 賺大錢提早退休，穩穩投資也是要培養心態的啊
推 : 退休要穩定被動金流，只有本多才有辦法148F 03/25 02:15
→ : 4000萬應可
→ : 4000萬應可
推 : 推認真150F 03/25 02:16
→ : 賺的一半花掉，另一半繼續投資151F 03/25 02:17
推 : 推152F 03/25 02:20
推 : 推153F 03/25 02:20
推 : 有點東西 推154F 03/25 02:58
推 : 推155F 03/25 03:02
推 : 推156F 03/25 03:36
推 : 這篇真用心，維持上班能有固定現金流加碼跟好的借貸157F 03/25 03:57
→ : 條件做槓桿
→ : 條件做槓桿
→ : 說得有道理 但兩千萬給股版韭菜估計沒幾年就睡公園159F 03/25 04:14
→ : 了
→ : 最保險的槓桿投資就是買房
→ : 了
→ : 最保險的槓桿投資就是買房
推 : 說得既正確又邏輯清晰162F 03/25 04:16
推 : 推實用163F 03/25 04:39
推 : 台灣人好苦164F 03/25 04:43
→ : 一般來說，流動資金剩多少，跟你是否孤家寡人只需支165F 03/25 04:50
→ : 付自己花費，以及花費如何控制，以及跟你預估剩餘壽
→ : 命有關，以及最重要的，沒有突發意外鉅額花費(比方
→ : 住院開刀化療等等)，我媽朋友65歲退休現金300萬，現
→ : 在75歲現金剩150萬，他沒月退但有國民年金，支出僅
→ : 自己跟養老妻，每天省吃儉用冷氣捨不得吹，房子自己
→ : 的，沒車子，兩個兒子都不養他，她老妻過年還會給孫
→ : 子幾千元紅包，如果他老妻先走，還要支付喪葬費
→ : 然後在無其他意外狀況下他自己預計會在85歲花光存款
→ : ，現在變得更加節省支出
→ : 付自己花費，以及花費如何控制，以及跟你預估剩餘壽
→ : 命有關，以及最重要的，沒有突發意外鉅額花費(比方
→ : 住院開刀化療等等)，我媽朋友65歲退休現金300萬，現
→ : 在75歲現金剩150萬，他沒月退但有國民年金，支出僅
→ : 自己跟養老妻，每天省吃儉用冷氣捨不得吹，房子自己
→ : 的，沒車子，兩個兒子都不養他，她老妻過年還會給孫
→ : 子幾千元紅包，如果他老妻先走，還要支付喪葬費
→ : 然後在無其他意外狀況下他自己預計會在85歲花光存款
→ : ，現在變得更加節省支出
推 : 推175F 03/25 05:20
推 : 真的…想清楚176F 03/25 05:33
推 : 好心人推177F 03/25 06:15
推 : 推178F 03/25 06:16
推 : 好文179F 03/25 06:25
推 : 給推180F 03/25 06:26
推 : 感謝分享181F 03/25 06:32
推 : 良心文182F 03/25 06:41
推 : 良心推183F 03/25 06:45
推 : 良心 可惜一堆人視房貸如房蟲184F 03/25 06:48
推 : 推185F 03/25 07:00
推 : 推186F 03/25 07:01
推 : 優質187F 03/25 07:02
推 : l大那個可以直接告小孩了188F 03/25 07:02
推 : 謝謝你的金玉良言！189F 03/25 07:03
推 : 不過既然房子是自己的，小孩又不照顧他，也沒留給小190F 03/25 07:05
→ : 孩的必要，那拿去質押弄點現金應該可以吧
→ : 孩的必要，那拿去質押弄點現金應該可以吧
推 : 少賺也是賠 還這麼多人認同 那被割韭菜記得要認同192F 03/25 07:07
→ : 一下啊
→ : 一下啊
推 : 他說的少賺也是賠是從機會成本的角度出發沒什麼問題194F 03/25 07:12
→ : 吧，economic profit確實很重要
→ : 吧，economic profit確實很重要
推 : 好了 今天我認真工作 不開盤了196F 03/25 07:13
推 : 好分享，讓我思考我的組合197F 03/25 07:17
推 : 好心推198F 03/25 07:17
推 : 很值得借鏡思考199F 03/25 07:29
推 : 感謝分享200F 03/25 07:30
推 : 好文推推推201F 03/25 07:37
推 : 專業202F 03/25 07:38
推 : 中肯203F 03/25 07:39
推 : 推，用心分享，真的沒有那麼簡單204F 03/25 07:41
推 : 推205F 03/25 07:42
推 : 好文！看來我還有一大段路要走206F 03/25 07:44
推 : 我自己是抓5趴我就廢 不過還是繼續上班207F 03/25 07:52
→ : 槓桿投資買房養房賣房就是現在炒房在用的啊
→ : 槓桿投資買房養房賣房就是現在炒房在用的啊
推 : 良心好文209F 03/25 07:54
→ : 2000萬 放在很穩的資產 不要亂揮霍 長期夠用了210F 03/25 07:55
推 : 良心分享，讚！211F 03/25 07:55
推 : 推理性分析與分享212F 03/25 07:59
推 : 推好文213F 03/25 08:03
推 : 感謝真心人214F 03/25 08:04
推 : 推一下FIRE, 然後不要再想能打敗大盤了215F 03/25 08:10
推 : 這裡還是有有良心的216F 03/25 08:14
推 : 推個 找個輕鬆的工作做 保留一點現金流也不錯啊217F 03/25 08:18
推 : 中肯推 財富自由都看自己的心態218F 03/25 08:19
推 : 股版良心欸 推一個219F 03/25 08:20
推 : 股版良心推220F 03/25 08:20
推 : 推好文221F 03/25 08:25
推 : 這篇真實在 希望不要又被炒房仔id入侵推的落落長222F 03/25 08:26
推 : 有資產後盾去上班那個心境完全不一樣 真的做興趣的223F 03/25 08:26
→ : 工作是很爽的
→ : 工作是很爽的
推 : 感謝分享225F 03/25 08:31
推 : 心態很正確226F 03/25 08:37
推 : 推推 可惜現金丟去買房了 又要重新存錢227F 03/25 08:37
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