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※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2026-04-24 10:02:14
看板 Stock
作者 laflight08 (leon)
標題 [心得] 劣人 信貸 x 質押 x 債券
時間 Thu Apr 23 00:53:21 2026

摘要：投資是自己的事，不要盲目跟單，沒有責怪，只有悔恨，學到教訓，痛不欲生。

2024年在版上看到收入相對不高的版友分享其致富之道，陸續看了他幾篇文之後心生嚮往，
讓收入偏低的我決定跟單，看了其某計畫的試算後，覺得每月負擔金額和我當時定期定額的
數字也相去不遠，決定頭洗下去，這標示著惡夢的開始。


首先是信貸，借了94萬，利率約為3.25%，每月還款12523元；接著分次質押，共借出100萬
，利率為2.88%，每月利息約2400，最後買入近180張00948B，成本大概10元。
好景不長，股價配息雙殺，也曾差點跌到斷頭，過程中心驚膽顫，每月還得倒貼7、8千元，
也無力照計畫配息再投入投等債，更遑論加買5000元的00687B。

操作如此風騷，倒不如定期定額0050。這教訓很痛，希望有人要跟單前看到這篇文，能多考
慮一下，不要像我一樣膝蓋中箭，祝股版大家身體健康、財源廣進。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.208.122 (臺灣)
※ 作者: laflight08 2026-04-23 00:53:21
※ 文章代碼(AID): #1fwFq3xN (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1776876803.A.ED7.html
※ 同主題文章:
● 04-23 00:53 laflight08. ■ [心得] 劣人 信貸 x 質押 x 債券
　 04-23 09:11 purplvampire ■ Re: [心得] 劣人 信貸 x 質押 x 債券
　 04-23 10:44 JJBOY. ■ Re: [心得] 劣人 信貸 x 質押 x 債券
推 Amulet1     : 有賺就好了 股票本來就運氣運氣1F 04/23 00:57
推 roder       : 笑死 跟單如果會致富那不是每個人都不用工作??2F 04/23 01:03
推 Orenjifurai : 單純就是槓桿開太大的風控問題，這基本就是賭博3F 04/23 01:06
推 joygo       : 股票如果每個人都可以借貸翻身那麼簡單 到底誰在上4F 04/23 01:06
推 pushpull    : 我比較好奇你看了哪一篇?5F 04/23 01:06
→ joygo       : 班6F 04/23 01:06
→ pushpull    : 單純標的選錯重押7F 04/23 01:07
→ Orenjifurai : 這招我聽過，信貸買美債質押三層放大本金投00508F 04/23 01:08
推 ruve        : 你這樣的操作怎麼不是壓713跑去壓債券?9F 04/23 01:08
→ Orenjifurai : 股債雙殺那波就會被直接抬出場10F 04/23 01:08
推 HiuAnOP     : 債蛙團結忠誠！一股不賣！11F 04/23 01:09
推 pleasepo    : 買債息就錯了12F 04/23 01:11
推 fireheart988: 你信貸利率也太高…13F 04/23 01:16
推 qtzbbztq    : 投資一直都是自己的事14F 04/23 01:18
推 bpq302302   : 00948B大麥克計畫？目前馬後炮來看ai大多頭買債是15F 04/23 01:18
→ bpq302302   : 傻子，但去年關稅加匯損股債雙殺，你當時停損轉換
→ bpq302302   : 到正二或指數etf現在應該也有享受15000點的漲幅，
→ bpq302302   : 早就遠遠超過虧損，人家也有叫你要換股，若真的頭
→ bpq302302   : 鐵陶喆配到現在，祝你幸福...
推 gn00152097  : 我就是去年底停損美債全部轉進台光電+台達電 現在美20F 04/23 01:19
→ gn00152097  : 債虧掉的錢全部賺回來之外還倒賺1X%
推 NgJovi      : 半夜提大麥克 突然肚子好餓 囧22F 04/23 01:20
推 Muilie      : 恭喜你賺錢了，至少沒亂花掉23F 04/23 01:20
→ barryliou01 : 是那位喊299公公的嗎！？24F 04/23 01:26
推 alvinpom    : 頭都洗了怎麼沒跟到尾?後來關稅轉正二早就賺回來...25F 04/23 01:26
→ alvinpom    : 而且人家有提醒超過3%不要借阿 XD
推 ivan1116    : 你的計畫少估算跌的情況27F 04/23 01:47
推 faye2       : 講的頭頭是道 但是隨時馬上鬼切 看看就好28F 04/23 01:48
推 aultra      : 自己的問題還牽拖別人29F 04/23 01:50
推 stocktonty  : 該不會是"元大美債20年 掃晴娘美債簡單多"這個吧30F 04/23 01:51
推 faye2       : 外加大麥克計劃嗎31F 04/23 01:53
噓 RedLover1009: 虧到信用破產，失業，無法翻身，才叫痛不欲生32F 04/23 02:05
→ RedLover1009: 你這個只算是及時止損，學到教訓
推 Low         : 拍拍34F 04/23 02:19
推 blargelp    : 怎麼會信貸買債 這啥負金流行為35F 04/23 02:37
推 MMJ5566     : 大麥克計畫下的亡魂36F 04/23 02:43
推 Fezico      : 貸款買債圖的是兩者之間的利差，問題是又跑去質壓。37F 04/23 02:53
→ Fezico      : 兩者利差連你利息都沒法打平。買債卷做價差真的傻
→ HuangJ      : 利率太高 標的錯誤 策略錯誤 人賺不到認知以外的錢39F 04/23 03:15
推 feathergod  : 選錯標的吧 買0050現在不就賺爆了40F 04/23 03:18
推 as3366700   : TSM這個45度太美了吧41F 04/23 03:40
推 wulongde    : 你是2024年的時候開始開槓桿的嗎42F 04/23 04:11
→ wulongde    : 是的話怎麼現在才PO文
推 lucky466    : 還好啦！下次小心一點就好44F 04/23 04:33
推 lucky466    : 記住，美債是垃圾
推 fastsheep   : 慘46F 04/23 05:06
推 s1290272    : 勇者，感謝願意分享47F 04/23 05:17
推 iceyeman    : 好像有買過垃圾債 動能太差賣掉48F 04/23 05:39
推 Gipmydanger : 笑死，難道你一點主見都沒有嗎？49F 04/23 05:41
推 quark       : 你太想短期致富了 我比較想慢慢變有錢:)50F 04/23 06:04
推 jwy         : 大家都跑光了你還在美債怪誰51F 04/23 06:10
推 touchbird   : 看錯了就要跑52F 04/23 06:12
推 projectb    : 靠債券贏過市值型 你敢信53F 04/23 06:14
推 dreameryu   : 慘54F 04/23 06:18
推 bagaalo     : 唉 還有錢 重新思考投資對策吧 辛苦了55F 04/23 06:20
推 smallkop    : 只要說穩穩的，就一定不穩56F 04/23 06:22
推 henryeech   : 債卷是有錢人買來資產配置的窮人買什麼債 東西學半57F 04/23 06:31
→ henryeech   : 套難怪賠錢
推 kmshy       : https://i.mopix.cc/CSdh1W.jpg59F 04/23 06:44
→ kmshy       : 因為你買債啊 如果買到聯亞最好有這篇
[圖]
推 jackgn      : 不是，你，他那是賭徒博搏翻身，你一般人還是分散61F 04/23 06:46
→ jackgn      : 投資的好，我美股之前也是一樣鬼迷心竅單壓凹單，也
→ jackgn      : 是虧一屁股。
→ HZM         : 吐嘈點太多都不知道如何吐嘈64F 04/23 06:49
推 dunntw      :  2025根本是地獄  我也是24年買債 25年初跑65F 04/23 06:50
推 guanting886 : 沒喔 如果賭對了 現在就沒這篇了 賭失敗了 你買到66F 04/23 06:51
→ guanting886 : 的是經驗 下次會你自己就會調整哪些跟你無緣
→ guanting886 : 環境氛圍跟無孔不入的業配置入廣告也會影響到你
推 mshali      : 你要要壓身家為什麼是買債？如果你的買981你現在就69F 04/23 06:53
→ mshali      : 不是這樣了…可惜
→ lonechaos   : 利息太高吧==71F 04/23 06:55
推 starfirerex : 利息3.25你還借喔 第一步就錯了72F 04/23 06:57
推 post91      : 兩三年前信貸+房貸+質押0050跟正2放到現在的我表示73F 04/23 06:58
→ post91      : ：你在忙什麼
推 GingFreecss : 你知道你這種文不知道幾篇了 但還是會繼續有人發75F 04/23 07:09
→ GingFreecss : 因為人就是不斷的做一樣的事 換個人而已
推 LeMirage2000: 債券ETF斷頭？77F 04/23 07:15
推 toeternia   : Orz78F 04/23 07:18
→ ohsho62     : 關別人屁事，借錢買股本來就傻子79F 04/23 07:18
推 ptttpt      : 看到債券就笑出來了 自己買錯標的的問題比較大 你80F 04/23 07:20
→ ptttpt      : 如果當初買正2 你現在就賺翻了
推 leokuang    : 悔恨00948B，原本買了200張...82F 04/23 07:20
→ ptttpt      : 跟利息也沒有關係 你翻3-5倍 你還在乎利息嗎83F 04/23 07:21
→ kakalin     : 你單純買錯標的...84F 04/23 07:22
推 as6633208   : 不是利息問題 是標的選擇問題和質押85F 04/23 07:22
噓 operatorm   : 對折家信徒,借錢跟魏哲家,不是早就演啦86F 04/23 07:22
推 Lanword     : 馬後炮的一堆。兩年前誰知道債會不行87F 04/23 07:24
推 ptttpt      : 樓上 正常有腦的根本不會去買債 尤其疫情後高通膨88F 04/23 07:29
→ ptttpt      :  人家在那邊吹就一堆去買 超傻XD
推 guowei616   : 看沒幾行看到948就知道是蜈蚣受害者 然後還只買債90F 04/23 07:30
→ guowei616   :  利率還破3 笑死
噓 LTpeacecraft: 3.25%+2.88% 都不用腦袋嗎92F 04/23 07:40
推 Timekeeper  : 蜈蚣教主害死一堆人 顆顆93F 04/23 07:46
噓 korgh413    : 哪有什麼早知道94F 04/23 07:47
推 aaron68032  : 其實我也有部分債 但去年全轉正2了95F 04/23 07:52
推 ezreal1315  : 質押買債也是很有生活了96F 04/23 07:55
推 ab159852    : 資產沒有個五六千萬以上根本不用買債券啊 浪費時間97F 04/23 08:01
→ ab159852    : 而已
→ ab159852    : 搞質押就要買會漲的 至少也是0050
推 MRFROG      : 又一個幻想快速致富的可憐人100F 04/23 08:03
噓 gaussjordan : 最高9.7你能買到10塊喔 現在9.49你才賠6萬 鬼叫什101F 04/23 08:09
→ gaussjordan : 麼
推 a123232     : 推勸世文103F 04/23 08:11
推 ennnnno     : 如果信貸買0050+質押買正2可能結果會不太一樣104F 04/23 08:15
推 winner112   : 做錯就承認 去年五月分批轉股105F 04/23 08:19
→ winner112   : https://i.verb.tw/habdOaCX.jpg
[圖]
推 Ydarvish    : 你賠錢他們也不會對你負責107F 04/23 08:25
→ Ydarvish    : 反而那些教主ID會轉換一套新策略 繼續吹的天花亂墜
→ Ydarvish    :  然後還是會有人繼續相信
推 SuGK        : 按計算機教主嗎？110F 04/23 08:30
→ SimACC      : 信貸利率太高就已經告訴你不適合借錢投資了。111F 04/23 08:30
→ SuGK        : 還是那個賭對一次就整天幻想的112F 04/23 08:31
→ allenJr     : 200萬的資金還不是閒置還買債…真的沒救。說了N百113F 04/23 08:31
→ allenJr     : 次，不是自有資金多到放著沒在投資，不用鄉民喊什
→ allenJr     : 麼就要配什麼。
噓 RamenOwl    : 自己亂做一通賠錢還怪人 笑死116F 04/23 08:31
推 siibouf     : 信貸利率這麼高還貸來投資？重點還買債？資產沒有117F 04/23 08:32
→ siibouf     : 到達一個階段根本不用靠債來避險
推 sina1       : 你看那一篇是講00984B，這支是美債耶，看到鬼？119F 04/23 08:32
推 aaron68032  : 你應該先看大仁哥的書的120F 04/23 08:33
推 sina1       : 10年美債利率不到4.5，然後你借錢買美債etf，會贏喔121F 04/23 08:37
推 h311013     : 其實你可以質押正二122F 04/23 08:39
推 ptttttttttty: 推123F 04/23 08:42
推 twic        : 你的問題 我聽蜈蚣教的質押2330買正二 無腦賺124F 04/23 08:48
推 venusvirus  : 拍拍，看到穩賺穩填息的，怎麼會有這麼好的事呢？125F 04/23 08:55
→ fluffyradish: 其實人家是靠期貨賺的…後面一堆花裏胡哨操作看不懂126F 04/23 09:01
推 qr1348      : 別人貸款是買0050 或是正2你跑去買債券=  =127F 04/23 09:03
→ qr1348      : 沒有任何一本被叫經典的投資書籍會叫你開槓桿借錢買
→ qr1348      : 債券吧
→ fluffyradish: 也不要看到公式就高潮了要去想背後的邏輯130F 04/23 09:11
推 jason401310 : 開槓不買回測過的，拿去賭博，天才131F 04/23 09:15
推 icedog122   : 這次不一樣...132F 04/23 09:17
推 KylianMbappe: #1cy-22wx (Stock)133F 04/23 09:19
→ KylianMbappe: 現在到哪一步驟了？
[心得] 大麥克計劃，從0開始取得入場券 - Stock板 - Disp BBS
[圖]
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[圖]
onekoni 「如果我一無所有，但願意勞動，我該如何從0開始，取得起始資金？」 這篇不講為什麼是投等債00948B與美債00687B，也不解釋為什麼是找元大證金質押。 要申論在過去的文章已經探討許多，不模糊主題。
推 Lexus       : 前面操作都正做 看到買948就知道要裂開了135F 04/23 09:22
→ Lexus       : 全尻台積或正二現在很舒服
推 roots5071   : 相信一個資產只有幾百萬投資沒有幾年的人，那你不137F 04/23 09:24
→ roots5071   : 如射飛鏢比較快，回測精算大師會跟你說策略早就變
→ roots5071   : 了，是你沒有跟上，以後飛鏢自己射好嗎
推 KylianMbappe: #1ctwJFEv (Stock)140F 04/23 09:24
→ KylianMbappe: 看原po的情況可能比較像是參考這篇
[標的] 00948B 中信投等債 星爆質押多 - 看板 Stock - 批踢踢實業坊
作者: onekoni (一貓人我的超人) 更新： 10/4 更精確的價格預估與進出場 標的：00948B 中信優息投資級債 分類：多  
→ q22w        : 說那麼多 就是借錢賭輸了142F 04/23 09:28
推 Lexus       : *前面操作都正確143F 04/23 09:29
推 boomberm    : 我也跟買，總共快1500張，直接虧爆144F 04/23 09:34
→ hihi29      : 誰叫你買00948B 哈哈 投等債一堆比他優質的標的145F 04/23 09:36
推 doubleyellow: 為什麼不買0050！老師在講有沒有聽！146F 04/23 09:38
推 projectb    : 資產沒有一億以上不用買債券147F 04/23 09:40
→ biojo       : 蜈蚣教最早策略滿單純的 有學到一些 後來招式越來148F 04/23 09:42
→ biojo       : 越多就不看了
推 medama      : ,,,,150F 04/23 09:43
→ whatyousay  : 會被教主嗆「還陷在去年關稅戰的無限月讀嗎，早就回151F 04/23 09:43
→ whatyousay  : 本......」但是其他資產一直漲，槓桿完全被卡在這
噓 asd0230zx   : 沒單唬爛文 ai創作都寫得比你好153F 04/23 09:46
推 z2wen       : 不熟悉就不要碰很難？154F 04/23 09:47
推 gkkcast     : 蜈蚣長老就運氣好。買債遇到崩盤讓他轉槓桿抄底155F 04/23 09:48
→ z2wen       : 大盤至簡，比什麼質押蜈蚣踏實156F 04/23 09:48
→ gkkcast     : 信徒沒跟上被甩走就自己怪自己跟不緊157F 04/23 09:48
→ z2wen       : 這種操作是倖存者偏差，運氣成分，有些智商157就是158F 04/23 09:49
→ z2wen       : 想人定勝天
推 tony825011  : 聽起來沒賠多少錢吧 沒賣的話160F 04/23 09:59
推 tskier      : 謝謝分享。161F 04/23 10:09
推 ygv020508   : 投資標題選錯了162F 04/23 11:22
→ ygv020508   : 標的
推 chysh       : 壓債券想賺價差？是不是億元教授、怪老子看太多164F 04/23 11:51
→ tsubasa1116 : 本來就不能傻傻跟單，要知道為什麼這麼做之後再依165F 04/23 12:13
→ tsubasa1116 : 自己風險承受度調整策略
→ coolrock    : 立意良善 不要笑人家了啦，加油祝你早日賺錢167F 04/23 12:37
推 marsonele   : 你利率也太高了吧168F 04/23 13:12
推 billeric    : 你出來提醒是對的169F 04/23 13:27
推 bettybuy    : ????不是 為啥會搞到斷頭 我不懂170F 04/23 15:23
推 projectb    : 因為質壓3層171F 04/23 15:24
→ bettybuy    : 靠夭維持率自己不會算喔172F 04/23 15:44
→ bettybuy    : 不過我也是那篇開始玩質押，很有趣的開始
推 lulalachan  : 能分享失敗經驗真的很勇敢！祝你否極泰來，出運了174F 04/23 18:22
→ lulalachan  : ！
→ lulalachan  : 謝謝原波分享。我之前也是聽一些親友在講他們在臉
→ lulalachan  : 書看到哪些股票老師的廣告，一律叫他們把錢放0050
→ lulalachan  : ，可以的話就定期定額！
推 stoneoil    : 0050就好，你就不是少年股神那塊料，先認清自己179F 04/23 21:17

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