※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2023-12-30 10:39:22
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作者 標題 [請益] 40年貸款比較
時間 Fri Dec 29 16:05:57 2023
各位前輩好，小弟是軟體工程師，去年收入約135~140，首購在新北買房自住，送了兩間銀行都可以貸40年，因為給的利率和寬限不同，有點難比較，想請教各位的看法。
A公股銀行，可貸8成1700萬，本息平均攤還
青安1000萬，利率1.775%/2.15%，貸40年，寬5年
其餘的700萬，利率2.06%，貸40年，寬5年
B銀行，民營銀行，可貸8成1700萬，本息平均攤還
利率2.08%，貸40年，寬限3年
算下來總共40年的利息A銀行會比B銀行多個32萬左右。
青安的缺點是補助結束後就恢復到2.15%，比B銀行高，但或許可以賭看看2026年7月底補助到期後政府會加碼延長？
選A寬限期較長的好處是可以把原本要還的錢拿去定期定額投資大盤ETF，但年報酬率不確定。
先選青安等補助結束之後再轉貸不確定轉貸的成本和得到條件划不划算。
請大神給予指點，謝謝大家。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.70.17.183 (臺灣)
※ 作者: johnny820515 2023-12-29 16:05:57
※ 文章代碼(AID): #1bZdtdWl (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1703837159.A.82F.html
推 : A，什麼都有了還嫌1F 12/29 16:07
推 : 不是青安的部分 貸款年限長，利息不是也比較高嗎?2F 12/29 16:08
推 : A啊 1.775兩年半後面回復2.15的話，攤下來好像2.09還2.13F 12/29 16:17
→ : 0吧。B跟2.06的話才有討論的資格。2.08還只寬三 是看不
→ : 起你吧
→ : 0吧。B跟2.06的話才有討論的資格。2.08還只寬三 是看不
→ : 起你吧
推 : 你的年收入，貸1700也是猛猛的6F 12/29 16:19
推 : 不同期限的現金流不能直接加總7F 12/29 16:20
→ : 去研究一下折現率ㄅ
感謝大大指點，考慮到現金會貶值，總利息這樣算的確沒意義。→ : 去研究一下折現率ㄅ
推 : 首五年大概要年還36萬, 寬限期後要年還70萬9F 12/29 16:40
→ : 寬限期內是還好 就要看五年後你的薪資成長幅度
→ : 寬限期內是還好 就要看五年後你的薪資成長幅度
推 : 這樣可以貸1700 好猛 應該有其他東西吧11F 12/29 16:42
推 : 負債比75%還拿好拿滿40年，應該是有擔保12F 12/29 16:44
如果是30年貸款我會還不起，40年的話銀行說月還款沒有超過薪水6成是可以審核過不需要擔保的。推 : 貸8成到1700, 代表原PO有2成自備款400up13F 12/29 16:45
推 : 平均月入10-12 月還6.X萬， 這個比例銀行都算好核貸啦14F 12/29 16:48
※ 編輯: johnny820515 (42.70.17.183 臺灣), 12/29/2023 16:50:25推 : 更正 30年期才是6.X萬 40年期是5.X萬~ 夠年輕銀行都給過啦15F 12/29 16:50
※ 編輯: johnny820515 (42.70.17.183 臺灣), 12/29/2023 16:53:29推 : 回問題，我選A16F 12/29 16:54
推 : ㄟ我算錯 負債率五成多而已 那可以17F 12/29 16:58
推 : 你選A好了，寬五之後還兩年本金，之後用七年的增值18F 12/29 16:59
→ : ，增貸攤還房貸，輕輕鬆鬆
→ : ，增貸攤還房貸，輕輕鬆鬆
推 : 年收130這樣條件很好欸，A啦20F 12/29 17:00
推 : B感覺像永豐？
推 : B感覺像永豐？
推 : B是元大22F 12/29 17:05
推 : 秒選A 不用考慮 越晚繳本金 2年本金拿去套利也比32萬多23F 12/29 17:16
推 : 元大我問每一間都是2.06耶！24F 12/29 17:24
→ : 連名下有沒貸款的房子都能到2.06了
→ : 不過40年只能名下無房才能申請
→ : 連名下有沒貸款的房子都能到2.06了
→ : 不過40年只能名下無房才能申請
推 : A是哪間阿27F 12/29 17:44
推 : 貸多少錢除了收入外，房子的價值也是關鍵28F 12/29 18:01
推 : 很有趣，貸30年負債比過不了但貸40年沒問題，那些29F 12/29 18:11
→ : 貸貸相傳空聽到應該會整個跳起來。
→ : 貸貸相傳空聽到應該會整個跳起來。
推 : 新青安根本無敵31F 12/29 18:26
推 : 靠青安是真的爽32F 12/29 18:30
推 : 嗎的 40年寬5有夠兇 噴爛33F 12/29 18:36
→ : A吧，至少彈性大34F 12/29 18:41
推 : 寬五年當然好啊 要比較應該上面也用寬限三年算利息35F 12/29 18:42
→ : 這年收買2000萬房真的好硬
→ : 這年收買2000萬房真的好硬
推 : 這個年收貸到1700，新青安40年就是猛37F 12/29 18:43
推 : 我也剛跟你遇到類似的問題，我後來選A，寬限拉最長38F 12/29 18:51
推 : https://i.imgur.com/N0SRx0r.jpg 30年，按下計算機真的39F 12/29 18:54
→ : 爆，負債比六成多
→ : https://i.imgur.com/zKfkwTb.jpg 40年的話不到五成。所
→ : 爆，負債比六成多
→ : https://i.imgur.com/zKfkwTb.jpg 40年的話不到五成。所
![[圖]](https://imgur.disp.cc/Bi/N0SRx0r.jpg)
![[圖]](https://imgur.disp.cc/Bi/zKfkwTb.jpg)
→ : 以不要再講什麼年收乘10了，攤40年誰跟你年收乘十42F 12/29 18:55
→ : 寫錯 五成多負債比 不到六成
→ : 寫錯 五成多負債比 不到六成
推 : 可跟銀行協商利率補貼結束之後轉為一般貸款44F 12/29 19:11
推 : 你的職業未來薪水一定會再增加 加上假如你是買新成屋 未45F 12/29 19:47
→ : 來房價還有再上去 以後你的條件只會更好 到時候把房子漲
→ : 幅貸出來一樣可以丟ETF
→ : 來房價還有再上去 以後你的條件只會更好 到時候把房子漲
→ : 幅貸出來一樣可以丟ETF
推 : A, 5>348F 12/29 20:22
推 : 感謝分享 還以為超過新青安1000 多的只能貸30年49F 12/29 20:45
推 : 好勇哦= =50F 12/29 20:55
推 : 貸貸相傳51F 12/29 21:09
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