※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2024-02-12 15:30:28
看板 home-sale
作者 標題 [請益] 股息現金流負擔房貸
時間 Sun Feb 11 11:41:16 2024
各位大大好～～～
最近想買房
家裡說可以幫忙出頭期款
去年工作年薪大概73萬
另外還有一份賺外快的收入，一個月大約1～2萬
我打算是用股息建立現金流Cover房貸
股票市值約500萬（大多都是高股息）
抓殖利率6%，一個月股息約2.5萬
信貸80萬（利率1.8x%，月還款1萬初）
質押110萬（利率2.15%，維持率抓220～250%，利息一個月約2千）
現金流：
工作月薪水6萬+外快1萬+股息2.5萬
=9萬5
緊急預備金：
大概15萬，之後買房會再增加
每月開銷：
預計每個月再投入2～4萬股票
（希望每年股票資產增加1成）
信貸還款1萬多
質押利息2千
電信600
伙食費1.5～2萬
現在房租1萬1
醫療保險4千
工作雜費3千
=6萬6
每個月餘2.9萬
目前看上總價1600的房子
明年底交屋
還有兩年的時間可以累積資產（裝潢、家具、電器）
自備20%：320萬
貸款40年：1280萬
打算寬限期5年，月還款2萬2左右
打算利用這段時間投入股票，累積現金流
五年後月還款4萬2
我自己算 每年資產增加1成的情況下
大概可以打造一個月4萬5的股息（現金流）
但是想像總是美好
覺得可以負擔，但是又很害怕，因為我工作算是半個業務，收入實好時壞。
想詢問大家
有什麼是我沒想到的風險？
感謝大家
--
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.172.29.206 (臺灣)
※ 作者: rmp41102 2024-02-11 11:41:16
※ 文章代碼(AID): #1bo47UhR (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1707622878.A.ADB.html
→ : 股票下殺要抱的住，我也是買債券etf付房貸1F 02/11 11:45
→ : 自備20%你已經付完了嗎？2F 02/11 11:47
→ : 還沒買 自備款到明年底要繳3百多萬3F 02/11 11:50
推 : 嗨請問一下您的外快是收現金嗎 還是有匯款紀錄往來呢？4F 02/11 11:50
推 : 你的股息怎麼來？5F 02/11 11:53
→ : 確定你買的只會漲不會跌股利都發的出來6F 02/11 11:53
→ : 外快 都是轉帳收入7F 02/11 11:54
推 : 請問你質押利率為什麼那麼低？請問哪一間8F 02/11 11:57
→ : 股息一半是高股息ETF，一半個股9F 02/11 11:57
→ : 質押元大證金
→ : 質押元大證金
推 : 想問一下外快轉帳紀錄，通常銀行會要求除了存摺外的其11F 02/11 12:10
→ : 他資訊嗎？用來證明確實有這筆收入
→ : 他資訊嗎？用來證明確實有這筆收入
→ : 抓6%會不會太高？13F 02/11 12:13
推 : 樓上應該要先問這外快有沒有報稅吧？14F 02/11 12:14
→ : 沒報稅你後面的都不用問了
→ : 沒報稅你後面的都不用問了
推 : 了解 所以除了匯款紀錄外，還需要有報稅的資訊，不然16F 02/11 12:18
→ : 銀行不會列入計算
→ : 銀行不會列入計算
→ : 有點賭欸@@18F 02/11 12:18
→ : 我的身分比較特殊 算是健身房的承攬員工。公司要我們成19F 02/11 12:20
→ : 立自己的公司行號（每個月繳營業稅），去年所得認列很
→ : 少，所以所得稅還有退稅 不知道這樣房貸好不好貸
→ : 立自己的公司行號（每個月繳營業稅），去年所得認列很
→ : 少，所以所得稅還有退稅 不知道這樣房貸好不好貸
推 : 算起來是剛剛好,但要考量現金流是否穏定就是了22F 02/11 12:21
→ : 不過股息殖利率只用6%算的話,不如用套利模式至少20%吧
→ : 不過股息殖利率只用6%算的話,不如用套利模式至少20%吧
推 : 有人知道元大證金和元大證券質押有設什不一樣嗎24F 02/11 12:23
推 : 我感覺是可以啦！真的斷鏈了就領一些股票出來就可25F 02/11 12:26
→ : 高股息etf個人認為很穩定，因為有平準金
→ : 高股息etf個人認為很穩定，因為有平準金
→ : 元大證券App可以直接操作，利率2.6%27F 02/11 12:35
→ : 元大證金需要臨櫃匯股票，利率2.15%
→ : 元大證金需要臨櫃匯股票，利率2.15%
推 : 外快要報稅銀行才會認嗎？那夜市菜市場那些沒報稅的怎麼29F 02/11 12:38
→ : 辦0.0
→ : 辦0.0
推 : 第一棟房要買會漲，沒有的話至少要好脫手31F 02/11 12:43
→ : 我看不出你的320頭期要從哪裡來 本來就有另外存款？32F 02/11 12:44
→ : 這樣你才會越持有越有信心33F 02/11 12:44
→ : 頭期家裡會幫忙出34F 02/11 12:45
→ : 股息要扣二代健保35F 02/11 12:51
推 : 家裡幫忙出 真爽36F 02/11 12:55
→ : 我報稅認列的所得很少 所以都還有退稅37F 02/11 12:57
推 : 呵呵 股息現金流負擔都來了38F 02/11 12:58
→ : 不會影響到你的股票金流就好39F 02/11 12:59
推 : 我的年薪比你高（被動收入也比你多一點點），只敢看1240F 02/11 12:59
→ : 00的房子，你家人應該幫你很多
→ : 00的房子，你家人應該幫你很多
→ : 你要現金流代表不會賣 純現金殖利率建議抓5% 6%只有0056跟42F 02/11 13:03
→ : 00713 也不是每年都有6%
→ : 00713 也不是每年都有6%
推 : 先增加月收入=現金流比較重要44F 02/11 13:04
推 : 你可能要先去問問銀行金流的認列問題，而非實際收入，從45F 02/11 13:07
→ : 你的文光能退稅，就可能收支比不過了
→ : 像我問的銀行，個股要持有三年以上的股票，他的股息才認
→ : 列
→ : 你的文光能退稅，就可能收支比不過了
→ : 像我問的銀行，個股要持有三年以上的股票，他的股息才認
→ : 列
推 : 另外二代健保不是你想的一般稅收 建議你還是稍微了解一下49F 02/11 13:11
→ : 你現金流就很緊了 還只算個大概的話 那保重
→ : 你現金流就很緊了 還只算個大概的話 那保重
推 : 外快要合併所得報稅銀行才會認阿51F 02/11 13:12
→ : 不然整天左手匯右手，銀行就借錢給你？
→ : 不然整天左手匯右手，銀行就借錢給你？
推 : 買菜的全款買房好嗎53F 02/11 13:13
推 : 風險頂多就是金流沒做好貸款成數不高，記得提早做好金54F 02/11 13:16
→ : 流找能認你收入的銀行辦貸款，看起來你不管是出售股票
→ : 或家裡後援抗風險能力都很夠，衝吧
→ : 如果本業薪資無法提高建議轉職尋找高薪一點的工作，這
→ : 薪水太低了
→ : 純薪水大概銀行收支比只能扛3-4萬的貸款（含信貸）
→ : 流找能認你收入的銀行辦貸款，看起來你不管是出售股票
→ : 或家裡後援抗風險能力都很夠，衝吧
→ : 如果本業薪資無法提高建議轉職尋找高薪一點的工作，這
→ : 薪水太低了
→ : 純薪水大概銀行收支比只能扛3-4萬的貸款（含信貸）
噓 : 用公司名目買房吧？紅明顯60F 02/11 13:39
推 : 股息盡量不要拿來算吧 好壞差太多61F 02/11 14:00
推 : 感覺蠻厲害的年薪不高存款股票好多62F 02/11 14:02
推 : oh，看到公司，你是公司負責人的話，審核通常會比較嚴格63F 02/11 14:05
→ : 一點
→ : 一點
→ : 沒啦 其中有80萬是信貸 110萬是質押，實際才310萬65F 02/11 14:07
推 : 可以 我就是這樣 只是要考慮你年收增增加後股息納入所得稅66F 02/11 14:13
→ : 後不會你算的這麼高 還要再根據級距打折
→ : 後不會你算的這麼高 還要再根據級距打折
→ : 13%是我們行業標準所得，所以我70萬年薪認列所得才9萬68F 02/11 14:19
→ : …所以加上股利都還有退稅
→ : …所以加上股利都還有退稅
→ : 根本沒差 家裡都出頭期款幾百萬了就是有錢啊70F 02/11 14:20
→ : 付不出跟家裡要不就好了 都付幾百萬會幾萬不付法拍?
→ : 付不出跟家裡要不就好了 都付幾百萬會幾萬不付法拍?
噓 : 找錯對象了你應該要問家裡，萬一炸掉能不能救急，72F 02/11 14:30
→ : 這裡沒人能給你錢
→ : 這裡沒人能給你錢
推 : 請問是公務員嗎1.8好低74F 02/11 14:32
→ : 我只能2.2==
→ : 我只能2.2==
→ : 信貸那麼低是我老弟貸給我的，我的條件根本貸不到76F 02/11 14:35
推 : 買吧！77F 02/11 14:39
![[圖]](https://i.imgur.com/JRW564lh.jpg)
推 : 原Po有個好老弟，支持推文說的81F 02/11 14:43
→ : 問家裡才對，爆掉了家裡能救都好說
→ : 問家裡才對，爆掉了家裡能救都好說
推 : 這就是現在銀行都不想做房貸的原因 CC83F 02/11 14:45
推 : 高股息遲早炸的 胃納量問題84F 02/11 14:53
推 : 會想用股息去繳錢的應該是沒嘗過3995的滋味85F 02/11 15:00
推 : 信貸條件不好 年收73 完全無法想像你貸得下1280 找爸媽86F 02/11 15:07
→ : 當保人？
→ : 當保人？
推 : 你該考慮的是都考慮了，但是槓桿開到非常大，風險很高88F 02/11 15:08
→ : 任何一個環節炸掉你就無法負擔了
→ : 你看上的物件並不是你能力範圍內的
→ : 任何一個環節炸掉你就無法負擔了
→ : 你看上的物件並不是你能力範圍內的
→ : 年收73大概貸300就不行了 還想貸1280 cc91F 02/11 15:09
→ : 會操作的人都這樣玩,一堆沒財商的才會反對你92F 02/11 15:09
推 : 聰明的槓桿猴是會考慮最糟情況不斷頭的 光是假設前提在93F 02/11 15:16
→ : 股息一定能cover 房貸就是很有問題
→ : 股息一定能cover 房貸就是很有問題
→ : 可以玩但真的就有風險啊0.0 物件的選擇也很重要95F 02/11 15:20
→ : 1600還要增值要很會選
→ : 1600還要增值要很會選
推 : 看完只有一個心得：你該去看總價更低的房子97F 02/11 15:47
推 : 選三檔季配組月月配比恰月月配ETF恰當 分散投資還是98F 02/11 16:00
→ : 有必要性
→ : 有必要性
推 : 先生，新青安最多貸款1000萬，不是1280萬都給你貸款40100F 02/11 16:01
→ : 年欸
→ : 年欸
→ : 樓主買房有些貴 覺得要留點空間比較好102F 02/11 16:01
推 : 直接拿頭期款去投資比較實在103F 02/11 16:09
推 : 很不推 股票是股票 下跌hold 的住 才有機會獲利 你104F 02/11 16:38
→ : 拿一個有震盪的商品要來負擔房貸？千萬別
→ : 拿一個有震盪的商品要來負擔房貸？千萬別
推 : 你連信貸條件都貸不到，房貸還是別想了，年收9萬...106F 02/11 17:13
推 : 捏20倍好硬內, 你能期待10年內薪資翻倍我覺得沒問題107F 02/11 17:17
推 : 信貸1.8x?108F 02/11 17:22
推 : 你的收入都不算穩定 一班是會把被動收入打個8折 保守點6109F 02/11 17:31
→ : 折算還款 有多賺得再投入股市 你這樣會把自己弄到睡不著
→ : 折算還款 有多賺得再投入股市 你這樣會把自己弄到睡不著
推 : 年初了 聯徵自己調一份去銀行問問看財力吧。基本上算111F 02/11 17:37
→ : 自營商，財力可以問問看
→ : 自營商，財力可以問問看
→ : 猛哥，我的緊急預備金含貸款有6個月113F 02/11 19:25
推 : 信貸1.8會不會想太美114F 02/11 20:36
推 : 勸你先買房，用工作規劃還款
推 : 勸你先買房，用工作規劃還款
推 : 信貸1.8是借了還是準備要借？116F 02/11 20:51
噓 : 不是能不能做，而是爆倉你要有錢補，而且配息這種東117F 02/11 21:54
→ : 西根本不固定，股災時都曾經不配或是減計，理想很美
→ : 滿，現實很骨感
→ : 西根本不固定，股災時都曾經不配或是減計，理想很美
→ : 滿，現實很骨感
推 : 買啊。反正到時候爆掉你還年輕 可以重來120F 02/11 23:09
噓 : 勸你買房跟股息現金流分開規劃121F 02/12 00:14
→ : 到時2頭空
→ : 能買房先買房，有餘力再去存股息
→ : 你一次開2種槓桿，風險太大了
→ : 到時2頭空
→ : 能買房先買房，有餘力再去存股息
→ : 你一次開2種槓桿，風險太大了
推 : 看了一下，你風險大概都想好了，125F 02/12 01:53
→ : 只給你一個建議，
→ : 寬限期不要用，留著給自己當退路，
→ : 在贏之前永遠想著輸
→ : 然後上面有些推文看看就好，畢竟很多連基本財商都沒有
→ : 就像C大說的，你沒借過錢，數學永遠都卡在國中沒畢業。
→ : 只給你一個建議，
→ : 寬限期不要用，留著給自己當退路，
→ : 在贏之前永遠想著輸
→ : 然後上面有些推文看看就好，畢竟很多連基本財商都沒有
→ : 就像C大說的，你沒借過錢，數學永遠都卡在國中沒畢業。
噓 : 他不用寬限期，根本無法繳那麼多131F 02/12 02:08
推 : 6萬薪資是建立每個月有100堂課，萬一課數不夠就GG
推 : 6w減房貸約4w，還貸款加質借利息1w2=8k，業外1w，扣
→ : 伙食費算1.5w=剩3000還沒扣其他，哩哩摳摳，怎麼不
→ : 用寬限期
→ : 再來，股息根本不是一個固定收益，他推算6%就不是買
→ : 債券，如何保證6%，還有維持率220%，隨便一次下跌多
→ : 一點，馬上補錢
推 : 6萬薪資是建立每個月有100堂課，萬一課數不夠就GG
推 : 6w減房貸約4w，還貸款加質借利息1w2=8k，業外1w，扣
→ : 伙食費算1.5w=剩3000還沒扣其他，哩哩摳摳，怎麼不
→ : 用寬限期
→ : 再來，股息根本不是一個固定收益，他推算6%就不是買
→ : 債券，如何保證6%，還有維持率220%，隨便一次下跌多
→ : 一點，馬上補錢
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各位大大好～～～ 最近想買房 家裡說可以幫忙出頭期款 去年工作年薪大概73萬 另外還有一份賺外快的收入，一個月大約1～2萬 我打算是用股息建立現金流Cover房貸 股票市值約500萬（大多都是高股息 …138F 51推 5噓![]()
各位股神大家好 小弟這三年陸續存了些股票 主要的方向是穩定配息，持續買進。 但在今年持股大漲 之後想做調節轉入月月配 目前設定1萬元左右，領息後繼續投入。 已買進00919 18張 想再投入0056 …47F 27推 6噓
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