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標題 [請益] 33歲男請益未來財務規劃
時間 Wed Sep 10 12:54:28 2025
標題 [請益] 33歲男請益未來財務規劃
時間 Wed Sep 10 12:54:28 2025
各位CFP版大神們好
小弟33歲男想請益未來財務規劃
[個人背景]
33歲，華亞科工程師
[薪資狀況]
年薪160萬
月薪8萬8
平均年調薪幅度5%
[貸款]
房貸：30年，每月42000，利率2.28%
[資產]
房：
當初買1300萬，參考近期實價登錄約可賣1800萬
車：
貸款繳清，殘值應該10萬上下
股票：
110萬，每年可再投入15萬
50正2*1張=28萬
00662*9張=83萬
現金：
約10萬存款
[未來規劃]
1. 有結婚計劃但沒有生小孩的打算(另一半與雙方父母也同意)
2. 有房有車有伴侶陪我已經很滿意，現在只想滾錢然後出國玩或是投資在興趣上
3. 但覺得自己錢滾錢速度好慢，但又不敢開太大的槓桿，打算賣出一些00662轉投入50正
2，調整比例到50:50
4. 打算如果台股或美股跌幅>30%，就把房子拿去增貸，在低點買進50正2或00662。這是
好作法嗎?還是乾脆現在就投入享受市場報酬比較好?
請問3跟4的做法正確嗎? 有無其他建議?
勞煩各位大神指點，感謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.229.65.210 (臺灣)
※ 作者: flovel 2025-09-10 12:54:28
※ 文章代碼(AID): #1emGI66u (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1757480070.A.1B8.html
※ 編輯: flovel (39.9.230.201 臺灣), 09/10/2025 14:09:50
可能房市也會慘慘 不一定好增貸
另一個選項就是現在就先去增貸 一半先投入股市享受報酬 一半定存等大跌
生活開銷(水電網路瓦斯保險餐費交通費)
所得稅 房屋稅 車稅
一年出國2次 國內旅遊4-6次
偶爾犒賞自己買個東西
※ 編輯: flovel (114.44.60.26 臺灣), 09/10/2025 19:12:41
※ 編輯: flovel (114.44.60.26 臺灣), 09/10/2025 19:16:34
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推 : 第四點。聽過幾萬人說過，從沒一個人有做過1F 09/10 15:40
哈哈 我希望我可以說到做到 但還有想到一個風險是如果股市跌30%可能房市也會慘慘 不一定好增貸
另一個選項就是現在就先去增貸 一半先投入股市享受報酬 一半定存等大跌
推 : 投資沒耐心是大忌 很多時候慢慢來反而比較快
你會覺得慢是因為你本金還少 持續投入就會慢慢累積
你房子就已經是在開槓桿了 那部分也是你在投入的資產
不能完全只用股市這部分來看你資產的投入跟變化
然後你的現金太少了 最少最少也要3-6個月開銷2F 09/10 16:26
謝謝提醒 太多少年股神 把自己搞得很躁你會覺得慢是因為你本金還少 持續投入就會慢慢累積
你房子就已經是在開槓桿了 那部分也是你在投入的資產
不能完全只用股市這部分來看你資產的投入跟變化
然後你的現金太少了 最少最少也要3-6個月開銷2F 09/10 16:26
推 : 第4點 很多人做吧? 我很熟的朋友就有3個7F 09/10 16:35
推 : 你可能要先想想失業一年股票也剛好下跌，你要怎麼辦以近期疫情跟升息，大盤跌幅30%的情況下
如果失業，銀行還會讓你增貸嗎？8F 09/10 16:57
所以也有在考慮趁現在條件好先增貸 大哥你覺得這樣如何如果失業，銀行還會讓你增貸嗎？8F 09/10 16:57
推 : 年薪160扣掉房貸60跟存股15剩下85都花掉？11F 09/10 18:06
→ : 差不多啊!我一年也花去80萬...12F 09/10 18:27
真的差不多 我是有記帳習慣的人生活開銷(水電網路瓦斯保險餐費交通費)
所得稅 房屋稅 車稅
一年出國2次 國內旅遊4-6次
偶爾犒賞自己買個東西
※ 編輯: flovel (114.44.60.26 臺灣), 09/10/2025 19:12:41
※ 編輯: flovel (114.44.60.26 臺灣), 09/10/2025 19:16:34
推 : 先把儲蓄率拉高13F 09/10 19:20
推 : 每個人有自己的規劃 但我是建議你把儲蓄率拉到至少30%
存股從15萬先拉到30萬試試看 一個月大概多存1萬左右
或是暫時不調整 可是當你加薪之後把加薪的部分都拿來投資而不要做生活方式的花費膨脹14F 09/10 20:09
存股從15萬先拉到30萬試試看 一個月大概多存1萬左右
或是暫時不調整 可是當你加薪之後把加薪的部分都拿來投資而不要做生活方式的花費膨脹14F 09/10 20:09
推 : 10萬是資產配置的現金部位嗎? 還是生活緊急預備金?
如果是後者，按你說一年85萬的話，要考慮比率會不會太低
這等於是不到兩個月的緊急預備金18F 09/10 22:26
如果是後者，按你說一年85萬的話，要考慮比率會不會太低
這等於是不到兩個月的緊急預備金18F 09/10 22:26
推 : 如果換個算法，你現在一年生活費145萬，剩15萬投資
建議照上面dogalan大的作法，爭取加薪但不要擴大消費21F 09/11 11:45
建議照上面dogalan大的作法，爭取加薪但不要擴大消費21F 09/11 11:45
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