作者 mfx (安芯)標題 Re: [心得]如何做到「薪水 100% 投資」？ 心法分享時間 Mon Dec 8 17:25:16 2025
因為看來大家對「存款隊伍」跟「投資隊伍」到底怎麼用，
最大的卡點都是：
只要開始固定投資，存款就會下降，到底正不正常？
其實這是很正常、但也很容易搞混的地方。
我整理一下自己的做法，也順便把背後的邏輯講清楚。
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# 為什麼存款會變少？因為錢在移動
很多人的焦慮，是看到存款隊伍的錢越來越少，
就會擔心：「難道我要一直補錢嗎？」
其實不用想得那麼複雜，
整個財務系統可以想成三個隊伍：
(1)存款隊伍 - 你的安全網
用途：日常開銷、緊急備用
目標：6–18 個月生活費
→ 存款會下降是正常的，因為你本來就在用它生活。
我會建議大家每一季看一次水位，
再決定這一季要不要補回來。
補不補沒有規定，完全取決於你的安心感。
有人 6 個月就放心，我自己習慣維持在 18 個月。
(2)投資隊伍 - 你的成長引擎
用途：長期投資、累積財富
來源：每月固定提撥
→ 專注長期成長，短期波動別理它
(3)候補隊伍 - 你的彈性調節池
來源：年終、獎金、額外收入
用途：① 補回存款 ② 犒賞自己 ③ 加碼投資
→ 作為前兩個隊伍的調節閥
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只要你開始固定投入投資，
存款隊伍一定會下降，
這不是發生了什麼緊急情況，也不是理財失敗，
而是 系統正在正常運作。
真正的問題不是「存款變少」，
而是「你有沒有方法讓這些水保持在你安心的高度」。
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# 當存款下降到我覺得不安心時，我會這樣處理
情況 1：投資有賺，而且漲幅足夠
→ 部分贖回補回存款
→ 讓存款回到安心水位
情況 2：投資有賺，但目前漲得不多（2–3% 那種）
→ 先不賣
→ 用候補隊伍（年終／獎金）補存款
→ 漲到你設定目標後再輪動
情況 3：投資在虧，也沒有年終可補
→ 暫停投資
→ 優先把存款補齊
→ 等財務穩住後再恢復投資節奏
不管市場好壞，你都不會慌，
這就是系統化的價值。
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# 「安心水位」沒有標準答案
我自己啟動時先抓 12 個月，是一個比較安全、不容易焦慮的範圍。
但後續的調整就看個人。
像我個性比較保守，後來調到 18 個月比較睡得著。
也有人 6 個月就覺得 OK，
有人就是希望維持 12 個月。
重點不是達到某個數字，
而是 達到你不焦慮的狀態。
而在這套系統運作的過程中，
我自己目前沒有遇過存款隊伍不夠用的情況。
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# 最後想說
當三個隊伍穩定運作後，你會看到：
‧ 存款下降
‧ 投資上升
‧ 整體財務反而更穩
你不會再被帳戶裡的單一數字嚇到，
因為你知道每一筆錢都在做什麼。
理財不是比誰賺得多，
而是比誰活得安心、自由。
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如果有人對「三個隊伍」或「安心水位」不熟，
我有把完整的概念整理在各篇文章裡（純分享，不是投資建議）：
https://vocus.cc/article/6909d2c2fd897800019f5448
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.178.158 (臺灣)
※ 作者: mfx 2025-12-08 17:25:16
※ 文章代碼(AID): #1fDfb-ub (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1765185918.A.E25.html
推 jakkx: 三桶金2F 12/08 19:39
噓 FireStarman: 因為現在沒人看專欄 所以免費 等到知名度有了馬上開收費 標準流程都這樣走的4F 12/08 19:57
噓 dogalan: 那就不叫做薪水100%投資 頂多只能說是閒錢100%投資7F 12/08 20:33
我發現大家把「薪資 100% 投入」理解成「不留生活費」，標題可能確實會讓人誤解。
我的做法其實很單純：生活費先由存款隊伍提供，所以薪水進來後才可以全部投入投資。
並不是不留生活費，而是生活費預先準備好；也不算一般的「閒錢投資」，架構不太一樣
→ peter98: 低等文章~ 網路隨便一搜就有9F 12/08 21:36
討論內容我都可以接受，但用「低等」、「無能」這類字眼，就只是對人的貶低了。
我分享的是自己走得通的做法，給需要的人參考。
如果你覺得沒有價值，那代表這篇本來就不適合你，不需要特地留下侮辱性的字眼。
如果你認為有更好的內容，歡迎一起分享給大家。相信大家都很樂意參考不同做法。
※ 編輯: mfx (114.34.178.158 臺灣), 12/08/2025 22:27:19
※ 編輯: mfx (114.34.178.158 臺灣), 12/08/2025 22:46:07
噓 tr000064: 這種程度的文章真的滿地都是，隊伍老師。10F 12/09 00:15
噓 dogalan: 你才是沒搞清楚的人 即使第一筆生活費資金池是預先存好的等到那部分用完了你是不是還是要從其他地方(通常是薪資)把這部分生活費資金池補上來? 那時你就不可能是100%薪水全部投入投資 所以仍然只是先把薪資預留一部分給生活費剩下的閒錢才能放到投資 你並沒有發明甚麼新方法...
如果你是從"資產"部位先去提款補充你的資金池 再把薪資100%全部丟回資產 根本也只是左手換右手 還是要有現金流有種脫褲子放屁的感覺 因為你不提領資產 直接從薪資扣更簡單也可以節省一些手續費或是某些情況下可能產生的稅11F 12/09 00:18
→ kslman: 現在才承認標題讓人誤解，這種認知，誰會對你文章有興趣20F 12/09 04:04
感謝討論。
我的這套做法主要是為了降低投資人在下跌時的情緒波動，讓投資能更穩定持續，
而不是針對會計流程本身做創新。
如果你本來就有穩定紀律、也不會因市場波動受影響，那你確實不需要這種區隔方式。
不同做法適合不同的人，
我分享的是其中一種工具而已，給有需要的人參考。
※ 編輯: mfx (211.75.177.28 臺灣), 12/09/2025 10:09:59
噓 knifechen: 數學不是這樣算的...不然妳怎麼不說投資3000%，基數隨變選就好。乾脆改投資如何投資3000%，結果基數是時薪如果真的想做專欄或流量不用到PTT來，這裡多數人都研究很多了。一般買菜阿姨才是你的受眾21F 12/09 10:38
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