作者 oceanmonkey (海猴)標題 [請益] 46歲家庭理財規劃時間 Sat Jun 13 15:47:34 2026
年齡46歲，家中兩大一小，小的6歲
年收入合計約600萬
年開銷約180萬(不含綜所稅)
資產(單位為台幣)：
美股VT 410萬
美股VOO 220萬
美股AOA 190萬
美股BND 150萬
美股TLT 60萬
英股VWRA 1130萬
英股AGGU 420萬
台股0050 1120萬
台股2330 1300萬
台股2317 1000萬
台股其他 190萬
存款 500萬
(以上合計約6690萬)
自有自住房，現值約2000萬
負債：
房貸餘1600萬，27年
目前每月投資扣款：
美股VT 1500美元
美股VOO 1500美元
美股BND 1500美元
台股2330 3萬
台股0050 3萬
未來可能的大筆支出包括小孩的教育和父母的照顧費用
如果以5年後退休為目標，而且生活品質不低於現在水準
以上資產配置是否合適？有什麼需要調整的？
謝謝
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※ 作者: oceanmonkey 2026-06-13 15:47:34
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推 goldenbee: 可以問一下買VT又買VOO，買0050又買2330的原因是什麼呢1F 06/13 16:42
推 dogalan: 以退休為目標 最慢在退休前建議你把個股清掉都換成ETF
你重疊的配置不少 現階段不影響太大 但退休前建議簡化
然後台股部位佔比個人建議降到55%以下 分散一點比較好
由於小孩跟父母還需要照護 建議你把純退休金的部分跟其他部分的資金分開來檢視 哪部分是你退休的資產目前看不出來2F 06/13 18:04
→ opm: 有點複雜，簡單點比較好。7F 06/13 18:10
→ dogalan: 由於你距離還清房貸跟小孩成年都還蠻久的 通通混在一起我覺得很容易出錯 該分清楚的還是要分開
我講的都是退休前要做的調整 現階段如果你還是特別看好台股那是無所謂 但退休後會建議不要花太多心力在管理資產所以簡化資產跟降低風險 維持穩定的系統是一個比較好的方向8F 06/13 18:11
推 virtual: 如果每年 180 萬包含房貸支出的話, 看起來非常寬裕.
提領的時候維持目前的生活提領率應該在 2% 以下,
推薦 20年期 TIPS, 或 LTPZ. 目前殖利率 2.75%, 加上通膨年化應該有 5~6%, 配個 1500~2000 可以進一步降低股票
那一邊的提領率.13F 06/13 18:47
推 mh0083: 到底擔心什麼呢？不要再看你同事奢侈的生活你就可以半退休了18F 06/13 23:11
推 vigor3: 總資產超過七千萬了，現在就可以退了吧20F 06/14 01:55
推 ddey: 提早退休是為了從每年亞洲旅行 升級到歐洲 每餐便當 升級到知名餐廳
如果是為了更積極的享受人生 財務規劃要從新計算21F 06/14 08:25
→ uyulala: 以4%法則的話,每年180萬的被動需4500萬本金,你已超過
所以6690-4500=2190萬可以當做子女和父母的備用?24F 06/14 08:48
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