作者 antimissle (!!!Determination!!!)標題 Re: [請益] 43歲理財規劃時間 Wed Aug 5 01:14:49 2026
大家好~ 先前在板上請教，得到了一些非常寶貴的建議、也加快投入資金
然而還是太過謹慎 加上長輩近期給予一筆資金 導致現金水位不減反增
目前股市在歷史高點的情況下 一次性大筆投入會擔心大幅回調可能導致很長期才能回本
即便是VWRA 全球股票ETF 前10大持股動輒數十甚至上百倍的P/E 真的有點抖
因此還希望能再次請教建議
背景:
大致與一年多前相同 惟近期將轉換工作 薪資可能上升至290W ~ 300W 左右
資產:
台幣現金及定存: 910W
美元現金: 換算台幣1000W左右
野村優質基金: 370W
統一全球新科技基金: 140W
JPM環球非投資等級債券基金: 92W
第一金全球水電瓦斯及基礎建設收益基金: 87萬
人民幣 - 各類基金換算台幣約 840W
美元部分，我已開立美國券商帳戶，打算以VWRA為主，分批投入。
暫時預計先投入1/3美元資金，後續定期投入
目前資產有超過一半都是現金自己都覺得很荒謬....T.T
※ 引述《antimissle (!!!Determination!!!)》之銘言：
: 大家好~ 由於個性保守的緣故，我在理財方面常猶豫無法下手，還希望大家能不吝分享
: 一些建議，先謝過了~
: 背景：
: 已婚、育有一兒（4歲）、房屋自有、無車無房貸
: 從事顧問行業、年收入約介於200W~240W間
: 資產：
: 台股基金：75W
: 台幣現金及定存：900W
: 人民幣 - 貨幣基金、陸股基金、NASDQA指數基金：換算約新台幣750W
: 目前每個月僅有定期定額投資約2W台股基金 & 計劃之後每月額外定投2W全球公用
: 事業基金。由於兒子還小，預計應該會工作到退休年齡。希望能將手裡大部分現金投資
: 在可以穩定增長的標的，但有點無從下手。按照目前投資的方式，現金只會繼續累積。
: 還希望各位能不吝提供一些想法供參考，感謝~
: 另外，目前自住的是父母名下的舊公寓，之後有機會參與都更（尚在整合階段），都更
: 後市值可能會增長數倍。為避免未來繼承的相關稅費，不知道是否有什麼逐步移轉的
: 節稅方式呢？
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.192.202.29 (臺灣)
※ 作者: antimissle 2026-08-05 01:14:49
※ 文章代碼(AID): #1gSXuBLX (CFP)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1785863691.A.561.html
→ opm: 如果您沒有分辨高低點的能力 那猜現在是高點或低點是妄想
如果您具備預測市場高低點跟時間點的能力 買基金是搞笑1F 08/05 07:58
推 daze: @opm 預測市場高低點的能力不見得要是全有全無的。如果有一個人有"稍微高於隨機"的預測能力，買基金也許是合理的選擇。3F 08/05 08:56
推 dogalan: 人民幣基金配置感覺高的離譜 相比你其他部位來說
美金部分買VWRA 台幣部分同步買入0050
另外單純看pe或席勒本益比有時候會失真 以forward pe來看我反而覺得之前回調的時候前幾大持股是很便宜的
一般人其實很難有能力判斷將來 所以最好的策略其實是事先做好配置 用配置來降低風險 而不是靠擇時降低風險
另外要記得現金也是有風險的 風險就是通膨侵蝕購買力 還有匯率跟地緣政治風險 從這個角度重新看就會發現現金也是需要分散配置 而且並不是可以持有太高比例的資產類型規劃好自己需要的資金安全墊 不要過度依賴現金給安全感5F 08/05 09:18
→ jfw616: 錢不多其實集中一點好15F 08/05 10:02
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