回看板
Disp BBS
作者 newbrain ()
標題 [心得] 永久投資組合存3千萬年領150萬十年本翻倍
時間 Sun Dec 28 23:55:10 2025

先上結論 剛在版上看到fire退休話題
假如年花費150萬(以2025年的消費水準為基準)
用我設定的類似永久投資組合每年再平衡一次的方法
存3000萬即可退休，且本金十年可再翻倍(通膨用3%算十年是1.33倍)
也就是說愈活愈寬裕! 每年本金增加速度都遠超通膨

我設定的組合 黃金那指標普500各 1/3 回測2005~2025 每年提領5%
這個組合年報酬7.5%, 最大回撤在2009，本金會只剩85.9%
也就是說如果在2009年你的生活費會被降到 129萬
https://i.imgur.com/EfxV2ew.png
[圖]
https://i.imgur.com/fT2NzYv.png
[圖]

如果退休後生活水準完全不想被降級太多的話
仍以年花費150萬來算(以2025年的消費水準為基準)
那就本金再多存1000萬再退休
4000萬退休用同一組合退休 每年改成只提領4% 平均一年領160萬
年報酬變成8.6% 也就是說8.5年本金就會再翻倍
最大回撤一樣在2009本金會被縮減到89.2%
但因為本金已經提高了，所以即使只領4%仍有142.6萬可以領
應該相當有餘裕
https://i.imgur.com/Xgi50XE.png
[圖]
https://i.imgur.com/TpxJf0n.png
[圖]

結語：如果你想年花150萬 錢永遠花不完 唯一的操作就是每年再平衡一次
那就是存4000萬，錢平均分散到黃金那指標普即可
撐過一次股災之後會更爽，生活水準抵消通膨還會每年成長4%

有人對這種投資組合有研究的嗎
能分享一下更小波動 更強成長的組合嗎?

回測網站
https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio
Backtest Portfolio Asset Allocation
Analyze and view backtested portfolio returns, risk characteristics, standard deviation, annual returns and rolling returns ...

 

永久投資組合基本介紹
https://i.imgur.com/Pp22KH4.jpeg
[圖]

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 169.150.203.240 (美國)
※ 作者: newbrain 2025-12-28 23:55:10
※ 文章代碼(AID): #1fKLBXuI (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1766937313.A.E12.html
噓 zzogdoll: 完了這種文章出來就是準備要崩了1F 12/29 00:01
噓 hao61094: 我學會了 可以順便教教我4000萬怎麼來嗎2F 12/29 00:04
推 xm3u4vmp6: 可以幫我算算4000億的方案嗎3F 12/29 00:05
噓 adoko: 圖可以不要用簡體字嗎 AI再訓練一下4F 12/29 00:08
推 molopo: bndw不考慮配10%嗎5F 12/29 00:09
噓 ganninian: 這麼會算怎麼不算算下期樂透頭獎6F 12/29 00:09
噓 dogalan: ...永久投資組合這概念確實有 但你組的不一定是7F 12/29 00:10
噓 jery1017: 人可以活永久嗎8F 12/29 00:13
→ hosen: 一年15%太保守，人家年報都50%，十年翻50倍9F 12/29 00:14
→ b9513227: 所以那個3000萬去哪領10F 12/29 00:15
噓 goodjop: 作夢文11F 12/29 00:16
→ edcs: 所以我一年花費1000萬就要存2億了，懂12F 12/29 00:20
推 daniel74327: 首先要先有3000萬  才能上牌桌13F 12/29 00:22
噓 henry3214: 這裡不是低能卡耶14F 12/29 00:23
→ offstage: 概念是好的，但是請先我怎麼賺到第一個3000萬 QQ15F 12/29 00:23
推 seanlydia: 借來的3千萬可以嗎16F 12/29 00:24
→ offstage: 能無擔保借到三千萬，那也是很厲害17F 12/29 00:26
→ budaixi: https://i.imgur.com/XqLduqZ.jpeg18F 12/29 00:30
[圖]
推 cobrasgo: 這個前提三千萬就太強大，達不到後面的論述意義何在？19F 12/29 00:33
→ Gallardo: 阿不就學橋水基金那一套21F 12/29 00:35
→ payne: 已退休/快退休可以這樣配置  年輕的話還是股票累積為主22F 12/29 00:53
噓 leotompp: XDD 上次那個年領8% 10年宇宙老鼠會還來喔XDD24F 12/29 00:59
→ Fezico: 那麼麻煩幹嘛，現在十年直債買下去就4%了25F 12/29 01:00
推 bustinjieber: 我認真覺得要一億 提領3%比較穩，供參考
另外真正的考驗不是2008而是2000-200226F 12/29 01:16
→ delaluna: 你自組的跟底下那個永久投資組合根本八竿子打不著28F 12/29 01:32
推 dreamdds: 我身上不到100萬的時候也都在算這個29F 12/29 03:36
→ yunf: 想也知道不夠用
不知道是什麼兒童言論
你以為拿對岸的消費水準跟台灣來比會通嗎？
計劃趕不上變化30F 12/29 04:09
→ rammstein: 笑死，那指占比這麼高結果不回測.com泡沫34F 12/29 04:52
推 awss1971: 理想美好，現實骨感
你要在紙上怎樣模擬，模擬幾次不是問題
但現實上就是要有餘裕應對風險不確定性
4%真的有點風險，3.3% or 3%應是天花板
另外可嘗試模擬2000~2010年(兩次大空頭)
至於喊要多少才夠的~~
努力去賺到心中的資產目標
要不降低物慾簡樸生活也行35F 12/29 06:02
噓 hypoge: 4000萬怎麼來 講的好像很簡單43F 12/29 06:19
噓 bass17: 太遜了 我都用兩津倍倍儲蓄法 馬上就翻倍再翻倍44F 12/29 06:36
噓 Kobe5210: 好了啦45F 12/29 07:08
推 bxc: 笑死 誰不知道 問題我哪來300046F 12/29 07:34
推 GX90160SS: 要你命300047F 12/29 07:35
推 tc1988: 就是要克服人性啊48F 12/29 07:43
噓 OrangePest: 我要是有3000萬本金還用得著鄉民教我怎麼投資嗎49F 12/29 07:53
噓 johnyang: 概念很好 比例數字很糟糕50F 12/29 08:06
噓 cancerho: 這id整天廢問洗文51F 12/29 08:07
→ jyunwei: 再多存到5000萬豈不是更爽52F 12/29 08:19
推 EvilJustice: 這邊大多數的人都有三千萬53F 12/29 08:22
推 aweincku: 你說得很對 我有3000塊這樣一年有150塊可花XDD54F 12/29 08:24
噓 tttt0204: 結論個屁，貼AI文上來幹嘛55F 12/29 08:38
噓 yeltek: 原來是天才數學家56F 12/29 08:39
噓 cheug0653: 直接翻三倍賺到1億不就沒這些問題了？57F 12/29 08:40
推 abc0922001: 永久投資組合今年很好，去年很爛
你那個投資組合就輸SP500了58F 12/29 08:47
推 no2muta: 黃金是這兩年拉起來的...60F 12/29 08:56
推 Dia149: 我覺得要3000億61F 12/29 09:09
→ izumo144940: 看後照鏡開車  真是棒62F 12/29 09:22
噓 kof70380: 我有三千萬 不投資都爽爽過了63F 12/29 09:45
推 fatb: 存3000萬即可退休 很好哦 很可以哦64F 12/29 10:03
→ willism: Nasdaq 100和S&P 500指數，決定係數約0.80～0.85，等於你2/3持股都押相近標的。此外，Fire作者2025年新書，提領標準提高到5%了。
但提領率要不要抓這麼，看個人考量
至於黃金，我不會放到自己的投資組合。65F 12/29 10:17
推 waloloo: 嗯嗯嗯，跟我想的一樣，先來3000億70F 12/29 10:22
→ paimin: 這種回測怎麼不塞BTC進去71F 12/29 10:30
→ howryou: 這種回測怎麼沒算投到深圳A股的72F 12/29 10:42
推 ilovekai: 有興趣永久投資組合在YouTube、clubhouse搜CLEC73F 12/29 10:57
→ c94dk40204: 還有一個方式，不要住在台灣，其實不用那麼多錢74F 12/29 11:20
推 iuiuisme: 首先你要有75F 12/29 11:21
噓 CORYCHAN: 新腦又開始發作了76F 12/29 11:37
推 TopG: 哪來那麼多物慾人老了 七情六慾都會暴跌 真不用77F 12/29 11:56
噓 a13132006: 可以算算4兆方案嗎78F 12/29 12:13
噓 rockiey: 領薪的95%都賺不到3000萬79F 12/29 12:41
→ yunf: https://tinyurl.com/23k3kon6 那時候他們會想到今天會這樣嗎？
https://tinyurl.com/2axn92f8 你以為挪威只有鮭魚80F 12/29 13:20
Instagram
[圖]
 
Instagram
[圖]
→ yunf: 嗎？83F 12/29 13:23
噓 Lowpapa: 完了84F 12/29 13:30
→ CelestialRel: 這應該是對岸學一位在美國退休台灣人的投資組合，但把再平衡改成黃金，這... 居心叵測85F 12/29 16:11

--
作者 newbrain 的最新發文:
點此顯示更多發文記錄