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作者 LbXM1027 (XM)
標題 [心得] 2025年 27歲自組ETF瞎忙一年
時間 Fri Jan  2 21:19:41 2026


【80%內容由Gemini協助計算、撰稿，稍微紀錄27歲異想天開以為能夠跑贏大盤，實則瞎忙一年的績效】

一、 資產負債概覽與績效
   淨資產變動：從年初 1,038 萬元 成長至 1,681萬元。
   總資產：1,820 萬元 / 信貸負債：139萬元。
   投資獲利：全年度獲利 +313萬元。
   年度回報：加權年化報酬率 31%。
   資金異動：年度新增本金投入 +310萬元（含薪資定額與小時候儲蓄險解約）。
   風險儲備：190萬元 現金（台幣+美元），作為負債緩衝與 2026 加碼資金。

二、 配置分析：多角化組合表現
核心邏輯為「權值股成長 + 大盤ETF + 金屬+加密貨幣」。
   科技權值：TSMC、NVDA、AMD、TSLA、GOOGL。每檔不超過5%。
   大盤 ETF：SMH、QQQ、XLG 、0050作為ETF組合。扣除其他投資後均分。
   多角化嘗試：
   白銀 (SLV)，年度表現不錯，單項獲利 53%，同期購買黃金+11%，黃金+白銀初始配置約
   加密貨幣：IBIT、ETHA 雖回撤 -25%，但因總佔比僅 5% 影響有限。
   分項年化報酬：台股 29.16% ~ 38.87%；美股（3 個帳戶含金屬、加密貨幣）25.90% ~

三、 年度重點檢討：4 月期貨虧損

因現金預留不足，4 月大跌時未能補足保證金導致強制平倉，年度結算虧損 -64.8 萬元。這是一個昂貴的教訓，未來在槓桿操作中，維持率控管和現金水位應該增加。

四、 個人反思：擊敗大盤了嗎？
今年嘗試透過篩選高風險標的自組 ETF，期望能擊敗 VOO (17.84%) 或 QQQ (22.14%)。最終雖小幅領先，但考量到投入的時間精力，實則有種「瞎忙」感，也反映出目前配置精準度不足。
2026 年應將考慮優化權重，或適度調降 VOO/QQQ 的比例，讓超額報酬標的能發揮更大的貢獻。

附張美股配置，台股配置極度無聊。
https://i.imgur.com/E9St50b.jpeg
[圖]
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.78.33.7 (臺灣)
※ 作者: LbXM1027 2026-01-02 21:19:41
※ 文章代碼(AID): #1fLyNlBQ (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1767359983.A.2DA.html
推 ryo923: 強者，27歲就有八位數資產1F 01/02 21:27
推 f204137: 我27歲都沒麼有錢耶2F 01/02 21:31
噓 wen456789: 靠爸族？3F 01/02 21:31
本金稍微，賺錢歸我，賠錢要上班還，我愛我爸媽
→ FlynnZhang: 我27歲還在媽媽10塊
雖然現在也是啦 哈哈4F 01/02 21:32
推 jaykerry777: 我27歲還很開心買mada36F 01/02 21:34
推 aa00788: wen崩潰日常7F 01/02 21:35
推 EddieWuRJJ: 猛8F 01/02 21:38
推 fg008kimo: 27歲我才剛畢業 存款有沒有20萬都不知道9F 01/02 21:41
噓 AdamHuangNew: 真的瞎忙 無腦TSM 簡單多了10F 01/02 21:44
財金所教我要考慮多角化，遺毒太深
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 21:49:02
推 cruisewu2003: 好想成為27歲的你11F 01/02 21:48
推 joy2105feh: 我27歲還在包尿布 你有八位數 QQ12F 01/02 21:53
推 a2080259: 創角課金帳號@@13F 01/02 21:55
推 pnsboy: 應該要叫你爸媽來這曬你的單才對14F 01/02 21:58
推 GinginDenSha: 又一個冰綠，你有沒有投資金律看30遍？15F 01/02 21:59
噓 mopa: 標題說瞎忙，進來看還賺31% 313萬，是多想嘲諷人16F 01/02 22:02
比較基準是大盤ETF，不是別人，人外有人天外有天
噓 hypoge: 標題太謙虛了 過度謙虛總是讓人覺得有點過了17F 01/02 22:05
→ kusotoripeko: 我的賺到50%利潤還沒有到7位數，你真行18F 01/02 22:05
推 accordingto: 看完感覺是, 你有個好爸媽19F 01/02 22:07
推 gn7722: 跟爸媽拿錢感覺好遜20F 01/02 22:09
我覺得還好，借錢能讓我少奮鬥幾年，最近在跟爸媽溝通理財型房貸，跟前幾篇文的做法差不多，年輕薪水還尬得過來先槓桿人生而已
推 fdkevin: +313w就別說啥瞎忙吧21F 01/02 22:10
推 shine32025: 27我還卡在當兵碩士班0自存款   只剩吃飯錢10萬以下交了女友 每次出遊完+吃大餐都煩腦下個月怎麼過22F 01/02 22:11
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 22:17:27
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 22:18:13
推 justsoeasy: https://img.league-funny.com/imgur/17155676391_o.png24F 01/02 22:23
[圖]
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 22:26:20
→ justsoeasy: https://i.meee.com.tw/zIbzSQo.webp
貼圖失敗重貼…26F 01/02 22:26
[圖]
→ gn7722: 我覺得跟爸媽拿錢超遜就是了，沒錢就自己存，有辦法自己賺到才是你的
如果真的要當伸手族，那也不用這麼努力投資了
所以張國煒沒有人很佩服他啊zz
大家尊崇的也只有白手起家的人
張國煒就是一般般的經營人，僅此而已
除非他有辦法轉比他老爸多10倍的錢28F 01/02 22:50
這樣說吧，每一筆跟我爸媽借的錢都有記錄本金+給他們約定的年化利息5%（或以上取決於?
Z效，今年給15%），但虧損要補錢給他們。未來利息尬得出來情況下，我還是會繼續說服他
們借我錢。截至25年底淨資產有2/3是我自己的，這樣你有比較平衡嗎？你如果槓桿投資有?
鴘k給你爸媽5%以上，鼓勵你也可以去說服看看：）
推 karta251982: 我是覺得你配置可以 剛好今年都漲台積電35F 01/02 23:12
→ budaixi: 跟37樓同想法36F 01/02 23:16
不小心刪錯刪到37樓了，但願聞其詳，老實說我知道的資產配置方式不多，目前有賺的都是股票而已，期貨本來想做小台無限轉倉但4月尬不出來虧一屁股
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:20:39
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:22:09
→ BruceChen227: 我是你就USD TQQQ 正二扔一扔就好 有錢浪費在股市幹嘛37F 01/02 23:23
→ tedcat: 樓上幾樓有些偏頗了 資金來源是父母或是借貸都只是起點，重點是他能夠賺得30% 這個是操作出來的成績.39F 01/02 23:26
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:26:32
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:27:11
※ 編輯: LbXM1027 (42.78.33.7 臺灣), 01/02/2026 23:28:34
→ LbXM1027: 破JPTT一直亂碼，有人能推薦好用一點的軟體嗎==41F 01/02 23:33
推 RoyalIcon: nptt42F 01/02 23:42
→ DrTech: 搞那麼複雜。其實每年全買台積電，就穩贏QQQ了。43F 01/02 23:47
→ gn7722: 你的爸媽，你兩手一攤說沒錢還了，又能怎樣，你也很有趣
有本事跟銀行借，還不出來就是查封強制執行
再來跟我說
阿不就剛好你有賺錢，賭輸了，銀行直接討債，爸媽大概還會給你呼呼
當你跟爸媽拿錢那刻你就輸了，因為只贏不會輸的遊戲
贏了也沒意義44F 01/02 23:47
→ aurse: 大家都太認真了，少爺體驗一下人生怎麼了53F 01/02 23:56
噓 shmim: 一千萬買個殖利率5%以上的就屌打一堆上班族了  真的不用裝忙54F 01/03 00:03
→ budaixi: 你都用gemini了，把推文代入你的文章不就知道別人想表達啥了。56F 01/03 00:16
→ skyyo …
推 skyyo: 老說別人家的兒子遜，怎麼不先評價自己爸媽一下58F 01/03 00:32
→ skyyo: 別人家的爸媽都有錢讓兒子投資，請貴爸媽好好學習
推 skyyo: 人 一定要靠自己的爸媽
→ jameslin510: 這版都一堆很會賺得上來尻洗別人61F 01/03 00:36
噓 holycity: 瞎忙就別忙了62F 01/03 03:52
推 DSB520: 這世代真的是最有錢的時期63F 01/03 05:14
推 wallowes: 爸媽有錢不拿的才是傻子吧，錢滾錢的世界，不想努力的人幹嘛一定要跟你拼努力
你想努力就去努力啊...64F 01/03 07:16
推 awss1971: 開心最重要67F 01/03 07:46
→ gunbade: 一堆酸葡萄，有爸媽靠干麻不靠，原PO自己也老實說出來，也沒有裝逼呀68F 01/03 07:56
噓 mopa: 這就好像一個說自己都沒念書結果都考前三名的人一樣70F 01/03 08:19
推 ps2andps2: 這跟開槓桿一樣，能借到的錢都是錢。誰管哪來的，盈虧自負就好，差別在於還款壓力大小而已。71F 01/03 08:59
推 cgs99999: 有資源靠是人家本錢，仇富一直都是人性！針線木….73F 01/03 09:01
→ ps2andps2: 不過老實說 這標題真的滿刻意的，又不是差很多。75F 01/03 09:01

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