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作者
標題 [請益] 理財問題 房貸本金該先還嗎？
時間 Tue Feb 10 12:22:17 2026
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標題 [請益] 理財問題 房貸本金該先還嗎？
時間 Tue Feb 10 12:22:17 2026
小弟去年5月進00662、670L
資產快翻倍了
房貸月繳約4萬（本+息）
現在股市結清扣掉貸款960淨資產約300
剛好今年遇到轉職問題
收入會大幅度降低，甚至空窗一陣子
（原月收7萬，轉職預估從3-4萬起步）
目前計劃是
1、繼續滾，利益最大化
增加現金部位，給自己期限，讓自己能撐過這段時間，300挪去QQQi類似開槓桿平衡月支出
2、還部分本金降低房貸
2、還部分本金降低房貸
把這快翻倍的500結清出來，讓房貸月繳額度降到收入的一半，本業起來後再貸出來投資
1跟2的差別
1跟2的差別
先繳500滿30年的房貸本息約1200
不繳是1400
但會失去200萬可能帶來的複利差
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.192.81.32 (臺灣)
※ 作者: EaGo9081 2026-02-10 12:22:17
※ 文章代碼(AID): #1fYh9xsq (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1770697339.A.DB4.html
推 : 先鎖定獲利很重要 尤其是你這種有現金流壓力的1F 02/10 12:23
推 : 幹嘛還2F 02/10 12:24
→ : 當然是二
你保證會有2,000,000的複利？3F 02/10 12:24
你保證會有2,000,000的複利？3F 02/10 12:24
推 : 25F 02/10 12:25
推 : 這邊要拼6F 02/10 12:26
噓 : 你覺得會再高就1 要崩了就2 但前提是你要猜對7F 02/10 12:26
→ : 不過只有這兩個選項嗎8F 02/10 12:27
推 : 2. 然後幾個月後來怪版友為什麼不讓你19F 02/10 12:27
→ : 但你會問就是會怕 會怕就210F 02/10 12:27
→ : 你可以每個月賣出40,000的持股繳房貸 剩的放在裡面賺你的200萬複利11F 02/10 12:28
推 : 房子建議先賣掉 等過10年房價砍半再買都來的及13F 02/10 12:29
→ : 看個人風險承受度，我會選1，轉貸把還的本金再借出來當生活費14F 02/10 12:30
推 : 所得銳減 還在考慮報酬 也是蠻猛的 你自己心裡有譜 問爽的而已 每個人狀況不一樣 你倒了就是你的人生重來 你贏了 也是你在爽 問網友不靠譜16F 02/10 12:30
推 : 房子賣了歐硬 再賺一倍19F 02/10 12:31
→ : 只有自己可以對自己的人生負責20F 02/10 12:32
推 : 會問就是不投資會很癢 當然是房貸二胎加碼21F 02/10 12:32
→ window77 …
推 : 留空窗期的房貸，剩下繼續滾！！23F 02/10 12:33
推 : 當然是選2 股市就是先拿錢的先贏24F 02/10 12:33
→ : 還清後再申請理財型貸款25F 02/10 12:33
推 : 1 他奶奶有錢就歐印 沒錢就質押26F 02/10 12:37
推 : 我聰明人已經增貸allin了27F 02/10 12:38
→ : 歐印 質押正二 台股簡單28F 02/10 12:38
推 : 先還清，再理財型29F 02/10 12:39
推 : 沒有人在多還本金的啦30F 02/10 12:39
推 : 轉職薪水會大減 我會先還 人生要過得開心比較重要31F 02/10 12:40
推 : 可以選擇不轉職嗎？！這薪水落差也太大了吧。。。32F 02/10 12:43
推 : 年後轉職的話先試個幾個月看看？33F 02/10 12:44
推 : 有疑慮就是2 但這也不是什麼魯蛇選擇34F 02/10 12:45
推 : 建議基於新的薪資淨收入可以覆蓋生活費加貸款本+息還在工作賺錢 剩下的有信心在退休前賺更多 就不用還35F 02/10 12:45
推 : 30歲選1，40-50歲選237F 02/10 12:46
推 : 我的狀況跟你一樣，我是選2，現在吃飽睡好沒煩惱，指數投資佛系看漲跌38F 02/10 12:46
推 : 如果你去年5月進的是0050、00631L 現在就不只翻倍了40F 02/10 12:47
推 : 過的安穩比較重要41F 02/10 12:47
→ : 看你能否承受本薪收縮的同時承擔市場風險+債務壓力投資為了資產增值的最終目的還是為了獲得幸福
因為壓力而影響健康甚至是投資判斷,那就得不償失了42F 02/10 12:50
因為壓力而影響健康甚至是投資判斷,那就得不償失了42F 02/10 12:50
推 : 好強，拿得起放得下！45F 02/10 12:51
→ : 是我會偏向2,然後力求快速完成本業重建後再投入市場46F 02/10 12:51
推 : 我是每月賣部分持股湊房貸 然後剩下的繼續在市場47F 02/10 12:53
推 : 承擔不住風險可以優先考慮248F 02/10 12:55
→ : 賭徒1 務實2 看你自己是哪一種49F 02/10 12:58
→ : 覺得會通膨就不要先還50F 02/10 12:58
推 : 當然1 多頭年不是每年都有51F 02/10 12:59
→ : 算房貸2.5%好了 這麼便宜的錢去哪借 當然不要先還52F 02/10 12:59
推 : 繼續滾53F 02/10 12:59
推 : 選哪個就看你心裡難受程度54F 02/10 13:01
推 : 我會選2 壓力比較小一點55F 02/10 13:02
推 : 今年繼續156F 02/10 13:02
推 : 2 降低現金流壓力57F 02/10 13:03
推 : 我的話 當然是先還房貸.58F 02/10 13:05
推 : 想睡得好選2。風險是AI時代錯過一大段報酬59F 02/10 13:05
→ : 一個月時間超快的 被還款追著跑 很不好受~60F 02/10 13:06
噓 : 丟硬幣61F 02/10 13:08
→ : 現金流有問題 房貸本息要四萬 你收入也3~4萬62F 02/10 13:09
→ : 房貸利率不高，當然本金越晚還越好63F 02/10 13:09
→ : 先充實現金流再說64F 02/10 13:09
→ : 增加現金在股票滾錢啊65F 02/10 13:11
→ : 本金越晚還越好66F 02/10 13:12
推 : 2，可以先還一點，你的現金流降蠻多的67F 02/10 13:12
推 : 股跟房 都掛賣 選我正解68F 02/10 13:13
推 : 我會選2，房貸壓力真的很大69F 02/10 13:15
→ : 2吧，畢竟現金流少太多70F 02/10 13:16
推 : 有沒有人跟你說用閒錢投資71F 02/10 13:18
推 : 一定是1 繼續把本金在市場滾 但要把槓桿降低
不夠錢繳貸款再質押 或賣零股就好 不要一下清光72F 02/10 13:18
不夠錢繳貸款再質押 或賣零股就好 不要一下清光72F 02/10 13:18
→ : 怎麼會轉職反而薪水變低74F 02/10 13:19
→ : 這樣你才有機會翻身 到最後越繳但本金越多75F 02/10 13:19
推 : 房子賣掉直接歐印76F 02/10 13:20
推 : 你不會算利率嗎...77F 02/10 13:23
推 : 房貸利率多少?是新清安就放著慢慢還 放0050是低風險作法 抑或0050一半資金 另25%高分險+25%中風險78F 02/10 13:25
推 : 轉職薪又那麼低
代表你重練
沒現金流很危險
快找地方把現金流拉高先80F 02/10 13:26
代表你重練
沒現金流很危險
快找地方把現金流拉高先80F 02/10 13:26
推 : 未來現金流確定減少，那應該是要減少房貸支出84F 02/10 13:26
推 : 還 光你會來問就確定一定要還 回檔你會撐不住85F 02/10 13:32
→ : 房貸不用急著還86F 02/10 13:38
推 : 還屁 all in 明年直接換房子87F 02/10 13:45
推 : 你永遠抓不準股市會好還是爛，所以還是得自己決定88F 02/10 13:45
推 : 你想聽的話：離職專心投資，3~4萬的月薪很好賺89F 02/10 13:47
推 : 現金流寬鬆、穩定、心安，就1；覺得不太放心、壓力山大、之後如果跌下來會苦哈哈，就2
房貸不用提前還的前提是，就算股票部位跌50%也沒差，不會影響到本來的房貸和工作和日常生活開銷，那當然不用管，就繼續大部隊在市場滾錢
不是的話，個人承受力不同，你要仔細思索你自身的承受力和環境風險（比如：有家人支出、有小孩等等）90F 02/10 13:47
房貸不用提前還的前提是，就算股票部位跌50%也沒差，不會影響到本來的房貸和工作和日常生活開銷，那當然不用管，就繼續大部隊在市場滾錢
不是的話，個人承受力不同，你要仔細思索你自身的承受力和環境風險（比如：有家人支出、有小孩等等）90F 02/10 13:47
推 : 先獲利了結至少一年的貸款需求，這一年在看狀況98F 02/10 14:02
→ : 現金流降低=>風險提高 =>>正常操作 降槓或降險 在大通澎時代 降險比較好 所以轉黃金標會比入市好一點99F 02/10 14:04
推 : 看你新工作的收入路徑能見度多少，如果看得到現金流緩解的話我也覺得你應該是要邊賣邊還，而不是一口氣結一筆大的，我不確定報酬會差多少，只是我直覺就是利率夠低的錢能拖則拖，只是如果看不到路多長但你超喜歡新工作的話，就選你壓力小的吧101F 02/10 14:06
推 : 現金流放第一106F 02/10 14:27
推 : 不要讓自己壓力太大 才是重點107F 02/10 14:55
推 : 1108F 02/10 14:58
推 : 2的壓力小很多
現金流負的 碰到股災撐的過去嗎 先問自己109F 02/10 15:18
現金流負的 碰到股災撐的過去嗎 先問自己109F 02/10 15:18
噓 : 股市要是跌 不會想不開就繼續歐印啊111F 02/10 15:30
推 : 要穩就對了不要讓自己壓力太大112F 02/10 15:31
推 : 你未來現金流可能會不夠，若是我會先還本金113F 02/10 15:55
推 : 歐印台積114F 02/10 15:57
→ : 然後，不要輕易接受薪資大幅降低的工作，你以為自己還年輕可以再重新往上爬，但這爬的過程也許要幾年又或許你習慣了那個三四萬薪水的安逸，想說自己投資績效也不錯，就沒有那麼積極尋找更高薪的工作，等投資這邊的績效不那麼好的時候，發現薪水也上不去雖然今年以來很多人的投資績效都屌打自己年薪，
但是你現在最強大的資本，是你自己的本身的技能
我從年薪150回到120的工作時，原本想說降得不多，卻多花了好幾年才爬回150，然後又因為習慣了，導致很長一段時間，薪資增加速度很慢，消耗大把光陰
如果接下來你結婚生子的話，對於現金流要求會更高。115F 02/10 15:57
但是你現在最強大的資本，是你自己的本身的技能
我從年薪150回到120的工作時，原本想說降得不多，卻多花了好幾年才爬回150，然後又因為習慣了，導致很長一段時間，薪資增加速度很慢，消耗大把光陰
如果接下來你結婚生子的話，對於現金流要求會更高。115F 02/10 15:57
推 : 賣股創造現金流可以支應貸款就好吧126F 02/10 16:05
推 : 賣股創造金流雖然可行，但其實是比較不好掌握金流的作法127F 02/10 16:13
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