※ 本文轉寄自 ptt.cc 更新時間: 2026-01-08 14:31:01
看板 Stock
作者 標題 [請益] 長期投資如何避稅？
時間 Wed Jan 7 20:20:19 2026
小弟想請教版上各位大神的意見~
背景：目前28y，家庭收入300~400w
原先是計畫跟太太每月存15萬的006208到退休，
每年加薪會增加投入額，公司發獎金也都會投入。
不過目前存了4年發現這樣下去股息好像被所得稅課挺多的，更何況存20年後無法想像..
因此決定要改投入沒配息或是配息比較少的市值型ETF。
目前是在猶豫要改成定期定額VOO還是台灣追蹤美股的ETF?
VOO：管理費低很多，但是匯回超過750萬要扣海外所得稅，而且扣掉境內所得好像很容易就超過750。
00646：管理費高不少，且聽說追蹤誤差不小，但賣出不用繳海外所得稅。
想詢問各位前輩會怎麼做選擇，又或是有其他的方向或建議呢~? 謝謝‼
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※ 作者: st945712 2026-01-07 20:20:19
※ 文章代碼(AID): #1fNa-5fN (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1767788421.A.A57.html
→ : 連結基金 記得0050跟00646都有2F 01/07 20:22
推 : 0057 不配息，而且去年內扣降很多3F 01/07 20:22
推 : VOO海外要被課30%股息稅 近三年還被0050吊打4F 01/07 20:22
→ : 不要省這一點稅 我都算過了 所得比你還高 要就是005
→ : 0
→ : 不然就是2330 配息比例才1%
→ : 買不配息基金 追蹤率不準 投報率會被壓縮 因為要留1
→ : 0%現金
→ : 不要省這一點稅 我都算過了 所得比你還高 要就是005
→ : 0
→ : 不然就是2330 配息比例才1%
→ : 買不配息基金 追蹤率不準 投報率會被壓縮 因為要留1
→ : 0%現金
推 : 直接期貨買遠月放到老10F 01/07 20:24
→ : 現金流還可以控管，有夠方便
→ : 現金流還可以控管，有夠方便
推 : 照原本的投資節奏走不要管稅 該怎麼課就怎麼課 才12F 01/07 20:25
→ : 能長久 才能越滾越大
→ : 能長久 才能越滾越大
推 : 750不是這樣算的吧14F 01/07 20:25
![[圖]](https://i.mopix.cc/dp8wgq.jpg)
![[圖]](https://i.mopix.cc/aKAPsf.jpg)
推 : 不是要出不配息0050 009816?18F 01/07 20:26
→ : 我自己是00662/009800/QQQM/QLD都有19F 01/07 20:27
推 : 不可能出不配息 因為鴻海這些就是會配息20F 01/07 20:28
→ : 即使元大不配給你 內部轉化爲淨值 政府還是會扣股
→ : 息稅
→ : 你以為可以逃稅 政府比你更精
→ : 即使元大不配給你 內部轉化爲淨值 政府還是會扣股
→ : 息稅
→ : 你以為可以逃稅 政府比你更精
推 : 超過750不一定會多課稅，報稅軟體自己輸入看看就知24F 01/07 20:30
→ : 道金額或許超過你的想像
→ : 道金額或許超過你的想像
推 : 確定有報過稅嗎，若不懂去財政部稅務入口網，看一26F 01/07 20:30
→ : 下最低稅負制的說明
→ : 下最低稅負制的說明
推 : 最近好像有不配息的指數型etf28F 01/07 20:31
推 : 問就是正229F 01/07 20:35
推 : VOO賣出的利得若超過課稅門檻還是要繳稅，跟有沒有30F 01/07 20:35
→ : 匯回無關
→ : 匯回無關
推 : 當債蛙啊，cc32F 01/07 20:36
→ : VOO 750萬你理解是錯的 另外VOO配息抽30% 要找英股33F 01/07 20:37
推 : 當金蛙啊34F 01/07 20:37
→ : 一半現金一半00647L不配息正二35F 01/07 20:38
→ : 元大追蹤的是期貨的時候 原型股票配息不會扣到你
→ : 元大追蹤的是期貨的時候 原型股票配息不會扣到你
推 : 正二或金塊37F 01/07 20:43
推 : 00646然後Buy, borrow, die. 要用錢的時候質押借款38F 01/07 20:44
→ : 出來就好
→ : 出來就好
推 : 買借死在有資本利得稅的地方才比較有用吧？40F 01/07 20:48
推 : 009816 不配息的市值型41F 01/07 20:49
推 : 勞退自提6%免稅42F 01/07 20:52
→ : 0057 好像不錯43F 01/07 20:52
推 : 問就是正二44F 01/07 20:54
→ : 看到 0057 成交量這麼低 算了 ==45F 01/07 20:54
推 : 元大有0050連結的不配息基金46F 01/07 20:54
→ : 看蠻多人推0057，不過0057成交量非常低，在本金大的47F 01/07 21:00
→ : 時候流動性不會有什麼影響嗎?
→ : 時候流動性不會有什麼影響嗎?
推 : 要省台灣股息稅然後去繳美國股息30趴的稅….49F 01/07 21:00
→ : 買金條拿在手上，國家就課不到你的稅了50F 01/07 21:01
推 : VWRA51F 01/07 21:02
推 : 同樣28Y 家庭收入稅後400，最近也在研究類似的投資52F 01/07 21:04
→ : 策略，平常繳的稅就已經好重了QAQ
→ : 策略，平常繳的稅就已經好重了QAQ
→ : VOO你配息一樣被美國政府收30%啊... 還更多勒54F 01/07 21:09
推 : 花光55F 01/07 21:10
推 : 買房56F 01/07 21:10
推 : 避稅不一定有利 自己試過 最後還是直接繳稅 當作回57F 01/07 21:10
→ : 饋社會
→ : 饋社會
→ : 我之前也一直糾結美股的那30%, 後來就覺得算了..59F 01/07 21:11
推 : ACWD60F 01/07 21:15
→ : 750是所得「淨利」，年收300然後每年匯回750需要嗎61F 01/07 21:17
→ : ？
→ : ？
→ : 這題家庭年收沒300不敢回63F 01/07 21:17
推 : 00646 00981664F 01/07 21:28
推 : 如果是定期定額 選0050連結基金不如選TISA65F 01/07 21:31
推 : 不配息連結基金啊66F 01/07 21:31
→ : 選沒股息的67F 01/07 21:36
推 : 我也是每年所得稅30%偶爾跳到40% 直接存GG就好了68F 01/07 21:36
→ : 配息繳一點稅省麻煩 專注工作增加的收入才是正途
→ : 而且你敢一點也可以正壓二畢竟你才28歲這麼年輕 可
→ : 以跟他熬
→ : 配息繳一點稅省麻煩 專注工作增加的收入才是正途
→ : 而且你敢一點也可以正壓二畢竟你才28歲這麼年輕 可
→ : 以跟他熬
→ : 不想被課稅，去炒加密貨幣啊72F 01/07 21:40
推 : 繳稅就國民義務 當回饋社會吧73F 01/07 21:40
推 : 有方法 但你很難做到74F 01/07 21:44
推 : 買台積不想被課稅，用台積電期貨啊，無限轉倉75F 01/07 21:45
推 : 我都問AI76F 01/07 21:45
→ : 有不配息基金
→ : 有不配息基金
推 : 所得稅法 3-4-6 只有在基金分配利益的時候才要課稅78F 01/07 21:48
推 : 簡單呀 賺更多 就不怕繳稅啦79F 01/07 21:49
→ : 為何不生小孩？80F 01/07 21:50
→ : 家庭300～400還來這問。。。81F 01/07 21:52
推 : 借錢投資賺更多82F 01/07 21:58
推 : 黃金 美債83F 01/07 22:02
推 : 除非不把錢轉回台灣，否則一定會被課的，別本末倒84F 01/07 22:03
→ : 置為了避稅反而選擇較差的標的啊。
→ : 置為了避稅反而選擇較差的標的啊。
推 : 出借給別人賣出 or 出國工作 or 當作回饋社會86F 01/07 22:06
→ : 問鄉民 免費的 你敢信? 別因小失大了87F 01/07 22:07
噓 : 期貨滿倉88F 01/07 22:08
→ : 有小朋友其實很有效，但可遇不可求89F 01/07 22:09
→ : 你逃不了的90F 01/07 22:12
推 : 其實我也有類似問題 樓上有人說300-400還來這問 呃91F 01/07 22:15
→ : 。。三四百的人不代表很多理財管道跟相關知識吧
→ : 。。三四百的人不代表很多理財管道跟相關知識吧
推 : 複委託啥的我是不考慮93F 01/07 22:15
→ : 遺產什麼鬼的很麻煩
→ : 遺產什麼鬼的很麻煩
推 : 避稅考量的話推薦改買0050，雙向借券比較容易成功，95F 01/07 22:16
→ : 除息前用很低費率借出，領到的權益補償都不計入所得
→ : 除息前用很低費率借出，領到的權益補償都不計入所得
→ : 不是自己的帳戶總覺得毛毛的97F 01/07 22:18
→ : 個人所得稅很高的還可以評估開一人公司98F 01/07 22:30
推 : 只要你的收入來源是薪資，就是得乖乖繳稅，丟美股分99F 01/07 22:30
→ : 年獲利結算再投入，把免稅額利用完，等要用錢的時候
→ : 再匯回來
→ : 唯一要擔心的就是意外突然走掉，要怎麼讓家人匯回這
→ : 筆錢
→ : 年獲利結算再投入，把免稅額利用完，等要用錢的時候
→ : 再匯回來
→ : 唯一要擔心的就是意外突然走掉，要怎麼讓家人匯回這
→ : 筆錢
→ : 不過開公司要細算稅負差距104F 01/07 22:31
→ : 感謝那麼多前輩給意見，感覺改0050降低一點股息利得105F 01/07 22:32
→ : ，其他的稅該給就給別想太多是比較好的選擇，謝謝！
→ : ，其他的稅該給就給別想太多是比較好的選擇，謝謝！
→ : 算算開公司划不划算107F 01/07 22:38
推 : 海外券商的美股，你如果意外離世，你遺產稅怎麼處理108F 01/07 22:42
→ : ？
→ : ？
推 : 其實政府比你精，不然還是該繳就繳比較不會傷神110F 01/07 22:42
→ : 我反而覺得複委託，還比較好處理111F 01/07 22:42
→ : 但是你都放大盤，考慮到美股三代牛，我自己不會放00
→ : 50，我只會買00662之類的
→ : 但是你都放大盤，考慮到美股三代牛，我自己不會放00
→ : 50，我只會買00662之類的
推 : 我是開IB 買CSPX 或VWRA，每年底洗成本，控制海外114F 01/07 22:44
→ : 獲利在750萬內。
→ : 獲利在750萬內。
→ : 複委託遺產，繼承人拉一下清單就知道了，海外券商你116F 01/07 22:44
→ : 要怎麼搞？
→ : 要怎麼搞？
推 : 買海外基金，賺的不用扣稅118F 01/07 22:45
推 : 這麼賺 當慈善交稅好啊 羨慕119F 01/07 22:56
推 : 買海外的 詳情我忘了 去爬文120F 01/07 23:05
推 : 期貨遠月 放一倍保證金 無限轉倉121F 01/07 23:06
→ : 辭掉工作改做路邊攤或夜市，就不用繳那麼多稅了122F 01/07 23:10
推 : 補充一點1筆股息超過2萬，會課補充保費，這也要考慮123F 01/07 23:11
推 : 找不配息的ETN 不是ETF哦124F 01/07 23:17
推 : 你這離750還很遠125F 01/07 23:19
推 : 另外有一檔不配息市值型ETF 009816126F 01/07 23:23
推 : 自己開投資公司 順便對外營業127F 01/07 23:31
→ : 拿別人的錢來玩更爽
→ : 拿別人的錢來玩更爽
推 : 複委託你所得稅率超過20%129F 01/07 23:36
→ : 海外獲利每年控制750萬內還行啊
→ : 不然你如果那國內股利750萬那個累進稅率很可怕捏
→ : 高資產真的要節稅 不考慮投資北市蛋黃區房地產
推 : 這麼說好了假如你所得淨額大概200萬
→ : 繳累進稅率大概26萬多
→ : 你的750萬股利如果都是國內所得暴增到950萬要繳40%
→ : 累進大概要繳290萬
→ : 如果750萬都是海外所得只要繳200萬乘20%
→ : 一樣的獲利税只要繳40萬…多的250萬政府感謝你
→ : 資產高真的要研究一下怎麼節稅 差超級多
→ : 海外獲利每年控制750萬內還行啊
→ : 不然你如果那國內股利750萬那個累進稅率很可怕捏
→ : 高資產真的要節稅 不考慮投資北市蛋黃區房地產
推 : 這麼說好了假如你所得淨額大概200萬
→ : 繳累進稅率大概26萬多
→ : 你的750萬股利如果都是國內所得暴增到950萬要繳40%
→ : 累進大概要繳290萬
→ : 如果750萬都是海外所得只要繳200萬乘20%
→ : 一樣的獲利税只要繳40萬…多的250萬政府感謝你
→ : 資產高真的要研究一下怎麼節稅 差超級多
推 : 美債不扣稅140F 01/07 23:49
→ : 不過海外如果是股利美國政府要課30%不一定划算 要141F 01/07 23:50
→ : 找幾乎沒配息的標的
→ : 國內其實買50或直接存GG可能好很多
→ : 我是海外都是買股票幾乎不配息的沒有利息問題 價差
→ : 獲利控制好就行
→ : 你只要記得海外那750扣完就是你所得淨額乘以基本稅
→ : 率課稅
→ : 所以很多要穩本金又多的是選擇美債利息不用課那30%
→ : 找幾乎沒配息的標的
→ : 國內其實買50或直接存GG可能好很多
→ : 我是海外都是買股票幾乎不配息的沒有利息問題 價差
→ : 獲利控制好就行
→ : 你只要記得海外那750扣完就是你所得淨額乘以基本稅
→ : 率課稅
→ : 所以很多要穩本金又多的是選擇美債利息不用課那30%
推 : 海外所得也是要合併國內所得一起報稅啊149F 01/08 00:15
→ : 合併國內所得去扣750萬，他國內所得就不低了，為何
→ : 不00646就好，搞什麼VOO
推 : VOO等到你投資一定年份後，一實現損益，海外所得嚇
→ : 鼠倫
→ : 合併國內所得去扣750萬，他國內所得就不低了，為何
→ : 不00646就好，搞什麼VOO
推 : VOO等到你投資一定年份後，一實現損益，海外所得嚇
→ : 鼠倫
→ : 股利是分離課稅，最高28%……154F 01/08 00:19
→ : 年輕人…繳一點稅沒差的
→ : 可以試試看借券出去，會有小確幸
→ : 年輕人…繳一點稅沒差的
→ : 可以試試看借券出去，會有小確幸
推 : 然後每次有人講00646流動性沒spy跟voo好，沒錯啦，157F 01/08 00:20
→ : 但是00646規模330億，你散戶能買多少？讓你一年300
→ : 萬，買40年，1.2億，也才佔不到1%
→ : 九牛一毛上面的毛尖尖
→ : 但是00646規模330億，你散戶能買多少？讓你一年300
→ : 萬，買40年，1.2億，也才佔不到1%
→ : 九牛一毛上面的毛尖尖
→ : https://i.mopix.cc/SsEm39.jpg161F 01/08 00:22
→ : 我是長期用借券方式，有成功的話就可以不用課稅
→ : 沒借出去也沒差，繳就是了，比40%還低
→ : https://i.mopix.cc/P0MSD0.jpg
→ : 我是長期用借券方式，有成功的話就可以不用課稅
→ : 沒借出去也沒差，繳就是了，比40%還低
→ : https://i.mopix.cc/P0MSD0.jpg
![[圖]](https://i.mopix.cc/SsEm39.jpg)
![[圖]](https://i.mopix.cc/P0MSD0.jpg)
推 : 借券給別人 低調165F 01/08 01:28
→ : 喔看錯 以為說配息
→ : 喔看錯 以為說配息
推 : 你海外所得理解錯誤0.0幫樓上其他人繼續補充~167F 01/08 02:03
→ : 海外券商賣出淨利超過100萬台幣就要在台灣報稅
→ : 不是要"匯回"才要報稅
→ : 加設你成本1000萬賣出時2000萬，2000-1000-750=250
→ : 其中250萬課20%的稅
→ : 海外券商賣出淨利超過100萬台幣就要在台灣報稅
→ : 不是要"匯回"才要報稅
→ : 加設你成本1000萬賣出時2000萬，2000-1000-750=250
→ : 其中250萬課20%的稅
→ : 正確 所得高的人不適合高股利商品 建議股利發的少172F 01/08 06:31
→ : 的ETF 會把利得再投入 滾得更快
→ : 的ETF 會把利得再投入 滾得更快
推 : 跟我們一起加入債蛙的行列174F 01/08 07:04
推 : 查查0050連結基金TISA級別175F 01/08 07:39
推 : 750不是這樣算，依你的收入，搞不好賺破千都不用課176F 01/08 08:03
→ : 稅
→ : 稅
→ : 0050tisa+00646 誤差用匯率還原根本很小178F 01/08 08:09
推 : 國內股息灌在公司報營所稅的時候免稅，供參179F 01/08 08:20
推 : 00712堪稱完美180F 01/08 09:33
推 : 家庭收入400 月存15，如果400是還沒有扣所得稅的。181F 01/08 09:40
→ : 應該呼吸就會飽
→ : 應該呼吸就會飽
→ : 0050就借券 連結基金不配息是拿績效換的 高稅率可能183F 01/08 09:45
→ : 賺一點點其實沒差多少 考慮借券可能還是0050好
→ : 賺一點點其實沒差多少 考慮借券可能還是0050好
推 : 首先 1.先把6208換成0050 6208過往的配息54c很高 0185F 01/08 10:12
→ : 050則很低 稅率夠高考慮轉換成本還是有賺 2.0050連
→ : 結基金長期績效落後0050 可能省稅金賠績效 0050的
→ : 配息只有1/3是54c 本身配息率也不高 建議就用0050
→ : 搭配借券 沒閃掉也只有1/3的54c要繳 3.改用正二或
→ : 新出的不配息市值ETF 9816？但得先觀查下績效有沒
→ : 有跟上
→ : 050則很低 稅率夠高考慮轉換成本還是有賺 2.0050連
→ : 結基金長期績效落後0050 可能省稅金賠績效 0050的
→ : 配息只有1/3是54c 本身配息率也不高 建議就用0050
→ : 搭配借券 沒閃掉也只有1/3的54c要繳 3.改用正二或
→ : 新出的不配息市值ETF 9816？但得先觀查下績效有沒
→ : 有跟上
推 : VWRA192F 01/08 10:54
推 : 美債啊193F 01/08 11:42
噓 : 乖乖繳稅好嗎194F 01/08 12:07
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