看板 Stock作者 aulau (鋒哥)標題 [心得] 槓桿定期定額存股心得時間 Sun Feb 7 21:01:52 2021
槓桿+定期定額存股心得
去年6月左右，用理財型房貸(利率1.32%)借了400萬投入市場
並陸續買入亞泥、台泥、光寶科、東鋼、玉山金、華南金、聚碩等標的
加上部分自有資金，股票部位共達700萬
於9月底再辦理股票質押(利率1.8%)，借貸250萬
跟著大盤成長，目前總部位約1千萬
其中40%是理財型房貸、25%股票質借、35%自有資金
https://reurl.cc/bzEbRr
https://reurl.cc/E2RNzA
https://reurl.cc/9ZpAZX
右邊的上面是未質押股數
下面是總持有股數(已質押+未質押)
從2019年開始存個股，台泥、玉山金、華南金、聚碩都有不錯的獲利
但經歷了去年的金融股慘淡及華南金事件，也開始思考存單一個股的風險
從去年9月開始做定期定額00692(15K)+好享退基金(11K)
目前00692定期定額部位約獲利15%、好享退基金約9%
因本身工作是796，每天7點上班，晚上9點下班，每周工作6天
基本沒時間看盤操作
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給投資新手或是本業非常繁忙的人 建議
1.用定期定額買入0050、006208、00692 獲利可能勝過自己忙進忙出
2.借貸並不可恥，善用便宜的資金，放大投資部位
3.預留風險承受能力，至少要能承受大盤下跌30%
4.盡早開始存股，發揮複利效果
很多人不願意存股，甚至買0050、006208等大盤ETF
因為每年只能賺10%，無法像版上的大神們一樣
兩年資產翻倍、三年財富自由。
存股就像公務員，已經可以算出未來30年的人生跟收入
枯燥而乏味
但如果搭配上借貸，把資金放大成3倍，獲利也是相當可觀
理財型房貸+股票質押本身很有風險，所以搭配穩健的定期定額大盤ETF
並等待大盤拉回修正時手動加碼
像1/30左右的修正，我就手動買入00692 1張
並陸續在630、620、600各買入50股的台積電
1.定期定額 2.主動選股 3.擇時買入是可以並存的
並不是絕對的二分法，我是存股派就不能怎樣怎樣
存股也可以有很多種變化
祝大家2021都賺錢
手上股票因為經歷過匯撥+質押
所以看不到成本了，需要自己手動輸入
很多人來問借貸的事，補充一下
理財型房貸(原屋融資) 我是借國泰世華"人壽"
借貸20年，利率採一段式1.32
股票質押是跟自己的券商-元大 1.8%
但這些都要靠自己的條件跟部位去談
部位至少要500萬以上比較好談
信箱就不一一回信了
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.152.89 (臺灣)
※ 文章代碼(AID): #1W7-J38g (Stock)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1612702915.A.22A.html
推 heartkey: 借貸還是得配合銀行內部配合，還利不還本，兩年後直接換銀行才有得賺1F 02/07 21:04
理財型房貸我是借本利攤還的，股票質押才用還息不還本
所以我不買國泰世華XD
→ heartkey: 不知不覺我也存股1300萬了，希望早日到3000，能每年200利息無腦領！6F 02/07 21:05
→ gomi: 開槓桿是一回事 定期定額 ETF 是另一回事8F 02/07 21:07
沒錯，但其實可以同時開槓桿，同時定期定額
有在默默換美金了，資金部位更大時會考慮投資美股
但投資美股的部位不能質押，資金運用不夠靈活
推 A98454: 開槓桿最好設停利停損點
不然一個黑天鵝就被抬走惹10F 02/07 21:12
目前只考慮減碼，不會停利停損
推 abccbaandy: 台灣如果沒了，我想你也不是擔心你的台股吧...12F 02/07 21:12
噓 TCB006: 阿鋒每月一po 推廣借錢存股 讚！13F 02/07 21:16
看到最近月經文又聊到存股想參與一下XD 別這麼兇
元大證券
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 21:19:59
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 21:22:51
推 luc0919: 感謝分享，股版好人給推16F 02/07 21:22
就是遇到2020年3月的崩盤，才會設定30%下跌時維持率還要有140%以上
結論是質押借貸的比例不要超過45%就好
一千萬最多借450萬
推 kof70380: 推分享 但美股指數ETF報酬比台股好18F 02/07 21:28
台股我覺得ETF報酬並不差，而且台股ETF我可以再質押買入
資金部位可以放大1.5倍
推 lovecutes: 沒遇過崩盤的人越來越多 這種文章越來越頻繁
奉勸一句 存股沒那麼簡單 有興趣去查查香港存匯豐的人過去2007年多威風 現在都到哪裡去了
更不要說還開槓桿... 現在沒事賺錢不代表以後沒事槓桿是個雙面刃 也是個毒藥 尤其是質押19F 02/07 21:29
有預期3~5年後股市會大修正，但趁QE還在借貸投入
每年持續還款3年後借貸比例就會大幅下降了
確實有賭的成分，但是算過風險跟報酬後的決定
推 on32: 賺錢的時候別人就會說 沒遇過崩盤 沒有賭怎麼能突破25F 02/07 21:32
沒錯。或是自己累到做不下去XDD
真的發生時會把定期定額部位停掉，降低每月資金壓力
沒錯。不要借超過45%就好
→ on32: 怎樣都會有人講 不該槓桿一輩子就是 窮人28F 02/07 21:33
推 abccbaandy: 就高風險高報酬囉，輸了大概就要跟丁蟹一樣了29F 02/07 21:34
推 on32: 股市每天都在變化 整天拿以前東西來說嘴都沒進步
借貸是正確 投資也有分散 要斷頭相當難30F 02/07 21:35
真的大跌時要有心臟進去撿便宜，不要跟著殺在阿呆古
至少去年3月我都沒賣出，但也不敢進去撿
推 ssdog: 多頭時每一個都是股神32F 02/07 21:35
→ on32: 現在的市場資金多到炸掉 什麼都可以炒33F 02/07 21:36
推 abccbaandy: 但就是"有風險"阿，你HTC買在1300還可以刪APP裝沒事34F 02/07 21:36
活過空頭會再來PO文報告的
→ on32: 通貨膨脹時代 不投資 錢縮水36F 02/07 21:37
不投資錢縮水!!
不要借得太滿就不會斷頭了
推 nike00000000: 高風險可不一定高報酬 ， 即使不談風險，景氣翻轉或是受外部突發事件影響，持有部位心理壓力肯定不小38F 02/07 21:37
推 lelena: 借錢衝一波,衝對說不定能退休,給推40F 02/07 21:38
→ happytiger: 當你面臨大部分資金虧損 即使不斷頭 你的心理壓力會讓你生活如同行屍走肉41F 02/07 21:40
目前經歷過大部分個股都貼息，帳面虧損50萬的狀況
還承受得起，之後如果有大幅虧損希望能受的了
推 cblade: 投資一定有風險 評估過套利就ok了 越借越有錢45F 02/07 21:44
多頭年長過空頭年，預留資金度過空頭年即可
推 on32: 都是勸世文看來還有得漲47F 02/07 21:47
推 offstage: 大多頭的時候，找一隻猩猩射飛鏢選股也是會賺錢48F 02/07 21:47
推 torocatyo: 如果是去年三月前買，可能看不到這篇50F 02/07 21:50
可能是吧但像去年3月那樣一個月殺到底的，非常罕見
如果是6~12個月慢慢往下殺，都還有資金可以救
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 22:03:29
推 lelena: 等年後,也想去信用貸款來玩,拚提早退休51F 02/07 21:54
推 Ethical: 開槓桿是可以，適度吧53F 02/07 21:55
沒錯。自己算好可承受的風險
看崩盤是崩幾%。個人覺得現在的環境要下跌30%非常困難
很多人等著逢低去接
推 shiyanin: 請問原po房貸是哪一家，可以談到這麼低？57F 02/07 22:01
國泰世華
推 rainsilver: 而且還沒有全部質押 最慘最慘也頂多被賣光解質
不會像期貨之類的倒扣噴不完 不會跳樓啦58F 02/07 22:02
推 MLARAI: 借好借滿~不過你也只能賺這一兩年大多頭60F 02/07 22:02
個人覺得多頭至少3年，頂多QE縮表股市修正
但也不會到崩盤
→ idleidle: 你沒遇過崩盤 , 崩盤是回檔大盤-50%,個股 -90%61F 02/07 22:04
噓 apple960164: 可以舉例上一次台積電跌90%是哪時候嗎…現在哪還有可能給妳個股跌90%，650塊的台積電變65塊？62F 02/07 22:15
我還真沒遇過-50%的，以現在的環境政府也不可能讓這種事發生
至少美國政府表現的態度就是要穩定金融秩序
推 on32: 資金控管好就好 這樣很難斷頭 最多質押被賣掉64F 02/07 22:15
推 kenny945: 借錢存股？只要收入足夠支應，頂多人生歸0啦65F 02/07 22:18
推 chien703: 3/19那天我有買GG 可惜資金只夠買一張 六月才開始大量槓桿加碼66F 02/07 22:19
感謝爸媽全力支持XD 自己的投資理念也要能說服家人才行
整天殺進殺出，買高風險個股家人也不敢幫你
推 lolicat: 你想法作法跟我一樣 不過我沒借那麼多來投 在思考一部分想把錢投到房產裡面...71F 02/07 22:24
股市部位超過1800之後會部分拿去買房
現階段還享有8.5%的扣抵稅額時，會持續以股市為主要投資
推 henryeech: 推最近辦信貸利率低到不到2%幾年前還要4%多74F 02/07 22:27
月收約80K，只要能維持現金流正的就好，7~9月還會有股息流入
家人也是用公教借80萬出來套利，已經借兩輪了
推 Coffeewater: 貸款沒這麼恐佈啦 我都借到3%了 條件好可以再更低77F 02/07 22:38
→ cmh1017: 幹槓吼，自己知道就好，世道難以接受78F 02/07 22:41
想推行這個觀念，借貸槓桿沒有問題
有問題的是個人的投資方式，自有資金每天想去衝航運股
也是會賠到睡公園的
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 22:48:45
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/07/2021 22:52:14
推 bboy13579: 借款金額在自己還款的能力範圍內就好了，一堆人在那邊看衰..79F 02/07 22:50
推 budaixi: 爽就好，自己的錢怎麼操作都行。81F 02/07 22:50
推 EKman: 寫這種文要負點責任，把前提寫在前面，本業不好不要82F 02/07 22:53
看股版的文章自己都要有點判斷力
最後的決定跟操作還是自己要負責
推 lowgflejd: 怎麼我設質的股票就無法再券商軟體和e存摺看到庫存...感覺你這比較好83F 02/07 22:55
我之前質押給銀行也看不到股票
元大的介面也有好地方XD
推 jacktypetlan: 一堆人看雖代表此路可行 不用說服不懂的人
本業可cover還本息 不過就是用一點代價把薪水預知出來而已 本有夠穩的有啥好怕
預支85F 02/07 22:57
其實就是預支出來投資的概念，分享給大家
也提醒散戶用定期定額投資就好，不用去想殺進殺出
專心本業提高資金比較實在
推 xhs: 這樣玩法是正確的，我也是這樣玩，但我是主動選股一天5%比一年5%爽太多了，跟著趨勢走，真的很舒服89F 02/07 22:58
我主動選股的能力不行，最後才改用定期定額
如果主動選股很強，可以不用理這篇
噓 narolyn: 又是去年6月，去年6月到底出了多少少年股神和存股達人了92F 02/07 23:02
推 ALiGoo: 想知道借這麼多了要怎麼承受大盤下跌30% 這樣不是幾乎沒額外的錢可以攤
另外想問為什麼選擇理財型房貸而不是增貸94F 02/07 23:05
房子是爸媽的，貸款已經還清了
我算是用原屋融資，必須本利攤還，股票質押的部分沒有借滿
還留有150萬的可借額度準備逢低加碼XD
遇不到低點就持續定期定額
→ seanidiot: 槓桿只會放大不會改善，高手用槓桿是好上加好。低能開槓桿是加速投胎97F 02/07 23:09
自認不是高手，但至少穩穩的定期定額可以穩健獲利
推 henryeech: 本業可以cover本息的確可以這樣玩 不過留一些閒錢崩盤時候買更好99F 02/07 23:12
有預留資金了。質押部位上限可以借到400萬，目前只借了250
投入200，還有200可以加碼
推 lovefriend: 其實家人有夠本 你才敢這樣玩
你家人本應該滿粗的? 沒有家人加持 槓桿要控制101F 02/07 23:15
家人只有一間房子可以支持我，而且錢也是我自己還
房子只是降低貸款利率的條件
推 rainsilver: 因為理財型房貸只需要還利息? 金流壓力小很多103F 02/07 23:24
推 lovefisk: 這樣做法是沒錯的 我從105年開始槓桿投資存股 現在還有質押借款350萬 信貸180萬的規模 其實就是有很多前輩提到的 要先計算好最壞狀況 你本業能撐的住 不會影響生活就可以做106F 02/07 23:30
沒錯。只要計算過最壞狀況，能撐得過去就好
開槓桿才能加速實現財務自由
噓 KGB13: 我覺得不行110F 02/07 23:36
我也覺得可以
推 rahim: 便宜的槓桿對會操作的人是好東西112F 02/07 23:56
推 sam861kk: 槓桿的風險對於不守紀律的人來說很巨大113F 02/07 23:59
推 xhs: 覺得不行的人就不要買房，買房是開5倍槓桿XD
看到一堆噓文，這輩子就乖乖租房子，不要貸款喔114F 02/08 00:01
買房子也是巨大槓桿，不懂這麼多人害怕借貸是甚麼原因?
房貸車貸都在借了，股票借貸反而不敢借?
其實都是看利率跟條件的，便宜的資金當然借
推 jayf: 本業沒問題，金流正即可116F 02/08 00:05
目前金流基本打平，靠每年的股息跟年終carry
※ 編輯: aulau (223.136.152.89 臺灣), 02/08/2021 00:24:06
→ Roronoa5566: 虧50萬撐的住XD,你現在的水位，修正個20-30%是可能200+萬呀117F 02/08 00:26
推 kakuson: 洪中：彈力球，每個人都好像天生神力！鄉民：QE,每個人都是股神119F 02/08 00:30
推 wtlnana: 這比那些融資融券當沖仔風險低太多了好嗎 利率有夠低 本業有賺錢能力根本不怕 而且能夠承擔121F 02/08 00:31
→ yenliang: 所有的財務槓桿都只是工具，端看如何使用，一把刀能作出一桌菜也能讓你下地獄。123F 02/08 00:33
推 ibook0102: 因為大家都死抱一個觀念，玩股票就是要閒錢，而沒有認知到在自己工作的巔峰時期，更應該借貸，因為能談到好的利率和擴大你的本金。我想大多數人唱衰你沒活過空頭，他們估計也只是鍵盤指導而已125F 02/08 00:35
推 tenghui: 借貸投入這段我沒意見 但是質押我就不鼓勵了
質押是大股東在做的事情 小老百姓不用太嘗試
因為你並不是全壓0050或GG 什麼時候會踩到雷很難說129F 02/08 00:35
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