作者 airbender ( )標題 [問題] 申請財富管理VIP的疑問時間 Fri Jun 12 22:51:09 2026
幫退休長輩詢問
預計五年內有買自住房的房貸需求，因為已退休無薪資收入
聽說申請銀行財富管理VIP可以談到較好申貸條件
但具體不知如何操作？
名下主要資產為股票(長期存股)，市值約2000萬
每年穩定股利收入約90萬以上，若加上短線交易可達130萬以上
證券戶是元大，交割銀行是國泰世華，但經常性存款不到100萬
請問：
1.這種條件有機會申請銀行VIP嗎？
2.如果不行該如何修正配置？
3.應該向元大銀行還是國泰世華銀行申請？
(因為調集保資料呈現的是在元大的資產，但入出金是透過國泰世華)
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※ 作者: airbender 2026-06-12 22:51:09
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[問題] 申請財富管理VIP的疑問
06-12 22:51 airbender
推 ytls: 不是跟銀行買的股票是不列入財管門檻計算1F 06/13 00:15
→ mma: 銀行官網都會有成為vip的資格條件2F 06/13 00:16
推 Alphaz: 股票幾乎都不算吧3F 06/13 00:38
如果單純當成申貸的財力證明呢？例如元大就接受認列股票，只是會打折計算
股票質押有維持率風險，長輩已退休可能不適合此方法
→ alex1973: 對銀行沒有貢獻的 VIP, 也只是掛著名給銀行好理由向 VIP推銷各種理財商品, 如果沒有交保護費心裡準備的人, 要慎思申請 VIP5F 06/13 01:59
推 marra: 銀行VIP就是要多少讓理專賺一些，不然你得到的只有"騷擾"而不會是"服務"8F 06/13 04:42
→ ohyakmu: 你自己想想 沒貢獻銀行為何要讓利給你10F 06/13 07:32
→ ShinHsin: 讓銀行抽一波再想賺貸款利息那可能要貸超多才回本
銀行網頁都有寫財富管理的門檻，最摳門的大概是放定存，然後軟性拒絕所有推銷吧
但是對方也可以給你軟釘子要求買商品才能有優惠利率
就看各家銀行的風格了11F 06/13 07:35
如果銀行VIP這方法行不通的話
請問如何運用這些資產，才能實質幫助未來申請房貸條件呢？
只能存定存嗎？要分散每月多筆、還是一筆大金額定存？存多久才能被銀行接受？
噓 future8689: 這不廢話嗎！該行財管會員要跟該行往來且符合條件得以申請，總不會你跟A行往來確要申請B行財管會員16F 06/13 09:01
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/13/2026 09:13:39
推 sonnyc: 貸款得到的讓利抵不過銀行的信託管理費 如果本來沒有要在銀行投資商品還是算了吧18F 06/13 10:14
→ catuncle1: 這也是理所當然的吧，財富管理是銀行的業務，給的服務也是銀行要給，對銀行來說，證券和保險都是別家公司，你去別家買東西，要我給你服務，沒有這種道理吧
最簡單的做法就是放一筆錢在銀行當錢質，銀行會歡迎你20F 06/13 12:00
推 yogogo: 如果是要VIP可以把部分股票換成透過銀行購買ETF，不過購買跟維持成本會提高一些24F 06/13 12:21
一定要透過銀行購買才行嗎？
如果不考慮申請VIP方法，改單純用「財力證明」申貸條件而言
維持目前的存股模式，未來向「元大銀行」申貸會較有優勢嗎？
因為主要資產集中在元大體系，徵信時應該容易掌握申貸者「長期財務狀況」？
→ slchao: 全額買，再掛4？？26F 06/13 13:36
這方法不切實際，長輩現在生活現金流就靠股利收入了，全額買房要他喝西北風？
→ iamkher: 房貸餘額有些銀行可列入財管27F 06/13 13:51
感謝提供資訊，可是聽起來好像跟內文想達成的目標邏輯顛倒？
原本是想藉VIP身分達到較佳申貸條件，現在卻要先申貸再成為VIP？
問題就是卡在長輩已退休無薪資收入，現實可以靠這方法爭取較佳申貸條件嗎？
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/13/2026 14:17:06
→ prussian: 兩千萬買了房就會沒錢的話，該考慮的是重新去工作賺錢因為這個現金流根本撐不起買房加上一張嘴要吃飯
銀行還有貸款年齡上限，多數房貸+年齡不能超過75~85
該考慮的是 1.工作賺錢 2.心肝小一點買小房子 3.現金買房然後以房養老貸款
有多少錢幹多少事。股利是未來的，但人的壽命有終點
100萬股利並沒有能讓你爽到躺平還買房28F 06/13 15:07
推 tacitus: 很難,股票算面額的,市價會波動,而且現金與股票不成比例35F 06/13 15:22
→ prussian: 房貸餘額可以用來認VIP是因為房貸給銀行賺實的，且通常房貸看的是你的固定經常薪資收入，有餘額表示收入多
不是單純欠錢的最大好嗎.. 沒固定收入就別想太多
連我個路人對還款能力都有疑慮，銀行房貸如何核可想而知還想討優惠實在是想太多了36F 06/13 15:46
推 BabyWolf: 房貸餘額申請VIP是說可以拿些VIP的優惠如手續費減免 申貸條件銀行是綜合評估 畢竟拿VIP的原因不同不會一概而論41F 06/13 16:17
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