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作者 pulato16 (七股哥布林)
標題 Re: [問題] 申請財富管理VIP的疑問
時間 Tue Jun 16 16:55:08 2026

你說想要「貸五成(600W)、20年」

拿VIP大概只能降利率

不過購屋就利率3%上下

購屋貸款年限可能會落在(75-借款人年齡)

60歲能貸15年、65歲能貸10年

很多銀行寫死在內規VIP也救不了

假設貸600W、15年、無寬限期、3%

每年本利要繳近50W

年收>90，無其他金融負債很好申請啊

根本不用去搞個VIP

其他網友建議全款買房後轉循環投資理財8成

我覺得也是很好的選項之一

畢竟退休最重要的是現金流

循環理財貸款不用還本只要還利息

就算利率給你5%好了

貸款8成（960W）一年利息48W

他的每年固定股息90萬還有一半可以用

※ 引述《airbender (  )》之銘言：
: 幫退休長輩詢問
: 預計五年內有買自住房的房貸需求，因為已退休無薪資收入
: 聽說申請銀行財富管理VIP可以談到較好申貸條件
: 但具體不知如何操作？
: 名下主要資產為股票(長期存股)，市值約2000萬
: 每年穩定股利收入約90萬以上，若加上短線交易可達130萬以上
: 證券戶是元大，交割銀行是國泰世華，但經常性存款不到100萬
: 請問：
: 1.這種條件有機會申請銀行VIP嗎？
: 2.如果不行該如何修正配置？
: 3.應該向元大銀行還是國泰世華銀行申請？
:  (因為調集保資料呈現的是在元大的資產，但入出金是透過國泰世華)

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 106.1.225.130 (臺灣)
※ 作者: pulato16 2026-06-16 16:55:08
※ 文章代碼(AID): #1gCGzkNM (Bank_Service)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1781600110.A.5D6.html
※ 同主題文章:
[問題] 申請財富管理VIP的疑問
06-12 22:51 airbender
Re: [問題] 申請財富管理VIP的疑問
06-16 16:55 pulato16
推 NCKUchemRx: 請問無薪資收入貸款您都找哪家？1F 06/16 17:02
有股息收入很好寫
攤販、跑車的都貸的下來了
※ 編輯: pulato16 (106.1.225.130 臺灣), 06/16/2026 19:12:51
推 airbender: 感謝實用專業建議！
單純用收入負債評估還款能力是堪稱充裕沒錯
問題是銀行主要都是認列 薪資收入 扣繳憑單
部分銀行雖認列股票但會打折且只是輔助性質
所以才有利用"提高客戶價值"彌補劣勢的想法
全額買房再貸4 要把大部分低成本存股歸零
再投資風險也比現狀高很多 長輩已堅定否決
另補充財務狀況 股利90是低標 通常接近或超過100
總市值到年底也可能破2400 (若台股趨勢不變)
零負債 無任何借貸 信用卡全額繳清2F 06/16 20:18
推 ytls: 觀念不大對，現在賣出再買回，與之前是不是低成本存股無關12F 06/16 23:23
推 rainsilver: 什麼低成本那只是心裡感覺問題 實際上一樣 但是對很多人來說就很重要13F 06/17 14:49
推 airbender: 把千萬長期存股清空再買回 會有可觀交易成本耗損
複利中斷 新成本暴增 等問題
如果再用貸款買股 又要考慮利息侵蝕報酬率
以上都是實際的缺點和風險 怎可能一樣？
不過當事人已堅定否決了 繼續討論這方案沒意義15F 06/17 18:05
推 BabyWolf: 交易成本(稅/手續費)是真的有差沒錯 在講心理作用的是指買入成本很低跟報酬率顯示很高而已 實際上沒差但我自己也是會覺得看了心情好XD20F 06/17 18:09

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