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作者 xavierlinw (xavierlinw)
標題 [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？
時間 Sat Mar 30 22:45:56 2024

如題，如果貸款年利息是2.5%，拿去投在美國長期公債，直接透過海外券商買美國公債（
不是台灣的美債ETF喔），這投資是否可行？ 排除將來可能換回台幣時有匯差（但有可能
是匯兌獲利），所以不考慮匯兌風險。


計畫長期放至少5年以上。這投資看來是幾乎無風險的投資，請問各位高手建議嗎？盲點
？ 要注意的地方等 感謝

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 58.114.63.173 (臺灣)
※ 作者: xavierlinw 2024-03-30 22:45:56
※ 文章代碼(AID): #1c22MciL (Stock)
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※ 同主題文章:
[請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？
03-30 22:45 xavierlinw
Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？
03-31 07:17 longkiss0618
Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？
03-31 08:11 H2
Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？
03-31 08:35 Riesz
Re: [請益] 貸款2.5%去投美債4.5%可行嗎？
03-31 11:00 midas82539
推 superamd: 糕1F 03/30 22:46
※ 編輯: xavierlinw (58.114.63.173 臺灣), 03/30/2024 22:47:34
推 hihi29: 借錢文也太多了吧 高點到了2F 03/30 22:47
推 crystal0504: https://i.imgur.com/40hlkdK.jpeg3F 03/30 22:47
[圖]
※ 編輯: xavierlinw (58.114.63.173 臺灣), 03/30/2024 22:48:07
推 kakuson: 看你的還款能力！有抵押貸款還可以，信貸，就看你薪水夠不夠還4F 03/30 22:47
推 gwendeck: 要買直債，放到到期可保本的，才會沒風險。6F 03/30 22:48
推 gtaped05550: 上次一堆借錢文出來是21年的時候7F 03/30 22:49
推 Mithra: 沒有不行，不過要有夠多的低利額度，不然貸一百也只能多兩萬8F 03/30 22:49
推 guppys2005: 很多人在做了...10F 03/30 22:49
推 gn7722: 真的完蛋，你以為真的穩賺？11F 03/30 22:49
推 RaiGend0519: 風險不少12F 03/30 22:49
→ xavierlinw: 已考量還款現金流13F 03/30 22:50
→ gn7722: 股債雙殺，加上付利息，讓你爽歪歪14F 03/30 22:50
推 cospergod: 不行 這都一天10%的 看不起美債15F 03/30 22:50
推 Roderickey: 早就已經在貸了  2.05%咧16F 03/30 22:50
→ RaiGend0519: 而且算一算可能沒有你想像中的獲利多17F 03/30 22:50
推 gwendeck: 不然，像昨晚的PCE又更高了，通膨再起，若以後再升18F 03/30 22:50
推 Tigerman001: 匯兌損失 要考慮19F 03/30 22:50
→ gwendeck: 息，就可能會賠錢，所以要買直債，放到到期，有保本，才安全的20F 03/30 22:50
→ sonatafm2: 這邊都每秒賺幾百萬的你這問題會被笑22F 03/30 22:51
推 Gipmydanger: 不考慮最大的風險，ok喔23F 03/30 22:51
推 zzzzzlss: 信號來了24F 03/30 22:51
→ gn7722: 你這樣套利是能多少，照你期望也才賺一咪咪
不照你期望還會賠錢25F 03/30 22:52
推 Tohkachan: 匯率現在不漂亮  請考量匯損27F 03/30 22:52
→ a10141013: 風險是匯率 32根本不想換美元28F 03/30 22:53
→ xavierlinw: 回gwendeck大：是的 考慮過保本問題所以打算買直債29F 03/30 22:53
→ nocash: 早就一堆人在貸了，台灣又不敢升息，不借有點傻30F 03/30 22:54
推 Tigerman001: 32變29 你五年的套利就是變白工31F 03/30 22:54
推 lipstick: 可以32F 03/30 22:54
→ a10141013: 特別股就有4.5了 不用承擔匯兌損失
32換美元幾乎是賠吧 歷史區間28-3233F 03/30 22:55
→ timidwei: 又是一個在幻想的債蛙35F 03/30 22:56
→ xavierlinw: 回Roderickey: 請問你貸哪一間銀行？ 謝謝36F 03/30 22:56
推 xxgogg: 這招不就是去日本貸款然後拿去買美債，然後再拿美債抵押借出日幣繼續買美債嗎0.037F 03/30 22:56
推 tw77769: 蒸丸39F 03/30 22:57
噓 sungtau: 不考慮匯兌風險當然可以40F 03/30 22:58
→ sirins: 沒套利也有資本利得，但現實是否骨感沒人知道41F 03/30 22:58
→ tedcat: 只有2%的話你不如定存一年 現在1.68趴的樣子...42F 03/30 22:58
推 cospergod: 32便29難道就不會再回32?嫌少就自己本少吧 呵呵43F 03/30 22:59
→ xavierlinw: 回a10141013大：推薦哪個特別股呢？風險跟美債比是否低？44F 03/30 22:59
噓 Betances: 美國政府真傻，在市場借錢要給人家4.5%的利息。怎麼不來台灣借，只要2.5%46F 03/30 23:00
推 Tigerman001: 他在問風險啊 匯率本來就是風險 不是嗎？48F 03/30 23:00
推 gn7722: 對欸，樓上邏輯真好
美國政府怎麼不敢台灣銀行借錢就好了
怎麼不跟
還要放債券給你們買
好奇怪喔49F 03/30 23:01
推 horseorange: 這看起來是幾乎無風險的投資 XDDD54F 03/30 23:02
→ m180: 匯率也可能賺更多，所以持平討論不算風險吧？55F 03/30 23:02
推 gest7240: 整天匯損 多菜 就留著美金就好了 幹嘛換回來 會急用這筆錢 那就不要做這種套利56F 03/30 23:02
→ m180: 風險一般是指負面的，但你匯率可能賺更多
而且沒有人規定你要賠錢的時候賣掉美元58F 03/30 23:03
推 Tigerman001: 你賭降息 美金就會下去，除非不降息，美金才能一直維持強勢60F 03/30 23:03
→ m180: 不賣最壞狀況擺個三五年總會回來。62F 03/30 23:04
→ MIT5566: Pce不是降溫？哪來更高63F 03/30 23:04
→ gest7240: 美元資產 絕對比 台幣資產 穩當64F 03/30 23:04
→ xavierlinw: 我也覺得匯率的風險可以排除 不要換回繼續投資65F 03/30 23:05
→ dream1124: 考慮匯率風險和其他機會後，才2%多的利差根本不划算66F 03/30 23:06
→ F93935: 美債20年5%你不壓 現在4.5才想問67F 03/30 23:06
→ xavierlinw: 請問其他的什麼更划算呢？68F 03/30 23:07
推 amazingwow: 財富密碼啊69F 03/30 23:08
推 m180: 0.5。%是有茶多少70F 03/30 23:08
推 natukage: 最大問題就是現在是32鎂一點也不想換…71F 03/30 23:09
推 BruceChen227: 五年？ 675正二啦 你覺得指數五年後還會是2萬嗎72F 03/30 23:09
推 Tigerman001: 還有 誰說通膨不會再起 那也是風險，除非你要到期，問題是直債 也有流動風險，公司債也有倒債風險 世事難料，幾年前,你有聽過負值etf嗎？你曾想過雷曼兄弟會倒？這都是風險 只是機率很低,但 他就是發生了73F 03/30 23:09
推 TCPai: 太聰明了，禮拜一All in77F 03/30 23:10
推 gest7240: 你在台灣買大盤指數etf 在美股可以買可能更好的voo 假如以投資 美金不會比台幣難用  我是真搞不懂整天匯兌風險的是什麼概念 投資又不是做生意 要把錢78F 03/30 23:11
→ xavierlinw: 有些人覺得投資一定可以買在最低點買在最高點 蠻妙81F 03/30 23:11
→ gest7240: 匯回來繳稅 把美金換回來 對國際投資來說反而風險82F 03/30 23:11
→ xavierlinw: 的83F 03/30 23:11
→ gest7240: 比較高84F 03/30 23:11
推 m180: 不可能發生的風險真的發生了就是毁滅性的，我當初也以為ftx很穩，美元定存8%就衝了。結果就倒了。目前仍在求償中 看似會賠錢85F 03/30 23:11
推 worshipyou: 還可以吧，還沒降息88F 03/30 23:12
→ m180: ftx世界第二大的交易所89F 03/30 23:12
推 icedog122: 賺爛90F 03/30 23:13
推 xxgogg: 0050 20年年化報酬率10%沒有匯率風險要不要考慮一下91F 03/30 23:14
噓 Xyla: 意義在哪？即使照你劇本走，你還是很窮不是嗎92F 03/30 23:14
推 agvnol: 糕93F 03/30 23:14
推 repast: 2.5%太高了吧 樂天1.95%給你參考94F 03/30 23:15
推 Tigerman001: 還有 買債不是穩賺的，除非你買的是 美國直債.然後到期領回。不然 還是可能賠錢的95F 03/30 23:16

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