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為了買房省下2/3的人生　美研究發現房產拖垮中產家庭

撰文者：黛安．穆卡伊（Diane Mulcahy）　更新時間：2018-01-24


買房害慘中產階級





　　由此可見，不管是長期、崩跌或復甦，在每種經濟情境中，最好都是持有金融資產，而不是住宅不動產。



房屋所有權的3個迷思



迷思１：住宅會增值



迷思2：以所有權「建立淨值」




迷思3：房貸利息可以節稅



房屋所有權的真實成本






我還是想當有殼蝸牛，怎麼辦？


　　符合下列條件，買房才是明智之舉：

1. 淨值高（自備款多）；

2. 貸款少（買較小的房子，或在人生後期較有錢時才買）；

3. 在總資產和投資組合的占比低（買較小的房子，或在人生後期較有錢時才買）；

4. 位於需求熱絡的地區，如人口稠密的都市，或者接近市區的地段、重建中的社區，或

5. 目的地位置（不是任何前不著村、後不著店的郊區）；



（本文摘自天下雜誌《零工經濟來了》第9章）

                                       


延伸閱讀

▶ 被房貸追著跑　如何提早財務自由？

▶ 掌握交屋驗收9重點　不怕建商偷工減料

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※ 作者: Ctea 時間: 2018-09-14 17:01:08


via https://medium.com/@raphee121/讀書筆...多重所得-多職身分的多角化人生-上-cb38c0fd8c69

https://readmoo.com/book/210081177000101



※ 編輯: Ctea 時間: 2018-09-14 17:06:30

via https://www.plurk.com/p/my4sg3

#經濟噗

明明是好一段時間的文章了，不知道為什麼被轉貼到我眼前。

 http://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?id=34488&p=1

　　經濟學家愛德華．吳爾夫（Edward Wolff）研究美國社會財富排位前1%、接下來19%（他稱之為「上層中產階級」），以及中間60%（他稱之為「廣泛中產階級」）的財富分布狀況，以及房屋所有權的影響。他的研究結果令人震驚：美國中產階級的財富約有三分之二是房屋。廣泛中產階級有63%的財富淨值（資產減去債務）配置於主要居所。相較之下，上層中產階級的投資組合分散得多，來自房屋的財富淨值占比不到三分之一（31%）。最高1%的富人，只有9%的財富淨值是主要居所。

　　吳爾夫認為，中產階級的財富差距日益擴大，財務不堪一擊，原因在於過度投資於房屋。資產過度集中於房屋，加上購屋造成的高額負債，讓中產階級在大衰退和2008年的房地產危機期間受到重創。吳爾夫特別觀察2007到2013年期間，以評估這兩個事件的影響，結果發現廣泛中產階級受到的打擊最大：「這些年來，財富淨值中位數重挫、整體財富差距擴大，主因是中產階級家庭的高財務槓桿，以及房屋在投資組合的高占比。」

這本人類大歷史超級無敵紅，幾乎是這段時間人人在推的科普書


裡面談了一個很有趣的事情：按照目前的資料來看，其實農耕社會的人們過的日子很可能比採集狩獵時代更辛苦更貧乏。耗費在"維生"的時間更多，食物的來源更單一。可是人類還是往這邊走去了......
 
書裡面解釋了很可能的原因，提出的論點也都很有趣，但是這讓我看到的東西是「擁有的物質越多，被體制綁的越死」的千年前版本。
 
這張圖為什麼會這麼紅 當然是有原因的
 
早期財富累積跟土地還有房屋綁的很死。

NETFLIX的流行大百科有一集在講種族財富差距，就提到黑人街區與白人街區房價的落差，會導致能夠順利在白人街區買房的黑人能快速累積財富---雖然會遇上房仲崩潰甚至出手打人。

但是時代在改變了，擁有房子(自住不能賣)並不是類積財富的最佳方式。

人們當然需要"有家"、"有遮風避雨"的地方沒有錯，但是上層階級很理解怎麼修改遊戲規則。

開始把這件事情的成本提高，提高，再提高。以前是買不起，現在快要邁入租不起的時代。
 
當你畢生辛勤的大半都去買一個"建商大量提供的商品"的時候。

其實這個中產階級也就......

有錢人很清楚他們的資源配置，很重要的是彈性跟自由
 
其實你要去看自己的生活到底是不是"富足"（不是傳統定義上的"有錢"）

可以看看自己的選擇是不是自由的。

（看看選擇是不是能不受金錢與時間限制。因為真正富足的人可以花錢買時間，挑選商品的時候也不太需要在意價格。或者在負擔的起的範圍內，可以獲得極大限度的選擇自由。）

真正富足的人，都是自由的，選擇多元的，充滿彈性的。

我自己覺得 沒有賺非常多的錢，也是可以很富足就是了......把自身狀態調整到彈性一點，在可以負擔的金錢範圍內讓自己選擇多元一點。
 
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當然，這對一定生活水準以下的人來說，都是幹話。<=大實話
 
這個系列我還沒看完 但是推薦給大家存下參考
 
好像越講越遠了......

不好意思啊，只是純粹的有感而發。(搔頭)
 
記得之前有看過一篇文章談論二戰嬰兒潮之後的這群人，其子女"收入"與"經濟穩定性"其實遠遠落後於上個世代。有學者認為不管是古代的制度還是眼前的資本主義，最後其實都會慢慢走向權貴與奴隸的極端，然後等哪天奴隸崩潰回頭宰掉權貴再來重新分配。

一般人所能做的努力，不是想著階級提升，而是不要被洗出中產階級。(認真)

越能意識到貧窮可以來的很容易，越有機會留存在現有的階級中。


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花枝狂熱打工中★Day 20 hours ago  
不能同意更多
 

鯉蚊軍 說 19 hours ago
越多人洗到貧窮越有機會推翻體制嗎XD (不完的最大)
 

小逸是海豹癱的小逸 說 19 hours ago
OTEPAM: 問題是不知道這個要洗多久喔......而且現在廉價娛樂，免錢娛樂越來越多，底層人被麻木跟奴役的狀況越來越精妙，我覺得可以很大限度的拖延這個體制存活的時間
 

鯉蚊軍 說 19 hours ago
權貴和奴隸感很重阿...各行各業進入門檻也越來越高
 

像小金魚的餛飩（´v｀） 19 hours ago
可是充滿彈性的生活感覺很危險，要是生了一場大病或是有意外(急需一大筆金錢支出)，生活的平衡就會被打破而且很難復原吧？
 

鯉蚊軍 說 19 hours ago
如果2/3財富在房屋，更不能讓房價跌阿~~怕
 

小逸是海豹癱的小逸 說 19 hours ago
jy85112156: 所以這個彈性也是要包含生病跟及用的彈性啊......
 

闇之海 18 hours ago
我覺得現在的發展更詭異，所以出現不婚不戀愛一生跟父母住的人，這樣就不用買樓了，然後人口減少。最後樓價不得不跌，讓有錢人不利。所以共慘才想要增加奴隸人口
 

雜學之女 14 hours ago
deep_blue_ocean: 因為父母還有房子，自己是沒有的；另外，普遍身心障礙者在台灣找到的工作只能餬口，連房子蚪買不起呢....
 

Daybreaker402357049 8 hours ago
你能自己去打獵看看，是抓頭豬，還是養豬容易，況且古時野外可不是現代這種都市，蚊蟲野獸都能讓你受傷，傷口感染還沒青黴素
 

小逸是海豹癱的小逸 8 hours ago
Daybreaker402357049: 人類大歷史這本書的論述挺長的，我可能只截一段就顯得太片面。

不過我覺得從歷史角度來看擁有越多，束縛越深挺有趣的
 

Daybreaker402357049 8 hours ago
小逸是海豹癱的小逸: 非洲就是靠採集...................而他們的文明............
 

紫藤花精 靜 6 hours ago
Daybreaker402357049: 這得看你對「文明」的定義，現代醫療很好，但心靈富足地與環境共存我覺得也很好。
 

Daybreaker402357049 5 hours ago
nessa1103: 你的富足要是為在野外看老天吃飯，不知道啥能吃只能用經驗法則，生病沒藥，外面能吃人的野獸四處跑，那當我沒說
 
當然，文窮而後工，不過竊以爲有資格說這話的人是貝爺水準...
 

紫藤花精 靜 reply 5 hours ago
Daybreaker402357049: 文明與否有時很難二分法。當不同人種相遇，歐洲移民覺得美洲原住民是野蠻人，美洲原住民懷疑歐洲移民可能是神。誰比較文明呢？
這就回到佛印與蘇東坡的故事了 
#佛印名言
※ 編輯: Ctea 時間: 2018-09-14 17:14:48
















※ 編輯: Ctea 時間: 2018-09-14 17:35:04

https://www.plurk.com/p/my6i3v

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※ 編輯: Ctea 時間: 2018-09-14 17:37:48, 17:39:36
※ 編輯: Ctea 時間: 2018-09-14 17:43:55