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作者 IBIZA (溫一壺月光作酒)
標題 Re: [請益] 40年房貸利率
時間 Fri Jun  2 23:34:14 2023

※ 引述《ktoc (ktoc)》之銘言：
: 推 frank111: 還得起，選40的理由是什麼?                             06/02 16:51
: → frank111: 手上可以有多的錢可以轉投資?是這樣嗎?                  06/02 16:52
: 推 wadechen: 40                                                    06/02 16:52
: 推 frank111: 這兩個方案 一年的利息錢就差15000元，換來可支配的錢    06/02 16:54
: → frank111: 晚繳(還是要繳喔)出去的錢約有71000元                   06/02 16:55
: → frank111: 有這麼厲害可以用71000賺回15000元，兩成的投報率?       06/02 16:56
: → frank111: 這麼厲害還買房幹嘛?                                   06/02 16:56
: 推 frank111: 上面貸1000萬來算                                      06/02 16:58

你每年的15000利息都只能用今年的71000賺？
去年前年大前年大大前年的71000跑哪去了？

其實這個問題要解很簡單
算出30年跟40年每月繳的月貸款差額, 拿去做30年定期定額
比較30年後, 40年剩餘貸款跟定期定額累積哪個高, 就知道哪個比較好

(簡單講就是30年間每個月都掏同樣的錢
 一個全繳房貸, 30年繳完
 一個部分繳房貸, 部分投資, 30年後房貸剩10年沒繳, 但也累積了30年的投資
 如果投資能繳清房貸有剩, 表示拿部分去投資比較有利)

1000萬40年2.21%
https://i.imgur.com/Xvz7UKh.png
[圖]

1000萬30年2.06%
https://i.imgur.com/85B5ugY.png
[圖]

兩者月付差5864, 做定期定額投資
https://i.imgur.com/cDl0k30.png
[圖]

每個月定期定額5864元, 在5%的投報下, 30年後累積到480萬0844元

這時, 40年貸款繳完第360期, 貸款餘額337萬7803元

把480萬拿去全部還掉, 還多出將近150萬

如果投報好一點, 是7%的話(大約是0050發行至今的年化報酬)
30年累積689萬6444元, 一次繳完剩餘貸款還剩350萬

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                          願歲月靜好，現世安穩

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.240.202.47 (臺灣)
※ 作者: IBIZA 2023-06-02 23:34:14
※ 文章代碼(AID): #1aUWluPK (home-sale)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1685720056.A.654.html
※ 同主題文章:
[請益] 40年房貸利率
06-02 14:38 ktoc.
Re: [請益] 40年房貸利率
06-02 23:34 IBIZA.
推 johnny853884: 讚1F 06/02 23:38
推 NTU303150195: 日經文還是有人搞不清楚狀況
兩個申請難度差那麼多2F 06/02 23:41
→ NovaShin: 這個frank111也常在板橋群發表一些謬論 i大太認真了4F 06/02 23:45
推 kyova: 還是要有人撥亂反正，避免有小白被帶偏了5F 06/02 23:48
※ 編輯: IBIZA (111.240.202.47 臺灣), 06/02/2023 23:53:20
推 kusomanfcu: 我覺得看看能不能談不要寬限期 然後壓低利率
基本上能差個0.1%也不錯 畢竟是馬上可知獲利
2.1% 40年 沒寬限期
長期套利 是不需要寬限期的6F 06/02 23:54
推 join183club: 顆顆有穩定5%獲利，銀行整天叫專員打電話放寬賺3~4%為何10F 06/03 00:23
推 eric1028x: 40年條件是什麼12F 06/03 00:23
→ IBIZA: 我想這是常識, 銀行投資都有上限的13F 06/03 00:25
推 Robben: 因為不動產抵押穩啊14F 06/03 00:28
→ IBIZA: 銀行投資有價證券總額不得超過存款的25%, 不動產只能淨值的20%
 銀行本業就是放貸15F 06/03 00:28
→ Robben: 倒掉也是鑑價8成 拿去拍怎麼虧18F 06/03 00:28
噓 ivam: 條件投資5% 房貸2% 誰都知道不要先還房貸19F 06/03 01:03
推 liang30678: 推 正三觀20F 06/03 01:04
噓 ivam: 就有3%獲利了21F 06/03 01:05
推 hellogym: 銀行都有投資部門阿 你當銀行不想投資喔XDD 阿就被管制阿 不然幹嘛做你房貸2% 信貸2% 你以為銀行很想喔？
阿就台灣人愛存錢 存一堆 投資又被管制 不拿來放貸要幹嘛22F 06/03 01:06
噓 ivam: 說個笑話 跟銀行借錢2%利息 開門做生意可以賺5%
大家都嘛搶著做 現實就不是這樣 虧了呢26F 06/03 01:08
推 gn00670191: 現實還真的就是這樣 低利時代借越多越好28F 06/03 01:12
推 hellogym: 虧就你廢阿  你怎麼不說賺了呢？
阿虧錢好恐怖 我都不要投資就不會虧錢了 計畫通
買房好恐怖 房價跌怎麼辦 阿就學魯空不要買阿
股票好恐怖 買了套牢怎麼辦 阿就定存阿
做事情怕東怕西 先拿石頭砸自己腳 都成年人了 一點風險都不想擔 阿就當社畜而已
阿你試過了嗎？ 試都沒試過就想到虧 你怎麼不會想你試了賺大錢？ 人的思維會決定你的成就
風險自己管控好 都很低風險成本的東西了 還在怕 又不是叫你槓桿開滿壓身家一把allin29F 06/03 01:12
推 uniqlo5566: 一堆人看不懂啦39F 06/03 01:45
推 F1ower: E = A - L 就這樣40F 06/03 01:51
推 cutbear123: 有時候我都覺得像這樣孜孜不倦的教人理財基本常識是不是一種錯誤41F 06/03 01:53
→ godnnn: 這年頭誰繳完房貸？43F 06/03 01:54
推 CrabBro: 每個人風險接受程度不同，沒甚麼好談的44F 06/03 01:59
→ kyova: 5%? 這波50%或幾百%的都有了。
一次幹完你30 40年份投報，怕的人繼續當社畜。
社會結構須要有相當比例的社畜才會比較安定穩固~45F 06/03 02:18
推 KrisNYC: 講這麽多次還是有人看不懂 暈48F 06/03 02:26
推 daniel3658: 那個死忠槓精根本沒買過房啦
嫉妒包租公 又看不起多年房貸 這種人最好有錢買房49F 06/03 02:41
推 KrisNYC: 根本不用想投資 10年前2013的房價物價你回想一下就好
這筆負債就算滾動計算 30年後的購買力跟40年後的購買力就賺多少了 更不要說2003年1993年根本沒人想過貸40年
基本上大機率現在貸30~40年期的這一筆都不會繳到完
房子就轉手或又轉貸 變成另一筆更大金額更長年期了51F 06/03 02:46
推 daniel3658: 查一下他各板推文就知道 純粹就槓精56F 06/03 02:51
推 zhi5566: 就是財商不夠 QE時代 隨時都有貸款啊 這不是常識57F 06/03 06:36
→ alotofjeff: 講這麼明白58F 06/03 08:14
推 piliwu: 那位怕風險的持有現金也是高風險，這幾年不就很明顯
你不可能無風險重點是風險管理59F 06/03 08:29
推 frank111: 這前提是年化報酬率在3%以上在30年後才有賺，低於3%就是賠錢的喔
保證未來投資一定是賺的？十個玩股票的九個賠錢，這句話又怎麼來的？
好，假定投資一定是正數，跟賭博一樣，知道是穩贏的，把資金最大化，那綁個循環型貸款就好，利率多0.5%，每月可動用的資金多兩萬，三十年後可多賺一千萬呢61F 06/03 08:34
推 gm3252: 30年多賺一千萬差不多呀，三十年後一千萬也沒多少了
現在看那些三十年前買的人，也是賺到當時差不多一千萬等級的利潤68F 06/03 08:52
推 batistoota: 勸人投資的都好可怕（我來亂的71F 06/03 09:03
推 kevin963: 噓文先去研究0050跟etf好嗎 笑死72F 06/03 09:08
→ faniour: 其實真的沒必要教成這樣
總要有人讓別人割的73F 06/03 09:11
推 zhi5566: 投資可以用時間分散風險 而且巴菲特等級的名師"哲哲"用行動證明 "買0050就可以了 但是你要給我賺會費 我會很開"75F 06/03 09:24
推 david7614: frank的言論真的笑死XDD
講這麼多還聽不懂那就是財商不足啦 大家不用浪費力氣了 反正選好邊就下好離手 30年後不要回來抱怨資本市場邪惡之類菜話就好77F 06/03 09:25
→ zhi5566: 古板也跟你講了 本多忠勝 你只有可以定量無限攤平 一定賺你小資族 每次五千,一萬 攤下去買0050 哪有不贏81F 06/03 09:27
推 david7614: 可以每個月多快6000出來丟VT 求之不得
如果都說丟VT還要說不穩 那就真的乖乖定存就好 然後30年後再來抱怨市場機制不公83F 06/03 09:28
→ zhi5566: 那個5千,1萬 就是從貸三十變貸40年生出來86F 06/03 09:29
推 frank111: 都懷疑有些人連中文和數學都不好，卻敢叫人去投資，真是天大的笑話
H說可以信貸轉投資，他天生神力可以200變1000，佩服
I大說定期定額，長期投資一定賺，定存股的概念，合理87F 06/03 09:33
推 popcool: 直接攤出來 5% vs 2% 這麼淺顯易懂的問題還手把手帶著算，大大你真的很佛91F 06/03 09:39
推 NessunDorma: 推一個93F 06/03 09:40
推 frank111: 我就說啦，在投資穩賺的前提下，還不如選30年，底下再綁個循環型房貸，每月可用資金還多兩萬咧94F 06/03 09:40
推 kevin963: 大家不要再解釋了吧 還是需要一些韭菜維持市場穩定96F 06/03 09:56
推 freekid: ibiza跟krisnys講得很清楚了，一個觀念是利差，一個觀念是用通膨吃掉負債，講到爛的東西還可以質疑，這真的是財商問題而已
打錯。krisNYC
我快笑死，推文還在槓97F 06/03 10:23
推 psow123: 推好心分享102F 06/03 11:53
推 benny1990615: 虧了就是太廢啊，還虧了呢？正常操作根本就不會低於房貸利率，何況這邊還沒考慮通膨103F 06/03 11:55
推 lovezzz: 請教40年房貸，實務業超過35歲例如37-38，還有機會申請嗎 還是限30年而已105F 06/03 11:58
→ aesdu: 合庫看條件，40歲以上也能40年期
修正上句，是35～40歲。107F 06/03 12:06
推 hmofpiv: 謝謝好心分享 學習了109F 06/03 12:15
推 abc7119842: 看完留言後 覺得做股票一定賺啊 怎麼會有人輸110F 06/03 12:25
推 curry56: 推111F 06/03 13:06
推 TheDream: 40年房貸快變成週經文了，沒想到還是有財商不夠的人在抬槓112F 06/03 13:08
推 wseedw: 土銀超過35歲也有機會40年114F 06/03 13:11
推 kklon: 推I大熱心，直接舉例附圖清楚明瞭～115F 06/03 13:26
推 Robben: 都已經好幾擋etf市值破2000億 還在那邊迷迷糊糊的真的只能被洗掉116F 06/03 13:27
推 chen831030: 裝睡的人叫不醒118F 06/03 13:57
推 freshmints: 3%算很低了欸 你真的很怕全買中華電信也可以啊119F 06/03 14:05
推 daniel3658: 槓精出門有可能被撞死 那你還出門嗎?
自己買股追高殺低抱不住 別以為別人跟你一樣是韭菜120F 06/03 17:24
推 littlemonkey: 請問8成跟85成也是85成會比較有利嗎，寬限期適不適合開呢122F 06/03 19:53
推 jc761128: 還有人股票賠錢喔？？？ 時間拉長根本無敵124F 06/03 21:37
推 geniusgia: 我3x歲同事拿到獎金就趕快拿去多繳房貸，蠻老一輩的思維，我還巴不得能多借點…125F 06/03 22:15

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